风险容忍度指的是（Risk of Tolerance）是承受投资价值下降的能力和意愿。 当试图确定自己的风险承受能力时，可以问问自己：在股市大幅下跌时，对自己的投资组合会感觉到很慌张吗？
华尔街有句古老的格言说：“你可以吃得好，或可以睡得好。” 吃得好是指观察到长期持有高风险资产（如股票）可以让投资者积累大量财富。 然而，这是有代价的，因为股票可能会非常波动，导致投资者失眠。
为什么了解风险容忍度很重要？
风险承受能力在理财这场游戏中起着至关重要的作用，清楚了解个人风险容忍度，则无需每天为投资感到压力。
如果投资人没有勇气应对失去本金的风险，即使是暂时的，将不得不接受低风险投资，以及随之而来的低回报。 具有更高回报潜力的投资往往伴随着更高的突然下跌或彻底亏损的可能性。
了解风险承受能力后，可以为个人投资制定一个策略，帮助自己在审视大局时平衡对波动性的担忧和获得更大回报的潜力。
风险容忍度是如何起作用的？
当股票上涨时，任何人都可以有很高的风险承受能力。 但是，真正评估个人风险承受能力的最佳时间是市场下跌时。
试着回想 2020 年 3 月疫情开始时，市场低迷，失业率飙升，世界面临前所未有的不确定性，当时的风险承受能力是多少？ 那些艰难的日子，坚持下来了吗？ 如果投资人在恐慌中卖出股票，那么这就意味着个人的风险承受能力很低。 当时是否愿意投资更多以利用市场抛售？ 如果是这样，那么个人风险承受能力就属于很高了。
风险容忍度的类别
1. 保守的风险承受能力
有了这种心态，投资者就会专注于保护资本和避免下行风险。这也意味着较低的投资回报，以换取避免任何剧烈的价值波动。 例如，定期存单（certificate of deposit）是一项非常保守的投资。 银行或信用合作社将保证一定的回报率，但“代价”是投资者需要将资金锁定一段预定的时间。 回报的承诺是有利的，但低回报可能是一个缺点。 接近退休的年长投资者可能具有相当保守的风险承受能力。
2. 中等风险承受能力
中等的风险承受能力意味着：保守和进取。 一个经典的例子为，在股票和债券之间的投资分配为 60/40。 这在一些投资于增长（股票）的资金与同时关注创收（债券）的稳定性之间取得了平衡。
3. 激进的风险承受能力
具有激进的风险承受能力的投资者，大部分投资组合都会分配给风险较高的资产，例如股票和房地产。 随着时间的推移，这些提供了更高回报的前景。 不过，该时间分量是一个关键因素。 投资在此期间损失价值的可能性更大，并且不能保证投资者实际上会收回资金。 激进意味着愿意接受失去部分或全部本金的机会。
如何判断个人的风险承受能力如何？
想判断个人的风险承受能力，可以问自己这三个问题：
● 个人的投资目标是什么？
● 什么时候需要用钱？
● 如果个人投资组合今年损失20%会怎么办？
当然徒有高风险容忍度是不够的，在进行投资之前还是需要有一定的金融知识储备。
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风险承受度 vs. 实际可承受的风险
即便有很强的风险承受度，但是年龄可能会决定了实际可承受的风险容量。比如20岁的年轻人对比50岁即将退休的人，可承受风险的容量肯定是不同的，毕竟20岁的人有几十年的容错率来从跌倒中站起。
从大局考虑风险
当个人处于职业生涯的早期并开始投资时，拥有长期愿景很重要。 看着投资一天天亏损可能会很艰难，但是，如果不为明天或下个月投资，那么这场投资游戏就已经结束。
随着时间的推移，股票市场的平均年回报率可能为 10%，但它不会每年带来 10% 的收益。 有些年份，它可能会亏损超过 30%，而其他年份，它可能会回报超过 30%。当接近退休时，投资人将需要仔细审视自己应对下行风险的能力，以进行必要的调整。
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