在美国，除了两个州外，其他所有的州对于“合法驾驶”都有最低水平车险的要求。如果你收到汽车保单已经失效或即将失效的通知，你应该立即采取行动。今天就帮大家解答一下，保险失效会如何影响你的利率以及接下来可能面临的后果。
如果汽车保险失效了会怎样？
如果你的汽车保单失效，而你有被发现在没有保险的情况下开车，你将面临罚款、吊销驾照，甚至坐牢等法律惩罚。你也可能被要求购买一份新的汽车保险，并让保险公司提交SR-22表格。
在某些保险公司的眼中，你可能被归类为高风险司机，这可能会影响你继续投保的资格。如果你是租车或是还没有还清贷款，你甚至可能因为违反了融资协议条款而面临汽车被收回。
即使你住在新罕布什尔或弗吉尼亚这两个不要求汽车保险的州，发生一场无保险的车祸也会造成经济上的问题，因为你必须自己掏腰包赔偿所有损失。
汽车保险到期会影响费率吗?
当然会！你的保费具体增加多少取决于保险公司和你的保险期限有多长。一些保险公司会认为你是一个高风险司机，索赔和拖欠还款的可能性也更大，甚至可能会拒绝为你投保。在这种情况下，你只能向非标准的汽车保险公司申请投保。这些公司通常为有多次交通违规或事故记录的司机提供保险，但像这种有超速罚单、事故或酒后驾驶记录的司机也会支付更多的保险费。
恢复失效的保单也并不意味着费率不会上涨，比如The General就列出了这样的递加模式👇
- 如果时间间隔少于30天，可能会看到费率增加9%；
- 如果时间间隔在30天到60天之间，可能会看到费率增加48%；
- 如果时间间隔超过60天，可能没有资格恢复保单。
此外，很多保险公司在计算费率时会考虑你的保险和支付历史，并根据时长和良好的支付习惯提供折扣。
什么会导致保险失效？
1. 没交保险费：无论是支票在邮寄过程中丢失，还是自动付款失败，一旦没有收到付款汽车保险都可以被取消。保险公司被要求在正式取消保单前通知顾客，如果你立即支付未偿余额，还是有资格恢复保单，而不会出现保险失效的。
2. 拒绝续保：如果你在规定的时间内有太多的索赔或违规，特别是过失事故，保险公司是有可能不会给你续保的。如果你有太多的罚单，或者像酒后驾车这样的重大违章行为，也是一样的。
3. 你没续保：保险公司通常会提前很久将续保的政策和发票寄出，如果你希望续保，请注意这些文档并按时付款。
4. 日期缺口：如果你决定换保险公司，要确保新保单的生效日期与旧保单的取消或到期日期一致，以免出现缺口。
5. 车辆买卖：如果你在买新车之前就把车卖了，或者如果你的汽车租约到期了却不能租一辆新车，取消现在的汽车保单仍然可能被认为是保险失效，具体取决于保险公司。
6. 消息缺失：保险公司有时会要求你提供额外的消息或文档，未能完成这些请求可能导致取消或不续保。
7. 虚假消息：在申请表上伪造或隐瞒消息，都可能成为撤销保单或拒绝为你理赔的理由。
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如何避免保险失效？
1. 按时付款：虽然很多保险公司在取消保单前都会提供宽限期，但按时付款还能避免你支付一些额外的费用。
2. 设置自动支付：你可以在网上、App或打电话给代理人，通过银行帐户或信用卡去设置自动支付，但记得注意卡的截止日期。
3. 注册电子文档：为了避免收到发票的过程出现延误，可以看看保险公司是否提供无纸化的账单选项。
4. 确保日期一致：当你决定从不同的保险公司购买一份新的汽车保单时，确保生效日期与取消旧保单的日期一致。
5. 询问降低保费的方法：你可以改变付款计划，更改保险范围，或者获得额外的折扣来让保单更实惠，从而降低付不起款的可能性。
6. 暂停保险：如果你短期内不打算开车，问问代理人或保险公司是否可以暂停你的保险而不是取消。
失效的保单能恢复吗？
恢复失效的保单要取决于你的保险公司，包括已经过期了多少天和之前的支付历史。如果你的保单因为没付钱而失效，你可以恢复保单而不会因为失效受到惩罚。这意味着保险公司会在保单取消的当天恢复保单，大多数公司会要求你立即支付未偿余额和滞纳金，并为此签署一份“no-loss statement”声明。
*“no-loss statement”：无损失声明是被保险人必须签署的表格，来证实自己没有遭受任何损失，并且在特定的一段时间内（通常是在保险失效期间)不会提出任何索赔。有些保险公司有了它才会恢复保单，来阻止任何欺诈性的索赔，比如被保险人更改事故发生的日期，以便可以获得赔偿。
但有些保险公司会在付款当天才恢复保单。而不是在保单被取消的时候，因此这段时间就会被视为“失效”。甚至有的公司完全不会恢复保险，你只能买一份新的。
汽车保险失效后如何获得保险？
如果现在的保险公司不恢复你的保险，你必须尽快买份新的，以免受到任何处罚，具体步骤如下👇
1. 了解你的选择：你可能会发现，有些保险公司不会向你出售保单。因为你被认为是一个高风险司机，或被要求提交SR-22表格，而不是所有的保险公司都可以这么做。
2. 确定你需要的保险范围：如果你的车很旧，你可能只需要一个基本的保单，来满足州的最低责任险要求。如果你有一辆租来的车或贷款买的车，你可能需要买一份全额险。
3. 货比三家：至少给三家不同的公司打电话，得到报价前一定要告知对方你保单失效的事实和时长。
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5. 购买新的保单
保单过期了，可我出了事故该怎么办？
如果你发生了车祸且保险已经失效，你可能要为你造成的伤害和损失承担经济责任，并受到法律处罚。具体情况取决于你住在哪里，以及谁是主要责任人。
在Tort liability states（阿肯色州、特拉华州、马里兰州、俄勒冈州和德州），有过错的司机需要支付车辆修理、医疗费用和其他应负责任的损害赔偿。如果没有保险，你可能会被其他司机起诉，要求获得赔偿，并认为为自己遭受的损害承担经济责任。
在No-fault states（佛州、夏威夷州、堪萨斯州、肯塔基州、马萨诸塞州、密歇根州、明尼苏达州、新泽西州、纽约州、北达科他州、宾州、犹他州），会要求司机根据自己的政策提出索赔，并限制他们可以起诉其他司机的金额。但如果你的保单已经失效，你需要支付支付自己车辆的维修和医疗检查费用哪个，并且没有保单去让你提出索赔。如果你被其他司机起诉，你还需要支付律师费和其他赔偿费。
什么是保单失效的宽限期？
是指在保险公司取消保单之前，你必须支付逾期的汽车保费的时间。法律要求保险公司在取消保单前先通知，如果你错过了付款，你将通过信件或电子邮件收到取消通知。该通知会提醒你未付款，并注明金额和必须收到钱的日期，否则保单就会被取消。
具体时间取决于你所在州的法律，但通常是取消前的10天~20天，这样可以给被保险人充足的时间去支付费用，避免保险失效。
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