如果人寿保险是免费的，那可能会有更多的人拥有它。可关键在于，人寿保险是需要花钱的，有些人可能会选择不承担这笔费用。现在想要澄清的是，人寿保险不一定就要花很多钱。如果你买一份定期的人寿保险，可能会比终身寿险便宜的多，也就有更多人能负担得起。所以说，不管怎样，买一份人寿保险还是很重要的。当你意外去世时，所爱之人就能得到经济上的保护。
但如果你的储蓄帐户里已经有很多存款了呢？它可以代替人寿保险吗？还是必须再单独买？
人寿保险的好处在于，你可以用相对较低的成本获得一份可观的死亡抚恤金。比如，每年只需$800，而去世后亲人能得到$50万的死亡抚恤金。事实上，假设你买了一份每年$800的定期寿险，30年内支付保费，等于总共花了$24,000美元去换$50万的保单。
但如果你的存款已经很多了，可以不买人寿保险吗？答案是，或许可以。一般来说，购买一份相当于你工资10倍左右的人寿保险是个不错的主意。假设年收入$5万，在这种情况下，$50万的死亡抚恤金就够了。如果你有这么多存款，你可能会告诉自己不需要买人寿保险了。
但是，要知道不是每个人都能有这么多存款的。如果你的存款和年收入一样多，只有$5万，那就意味着银行帐户是无法为所爱之人提供足够的保护的。
有些人会因为费用问题而回避这个话题，但你或许会惊讶它其实很物美价廉。所以在你放弃之前，货比三家，得到一份好的报价。
【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗？】
美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。
温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
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