大家担心了很久的央行外汇管制在7月1日就要正式生效了，网上谣言传得满天飞，各种不靠谱的解读也很多。豆豆妈咪把得到的信息整理了一下，让大家对7月1日开始生效的新的规定有一个更加清楚的了解：哪些政策变化了，哪些政策被强调了，对留学生、买房人、游客分别有什么样的影响，该做怎样的准备。
政策变化说明：
央行采取新规的目的是遏制洗钱犯罪、恐怖融资，预防洗钱，维护金融安全。
1. 每人每年换汇额度：没有变化，依然是每人每年5万美金。
强调了如实申报，重申换汇不得用于之前就没有开放过的资本项目，例如买房、境外投资、境外带金融属性的保险等。
允许购汇的用途有：因私旅游 | 出国留学 | 探亲 | 境外就医 | 公务及商务出国 | 货物贸易 | 非投资类保险 | 咨询服务。
2. 每人每日换汇额度：从5万美元降为1万美元。
从7月1日开始，每人每天只能兑换5万人民币等值外汇或1万美元，超过5万人民币的换汇都要申报。而在新政之前每人每天的换汇额度则是20万人民币，5万美元或者5万澳元。
注意，这里说的申报，理论上是金融机构（例如银行、保险公司、证券公司）应当向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告，接受中国人民银行及其分支机构的监督、检查。由于这次『重申』，金融机构为了减少自身的风险，一定会向客户索取尽可能多的数据，我身边已经有朋友购汇8,000美元都被银行问了半个小时（但是没有要求数据证明，因为没有超过当日额度）。
3. 跨境汇款额度：没有变化，理论上没有限制 | 跨境汇款需要申报额度：没有变化，依然是每人每日1万美元。
跨境汇款的额度和每人每日换汇的额度一样，每人每天1万美元（或5万人民币）。
中国人民银行令〔2016〕第3号第五条
（一）：当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
（四）：自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。
像前面说的一样，虽然额度没有变化，但是由于这次『重申』，金融机构为了减少自身的风险，一定会向客户索取尽可能多的数据。
4. 2017年1月1日已发生：对换汇目的也要进行严格审查和过滤。
现在，如果要购汇，无论柜台或是网上银行办理购汇，均需要填写《个人购汇申请书》，对个人购汇用途进行更详细的调查。
而且这些用途不是说说就可以的，可能会需要提供完整的数据证明，比如学费和生活费超过一定数额，会需要提供学校的录取通知书，学费或生活费的证明文件等。
根据申请书，如果存在可疑的违法违规套汇现象，可能会被列入『关注名单』。『关注名单』里面的人除了会被取消两年5万美金换汇额度之外，还有可能会被罚款。
5. 从2017年9月1日开始，连境内信用卡在境外的消费都会受到监控。
规定要求境内的发卡机构对于境内卡在境外的消费信息单笔超过1,000元人民币的部分进行报告；而用境内卡在境外的提现则全都需要报告。但是大家也不用过于担心，报告归报告，但在境外的普通刷卡消费即使被外汇局知晓，也不会怎么样。
6. 分拆汇款：防止『蚂蚁搬家』。
为了避免有人钻漏洞，不同人分开给同一个汇款；或者同一个人分不同次频繁汇款，新规还对分拆的行为进行了规范：
- 禁止5个以上不同人同日、隔日或者连续多日向同一个人或者机构汇款
- 禁止同一个人在7天之内从同一个账户5次以上提取金额接近1万美元外币现钞
- 禁止同一个人将账户里的外币存款转给5个以上直系亲属
对各群体的影响：
1. 海外留学生：提前准备更完整的证明数据。
留学生的学费和生活费一般来说肯定是超过5万人民币的，所以7月1日之后如果要一次性购汇，估计需要提供很完整的数据证明这笔钱是作为留学用途的。
2. 要在海外买房的：影响较大。
需要说明的是，在海外买房从来不是一个汇款的合法理由，新政前不是，新政后当然也不是。只不过是因为新政之前对于境外汇款没有这么严格的规定，所以很多人还是把钱转出来买房子了。
然而7月之后，换汇额度和境外汇款额度都变少，这就让需要在海外置产的人群想要把钱转出来的繁琐度和难度放大不少。过去买房的常见转钱方法有蚂蚁搬家、地下钱庄、买卖虚拟货币（如比特币）、内保外贷、虚假贸易等，由于地下钱庄和虚拟货币是法律明令禁止的，抓到后后果很严重，内保外贷和虚假贸易的门槛较高，我这里主要讲一讲相对门槛低、流行的蚂蚁搬家。
- 蚂蚁搬家：难度显著增加。
过去常见的方式是把人民币转给多个亲友，多人每人换$5万，再转给一人，假设要换100万美元，那么需要20个亲友帮忙，然而7月1日以后，这件事情会变得非常复杂：
首先，每人每日有1万美元的额度限制，因此用过去的方法，如果不进行申报，要换出5万美元，需要比较长的周期，而且可能会被有关部门盯上。
其次，即便亲友换好了5万美元，由于新规禁止5个以上不同人同日、隔日或者连续多日向同一个人或者机构汇款，那么每个海外的账号只能收取不到25万美元的汇款。
有人想到一个另外的办法，就是请3个亲友帮忙，请他们到美国的时候开个当地的银行账户（许多银行都允许海外账户），连同你自己在内就有四个美国的银行账户了。然后，可以让国内的20个亲友向这4个海外账户转账总计100万美元。但是，即使这在理论上是可行的，在换汇或转账的过程中，很可能会被金融机构询问并索取证明材料，且可能进入有关部门的『关注名单』。另外，如果收款人是美国应税居民，那么从中国个人打来的款可以算 Gift 不用交税（详情可以参考我的这篇攻略：在美国转账、存钱，如果你担心成为下一个英达，可以看看这篇）。当然，你可以向 IRS 解释这是『借款』，但是借款相应的文件要齐全，而且银行有可能会冻结这笔款一段时间。
还有人想到一个办法，就是请国内的亲友换一些美元现钞，『人肉』带到美国，诚实报关，然后在美国一次性存入银行（解释来源的时候说是亲友的借款）。然而，新规禁止同一个人在7天之内从同一个账户5次以上提取金额接近1万美元外币现钞，因此这个办法也不是很奏效了。
3. 外出旅游的游客：影响不大。
外出旅游豆豆妈咪觉得相对还好，现在刷卡很方便，虽然境内卡在境外刷金融机构的申报更加严格了，但正常的旅游购物的刷卡应该问题不大，除非数额巨大被怀疑洗钱：举例说明，如果你在同一个店用买表的理由刷掉10万美金，然后这个店退你10万美金现金（收你一笔手续费），你这就等于变相换汇了。
