选人寿保险受益人的时候经常犯的10种错误

人寿保险是一生中很重要的一份投资。但是在选择受益人的时候，人们有的时候会犯一些常见的错误，这些错误可能与你的期望背道而驰。下面就为大家介绍一下，我们在选人寿保险受益人的时候经常犯的10种错误，大家一定要避开踩雷点哦。

如果父母当中的一人或者两人都意外离世，那么人寿保险可以保障子女的抚养费用。但是，将未成年子女命名为受益人并不是最好的方法，因为人寿保险公司并不会直接向未成年人支付人寿保险金。

你可能会想，不然指定亲属为孩子先代收这笔保险金，但这实际并不能解决问题。尽管父母可能确信亲属会全心全意为孩子们着想，但这并没有任何保障，因为亲属对这笔钱的使用将拥有100%的自主权。

如果你出于保护未成年子女的利益而购买人寿保险，最好创建一个使子女受益的信托，并将该信托命名为保单的受益人，或者根据《Uniform Transfers to Minor Act》，为人寿保险指定一名成人监护人。

如果你的人寿保单有特定的受益人或组织，或者你想好了如何分配这笔资金，那么建议你以书面的形式确定下来。

人们经常会在命名受益人时犯下不够具体的错误。比如说，如果你有一个以上的孩子、或者超过一段婚姻，那么请具体列出受益人的名字和 SSN，避免造成误会。

值得注意的是，一般来说你可以直接将孩子列为你的受益人，但在有些州（亚利桑那、加利福尼亚州、爱达荷州、路易斯安那州、内华达州、新墨西哥州、德克萨斯州、华盛顿州、威斯康星州），你的配偶要签署一份放弃成为受益人的表格，你才能将孩子列为受益人。

在命名多个受益人的时候，请具体说明谁会得到什么。你是想均分这笔钱，还是按照一定的比例分给受益人？这些都要提前确认。你是希望这笔钱仅用于教育投资，还是别的什么？这些也都需要提前确认清楚。

制定受益人的时候要具体，要列出他们的姓名、社会安全号码和地址等等。在指定多个受益人时，请决定你是希望将钱分成“per Stirpes”，意思是按家庭分支来分配，还是直接按人均来分配。

在遗产规划方面，一般来说，人们是依靠书面遗嘱将遗产传给继承人。不幸的是，遗嘱无法使你的保单收益直接转给你希望授予的人。遗嘱必须首先经过遗嘱认证，这是一个昂贵且漫长的过程。可能需要花费数年才能将资产分配给你的继承人。

通常，人寿保险死亡保险金通常是免税的。但是，如果你的人寿保险单是由一个人拥有的，另一人是指定的被保险人，但第三人是受益人，那么这笔死亡抚恤金可能被视为应税礼物。

比如说，你买了一份人寿保单，被保险人是你的配偶，但是受益人是你的子女，那么实际上，这份人寿保单如果金额超过了联邦税收限额，就需要纳税。

根据联邦法律，任何收到超过2,000美元的礼物或遗产的人，都没有资格获得补充保障收入和医疗补助。因此，你要小心考虑好各种情况，不要让受益人失去其他保险的钱。你可以与律师合作，设立特殊需求信托并将该信托命名为受益人。

人寿保险的死亡抚恤金通常是免税的。但如果保单持有人、被保险人和受益人是三个不同的人，那么在这种情况下，死亡抚恤金可以算作给受益人的应纳税礼物。

例如，妻子拥有丈夫的人寿保险单，并将成年女儿命名为受益人。这时候，妻子实际上是在为她的女儿创造一份有收益的保单礼物。如果这份礼物的金额超过联邦的限制，那么赠送礼物的人，也就是妈妈，是需要纳税的。

一般来说，你最好每三年、以及在重大生活事件（例如结婚、生育或离婚）发生之后审查你的保单，看看有没有什么需要改动的地方。

没有人喜欢考虑人寿保险。但是更为明智的做法是，将你购买的人寿保单，跟你的受益人解释清楚。

现在跟受益人讲清楚保单的情况，这样可以避免之后家庭内部出现分歧和矛盾。受益人会知道之后从哪里获得抚恤金、具体的金额和分配等等，避免以后产生矛盾。

大多数人没有考虑到保单受益人可能会先于他们而去。然而，这是可能会发生的。

如果保单生效的时候，受益人已经过世，那么人寿保险金通常会进入遗产并接受遗嘱认证。这会导致之后的继承人可能要等很久才能拿到钱。

因此建议在购买保单的时候，你可以指定次要和最终受益人。如果主要受益人在你之前去世，则这笔钱会转给次要受益人。如果次要受益人在你去世时去世，则死亡抚恤金将归最终受益人所有。

当遗产（estate）被指定为人寿保险的受益人时，保险金将通过遗嘱认证进程分配。这会延迟保险金的支付，并使遗产产生额外的遗嘱认证费用。在一些州，如果有指定的受益人，寿险收益是免于债权人索赔的，但如果受益人是遗产，则不受保护。

其次，如果人寿保险的持有人没有遗嘱，支付资金的过程可能需要相当长的时间（遗产的管理人必须向遗嘱认证法院申请并被任命，之后才能结算遗产）。当个人在没有遗嘱的情况下去世时，个人所在的州将决定如何分配其资产。

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