符合哪些条件才能不用做健康检查也能买人寿保险保单？

最近人寿保单非常热门，不需要做健康检查的人寿保单则更为抢手。毕竟，与定期需要提前做检查的人寿保险相比，它提供了更快、更轻松的购买过程。那么，符合什么样的条件才能不用做健康检查呢？

所有公司的定期人寿保险单都有年龄限制，而且年龄对保险金额和保单期限的影响都很大。一般来说，这些寿险保单的年龄上限为60-65岁。而不用做健康检查的保单的年龄上限更低。所以首先你必须符合年龄上的规定才能免做健康检查。

一般来说，人寿保险公司会先询问你的身高、体重，然后可能通过医疗记录或医疗消息局（MIB）进行验证；大多数不需要做健康检查的保单对于身高和体重都有一些限制。你的身高/体重比例需要在健康范围内，人寿保险公司使用 BMI 测量。

通过评估这一硬性指标，他们会确定说你有没有资格购买无需健康检查的人寿保险。

每家人寿保险公司会有自己的规定，他们会根据你的健康状况和过往病史来确认是否可以让你不参加健康检查。

一般来说，你需要满足以下这些条件：

1. 有重大疾病（例如癌症、心脏病、中风、糖尿病等病史）

2. 没有严重的精神疾病（双相情感障碍等等）

3. 你的近亲在60岁之前没有患有严重疾病（比如心脏病发作）

4. 如果你超过50岁，那你可能需要提供之前的日常常规初级检查证明

如果你有酒精/药物滥用、躁郁症、癌症、慢性阻塞性肺病、心脏病、肾脏疾病、多发性硬化症、中风等疾病，那么则无法购买此类人寿保险。

不做健康检查的话，人寿保险公司需要用其他方法来确认保户的身体状况。其中一种方法就是看你是否有定期去看医生。一般来说，如果你年过50岁，大部分保险公司会希望你近期去看过医生。

你可能会认为说，自己最近没有什么状况需要到去看医生的地步，身体应该是非常健康。但是保险公司不会这么认为，他们会假设你可能有潜在的健康问题，只是自己不知道而已。

保险公司会在你申请期间查看各种数据库，来确定你是否可以获得这一保险。

如果你想要获得100万美元的免体检人寿保单，那么你的背景调查需要过关。通常情况下，以下这些情况可能会对你的申请带来阻碍：

1. 在过去5年中存在酒驾行为 (DUI)

2. 在过去5年内有鲁莽驾驶的违规行为

3. 存在犯罪记录

另外，如果你是外国公民、需要经常前往危险的国家、从事危险职业、或者有风险系数较高的爱好，你的保单申请也很可能会被拒绝。

一般来说，如果你有申请过破产，你很难买到无需健康检查的人寿保险。有少数几家人寿保险公司是会提供这样的保险的，但是他们还要进一步衡量你的财务状况。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单

Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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