每位房主都应该购买房屋保险，既能保护自己的资产又能遵守贷款机构的要求。房屋保险通常会支付修理或重建房屋的费用，以及因保险原因发生的财产损失。
但很多人不知道的是，大部分的房屋保险也是有例外的。为了避免措手不及，大家一定要记得你的保险可能不会为这四件事买单：
1. 洪水造成的损失
如果房屋因为天气事件而被洪水淹没，房主可能无法因此获赔。这是因为标准的房屋保险政策不包括洪水损失。千万不要把这和水损害搞混了，后者可能是由于水管破裂或冰箱管道漏水造成的，而洪水造成的损失指的是进入家中的洪水。
如果发生洪水，想要确保自己能获得理赔的业主应该购买一份单独的洪水保险。大多数贷款机构都要求居住在指定洪水区的人为此投保，但即使没有这样的要求，如果房产附近的水位有可能上涨，购买洪水保险也是一个好主意。
2. 火灾造成的损失
当你的房子位于火灾高发性地区时，火灾造成的损失通常也被排除在标准的保险政策之外。意味着需要购买单独的火灾保险，来确保能得到应有的保护。
3. 下水道水管堵塞Sewer backups
标准的房主保险政策也不包括下水道水管堵塞，当污水和脏水进入房屋而不是流出房屋时就会发生这种情况。进入房屋的污水会造成灾难性的破坏，而修复成本极高。因此如果没有一份保险来覆盖它 ，房主可能会发现自己面临巨额的账单。
好消息是，这种保险可以单独购买，就像洪水保险和野火保险一样。保险公司可以出售这种类型的保护作为一个附加险。根据政策的不同，这可能包括了修理、重建、更换房屋或财产，以及修理污水管道的费用。购买这类保险的人应该了解承保范围，以及保单究竟是在保护什么。
4. 昂贵物品的损害
很多标准的房屋保险政策对某些类型的财产提供的保险金额设置了上限。比如，某位房主可能有$10万的个人财产保险，在物品损毁的情况下，他们需要支付更换物品的费用，但他们的政策可能会将珠宝、艺术品或古董家具的保险理赔金额限制在$2,500美元。
了解保险范围对于拥有昂贵收藏品或个人物品的房主来说很重要，因为他们需要单独购买附加险。
所以说，每一位房主都有责任了解自己的保险能支付什么，不能支付什么，样他们就不会最终自掏腰包，从而影响自己的理财大计。
房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！
房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。
