几乎没有美国人能够为退休安享晚年存足够的钱，如果你现在觉得自己落后了，不要担心，你不是一个人！波士顿学院退休研究中心警告说，2019 年美国的退休储蓄缺口达 7.1 兆美元，这是一个很「危险」的数字，并且已经持续很多年。如果要火上浇油的话：再想想当前全球疫情和最近达到几十年来最高点的通货膨胀…
在这样不利的大环境下，该如何规划退休，才能应对这些挑战？
美国会面临退休危机吗？
根据施罗德美国退休调查（Schroders U.S. Retirement Survey），在接近退休的美国人中，不到四分之一的 60 至 67 岁的人表示他们已经存够了钱。对于这些人来说，退休似乎是一个无法实现的目标，对于眼睁睁地看着父母挣扎的年轻一代来说也是如此。那么，退休危机是怎么来的？
一方面，并非所有私营部门的员工都有员工资助的退休计划。即使在那些认真为退休帐户缴款的人中，2022 年也被证明是艰难的一年。美国股市暴跌，401(k) 计划和个人退休帐户 (IRA) 遭受重创。据估计，今年 401(k) 计划的损失约为 1.4 兆美元，IRA 的损失为 2 兆美元。
目前退休也更「昂贵」，部分原因是它持续时间更长。 “几十年前，人们必须补充 10 到 15 年，现在退休可以轻松持续 30 年或更长时间，”财富管理公司 Rebalance 的认证财务规划师 (CFP) 和规划总监 Christie Whitney 说。 “很少有人再提供养老金，社会保障应该只被视为一种补充，而不是一个完整的解决方案。”
为什么美国人不为退休存钱？
你可能会想，如果人们能提前计划退休，是否就不会出现退休危机了？实际答案很复杂。
当前，除了无法获得工作提供的退休计划外，生活成本也变得更加昂贵。在过去的几十年里，生活成本呈指数级增长，而工资却停滞不前。这意味着退休的成本更高，可以为之存钱的钱也更少。美国养老金专业人士和精算师协会的一份报告显示，2021 年退休的人需要的金额几乎是 1990 年退休的人的两倍，才能实现 80% 的薪酬替代。
数百万美国人在退休后严重依赖社会保障，但年轻一代不确定他们能否获得这些福利。在最近的全美退休研究中心调查中，共有 73% 的千禧一代担心，当他们达到退休年龄时，社会保障将无法为他们提供，毕竟社会保障储备预计到 2035 年将耗尽。当然，立法行动可以解决资金短缺问题，但这仍然不确定。
通货膨胀是如何影响退休储蓄的？
通货膨胀是另一个导致退休储蓄不足的原因。虽然它一直在缓和，但飙升的价格已经造成了不少损失。不出所料，美国人对高通胀时期的退休计划表示担忧。
投资公司 Voya Financial 进行的一项调查发现，66% 的美国人担心通货膨胀会影响他们为退休储蓄的能力。这种担忧在千禧一代和 X 世代中更为严重； 73% 的千禧一代和 74% 的 X 一代担心通货膨胀对他们的退休储蓄意味着什么。
许多美国人正在削减他们生活的其他方面，以保持退休的轨道。在 New York Life Wealth Watch 的一项调查中，共有 65% 的美国人表示由于通货膨胀而削减了他们的短期支出，以跟上他们的长期财务目标。旅行、外出就餐和生更多孩子等开支最终都被搁置了，因为人们担心储蓄不够退休。
如何为退休做准备？
1. 提高财务认知能力：人们应当提高规划预算，储蓄或管理债务的能力。如果你没有储备应急资金，那么现在就开始行动！
2. 开设储蓄帐户：存钱应当是一个生活习惯，如果你还没有一个储蓄帐户，那么现在就去开设一个 IRA 帐户。积极给自己补充投资知识，在准备好的适合，找一个财务规划师
3. 养成控制预算的习惯：一旦开始了存钱计划，最好持之以恒。控制预算是确保退休计划如期进行的好方法。建议找到追踪个人消费和存钱的方法，从而能清楚知道自己在花哪些钱时大手大脚，从而根据个人长期储蓄计划进行消费调整。
4. 冷静并坚持：经济是不断波动的，所以如果遇到大环境不好的适合，一定要控制情绪，尽可能继续坚持存钱计划，而不是放弃。如果中途放弃的话，会严重打乱退休计划的，所以最好不要对经济的波动反应过大。
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