为宠物付出过多的保费却得不到足够的保障？可能是过度保险了！如何避免？看这里！

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宠物保险对于宠物和主人来说都非常重要，但是有些情况下，人们会付出过多的保费，却得不到足够的保障。所以在选择宠物保险时，需要评估宠物的需求，选择 cover 更常见的病症而非罕见疾病，同时要确保保险能够 cover 所有必要的服务，既保证宠物的健康和快乐，也不会让自己的荷包吃不消。

宠物保险通常有三种类型：

● 1.仅事故保险（AO）提供有限的保障，不包括大多数疾病，这种保险的保费较便宜，通常用于应急情况。

● 2.事故和疾病保险（A&I）也称为“全面保险”，因为它不仅覆盖了意外事故，还包括了一些轻微和重大的疾病。

● 3.健康保险（wellness policies）覆盖常规和预防性护理，例如年度体检、疫苗接种和牙齿清洁。宠物保险公司也可能销售附加的选择性治疗，预防性护理计划，包括身体检查、粪便或内部寄生虫检查、心丝虫检查、血液检查、疫苗、除虱/蜱药、常规口腔清洁等等。

什么是过度保险？

过度保险意味着你为你的宠物购买了过多的保险，或者是为了 cover 罕见疾病而购买了高额保额的保险。这通常是由于购买了比必要的保险限额更高的保险或选择了针对宠物不常见的疾病的保障。你所支付的宠物保险费是“用或不用就失去的”，这意味着即使没有使用，你也无法获得保费返还，所以过度保险可能会导致不必要的费用支出。

如何知道我的宠物是否过度保险了？

你可以查看当前的保险政策，与其他类似的保险计划进行比较，并了解你的宠物需要哪些保险。宠物保险计划的平均每月保费成本可能会有所不同。事故保险计划的保费可以从10美元到20美元不等，综合保险计划的保费可以从30美元到50美元不等，保健计划的保费可以从20美元到25美元不等。

对于许多宠物主人来说，保健计划的成本就是他们自己本来要支付的费用，因此可能不值得购买一个独立的保健计划。对于一些宠物保险公司，保健计划已经包含在综合保险计划中，因此在这种情况下，宠物主人可能不需要额外的保险。

你可能选择了新增替代治疗计划，包括针灸、脊椎按摩、水疗、物理治疗、镭射治疗、按摩、草药治疗等等。根据拥有的宠物类型，你可能不需要这些类型的治疗，或者它们可能不会提供太多的好处。你可能还想仅涵盖宠物常见的疾病（如癌症治疗或事故相关的损伤），而不是像蛇咬这样罕见的情况。

如果我认为我的宠物被过度保险了，该怎么办？

首先，你可以考虑寻找其他的宠物保险计划或取消你不需要的某些类型的保险。你可以比较不同宠物保险提供商的政策，看看他们是否提供类似的保险覆盖范围，但价格更低。同时，与兽医讨论应该 cover 哪些服务，哪些服务可以安全地排除而不会影响宠物的护理品质。

其次，你可以评估你当前的宠物保险覆盖范围，这应该取决于你拥有的宠物类型，以及它们的年龄和生活方式。例如，一个年龄较大且健康问题不多的狗狗可能不需要与有医疗问题的年轻猫咪相同的宠物保险覆盖范围。同时，还需要考虑宠物的既往病史，来确定适合它们的正确保险覆盖范围。如果保险公司拒绝承保某个病情，你可能不得不支付高额保费，因此，一定要阅读保单的细节，以了解保险公司会或不会承保哪些项目。

此外，你需要在选择保险计划之前考虑你可以承受的费用。制定一个适合你和宠物的预算，考虑所有与宠物护理相关的费用，包括定期检查，药物，疫苗等，并将这些费用与不同保险政策所提供的赔付率和免赔额进行比较。这将有助于你找到一个符合你预算的计划，同时满足宠物的所有医疗保健需求。

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