生活小贴士
通胀期间，黄金投资成热潮｜初学者如何投资黄金？可以从这几个方式入手！
随着通货膨胀的持续，许多投资者正在寻找可以帮助保护其投资组合的投资选项，比如黄金。
去年九月份，黄金投资达到了11年来的最高水平。即使是像 Costco 和沃尔玛这样的大型零售商最近也开始销售金条，而这可能增加黄金硬币和金条的受欢迎程度。
虽然投资黄金可能需要一段时间入门，但对于初学者而言，以下是可以考虑的四种不同黄金投资方式 ⬇️
黄金个人退休帐户（IRA）
如果您想要使您的退休投资组合多样化，可以选择将现有个人退休帐户（IRA）的一部分转移到黄金个人退休帐户。
您可以选择传统的黄金个人退休帐户，即您的资金随着时间的推移以递延税的方式增长；或者您可以选择 Roth 黄金个人退休帐户，即您将用税后收入资助该帐户。因此，您在退休期间领取的分配不会纳税。
此外，如果您经营小型企业或自雇，SEP（简化员工退休金计划）黄金个人退休帐户可能是一个可行的选择。您可以为自己和您的员工创建SEP黄金个人退休帐户。
初学者可以从与知名黄金个人退休帐户公司合作开始，比如 Rosland ，以便您正确遵守IRA法规。该公司可以帮助您指定一个IRA批准的托管人和存储您的IRA中的实物黄金的仓库。
如果想找当地的黄金 IRA 管理公司以便于沟通各项投资事宜，可以使用下方地图查找喔～
实物黄金
实物黄金有许多形式，包括金条和金币。您可能会喜欢实物黄金的外观和手感，但您还必须存储和投保这种贵金属，这一点很重要。
黄金的投资回报取决于资产价格的上涨或下跌。您可以通过多种方式购买实物黄金，包括通过知名的黄金经销商、私人收藏家和当铺。您支付的价格将取决于金条或金币中金的纯度以及当时的金价。
作为参考，黄金金条通常以一盎司或十盎司的规格销售，而金价目前在每盎司2300美元至2400美元之间波动。因此，投资于金币可能更容易，因为它们的数量在一盎司以下。
黄金期货
黄金期货是另一种投资黄金的方式，尽管它们具有很高的投机性，并且对于初学者来说可能具有风险。通过黄金期货，投资者和卖家签订合同，买方同意在特定价格和日期购买一定数量的黄金，而不受市场条件的影响。
这意味着如果您持有该投资且价格在合同到期日前下跌，您可能会损失很多（或全部）投资。
如果您考虑投资黄金期货，您必须了解其运作方式和涉及的风险。您合作的经纪公司可能要求您在开设帐户之前签署一份表明您了解情况的表格。
黄金交易所交易基金（ETFs）
如果您是黄金投资的新手，您可能会喜欢通过拥有一些黄金矿业公司的股票来获得对股市投资的熟悉感。通过这种类型的投资，您的利润可能更多地取决于公司的业绩而不是黄金的价格。但理论上，如果黄金价格上涨并且公司股票因库存变得更有价值而上涨，您仍然可以获利。
如果公司生产的黄金增加或者成本降低，您的黄金投资也可能增长。相反，如果公司管理不善其业务，您可能会亏钱。
黄金交易所交易基金（ETFs）是初学者可以开始投资黄金的一种流行方式。通过专门持有黄金矿业公司的ETFs，您可以获得黄金的暴露，并为您的投资组合增加多样性。无论您是直接投资于黄金矿业公司还是通过ETF，您都可以通过在线经纪人购买这些投资。
买了新房先别激动：赶紧安装家庭安防系统保护家人和财产！从品牌到价格，最全家防指南都在这里
如果你已经或正在搬家，那你可能要考虑投资一套家庭安防系统。根据联邦调查局的犯罪数据，每25.7秒就会发生一起入室盗窃案，相当于每天会发生3,300起。好消息是，小偷在入室盗窃后如果发现家庭安防设备，大约一半会停止作案并离开犯罪现场。虽然目前美国的入室盗窃案总体上呈下降趋势，但为了保护家人和财物，提前做些措施来预防仍然是个好主意。
现如今，家庭安防产品比以往任何时候都多，当你上网搜索时，或许会因选择过多而不知所措。比如，需要全天候专业监控吗？应该购买很完整的产品套装？要不要买一个可以与其他智能家居技术集成的系统？
的确，家庭安防系统在成本、设备、功能、安装方法等方面存在很大差异。为了帮助大家更好的选择，请参考这份家庭安防系统指南。
选择家庭安防系统时需要考虑的因素
1. 防护水平：现在我们可以自由选择任何想要的设备，比如智能门铃或只有一个摄像头，或者一套完整的、有多个设备的系统。先要确定你的家需要多全面的保护，然后从那里着手。考虑：你只想在前门安装一个检测器或摄像头吗？还是你更希望它能覆盖每个出入口和设备？如果有需要，你是否更想要一个有一键报警按钮的设备？
2. 预算和成本：你可以买一些价格低于$100的设备，也可以花上几千美元的预算。你可以自己安装部分或全部的设备，也可以与一家公司签约让他们上门来进行专业的安装和监控。但一切都要视实际情况而定，如果预算不太够的话，也可以先买设备来符合最基础的需要，随着收入增加再进行升级。
3. 家的大小和建筑风格：你住的是大豪宅还是普通平层？你家房子有几层？有几个入口？室外空间有多少平方英尺，都有哪些配置？这都是你要考虑的。
4. 生活方式：你是出门工作还是居家办公？每天能在家里待多久？你经常出差吗？你有孩子吗？宠物呢？
5. 自己装还是找专业的人来装：很多设备还是比较容易安装的，如果你更喜欢自己来，也可以选择自己安装，能省点钱。如果选择是专人上门安装，你将会得到很好的服务，但要准备好钱包。同样，如果你选择专业的全天候监控服务，每月也要支付一些费用。安全专家会在报警触发时采取行动，立刻调查并在需要的时候联系紧急服务。
6. 合同要求：一些家庭安防服务提供商需要签订合同，一些不需要。如果你想签订合同，通常有短期和长期两种选择。
7. 设备类型：想要有线还是无线的？无线的通常是首选，因为更容易安装和监控。如果你搬家，你也可以把它直接带走。
8. 智能家居集成：很多家庭安防设备都设计成与第三方智能家居设备集成的，比如亚马逊 Alexa、谷歌助手、智能恒温器等。
家庭安防系统都包括什么？
- 控制皮肤Control panel
- 报警器Alarm siren
- 门窗传感器Door and window sensors
- 玻璃破碎传感器Glass-break sensors
- 漏水传感器Water leak sensors
- 温度传感器Temperature sensors
- 动作侦测器Motion detectors
- 安全摄像头Security cameras
- 门铃摄像头Doorbell cameras
- 烟雾探测器Smoke detectors
- 一氧化碳探测器Carbon monoxide detector
- 应急按钮Panic buttons
家庭安防系统的优缺点
优点：内心的平静是无价的，也能对窃贼有一定的威慑力，它还可以降低你的房屋保险费率、增加房子的价值（如果你搬家时选择不带走的话）。如果你平常就很在意安全性，尤其是经常出差或离开家的房主，投资一套家庭安防系统是个好主意，当然还可以享受到家庭自动化的好处。
缺点：在做决定之前，考虑涉及的成本。还有如果要自己DIY，你需要在安装和监控上花费的时间。如果监控公司存储你的录像，还可能会存在隐私问题。
家庭安防系统的成本是多少？
据一位家庭安全专家的估计，平均成本约为$700美元，不包括安装成本。然而，根据你选择的系统不同，最终范围应该在$280~$1,150不等，如果是专业的安装那价格会更高。Fixr.com的数据显示，具有全天候专业监控的高端系统价格可能高达$4,500。
最推荐的家庭安防系统？
Abode iota All-in-One Security Kit：$280
优点：便于安装，支持本地存储和专业监控，与很多第三方设备兼容
缺点：额外的组件需要另外购买，没有免费的云存储
ADT：价格各异，专业监控订阅费用每月$46起
优点：信誉良好，拥有全国最大的专业全天候监控中心网络之一
缺点：费用
Cove Security：硬件价格$229起，专业监控订阅费用每月$18起
优点：月费成本灵活，与亚马逊Alexa和谷歌助手兼容
缺点：没有室外摄像头，自我监控选项有限
Nest Secure Alarm Starter Pack：$120
优点：便于安装和配置，包含多用途动作传感器
缺点：不与某些第三方智能家居产品兼容
Ring Alarm Security Kit：$200
优点：有自我监控或经济实惠的专业监控，支持多个无线平台，提供云存储
缺点：之前出现过安全漏洞
SimpliSafe Home Security System：套装价格$200起
优点：无需合同，月监控费用较低
缺点：不提供面部识别
如何在家庭安防系统上省点钱？
- 研究你的选择，向朋友寻求建议，购买之前向家庭安防专家咨询一下
- 选择信誉良好、有良好BBB评级的供应商，至少获取三个报价
- 购买具有某些功能的家庭安全系统时，先询问房屋保险公司是否提供折扣
- 找促销活动，有些品牌会给新客户打折
- 先购买必需品，之后可以再根据情况升级
哪种家庭安防系统最好？SafeWise给出的2024年十佳榜单👇
Vivint：专业的安装
ADT：最值得信赖的安全品牌
Cove：客户评分最高
Ring：预算友好
SimpliSafe：适合自己DIY安装
Frontpoint：DIY设备品质最佳
ADT Self Setup：自我监控
Abode：最适合智能家居
Arlo：有最佳传感器
Eufy：无订阅费用
【更完善的家庭守护者：选择靠谱的居家保全系统】
用上方最多人使用的在线 Quote 分析工具看看个人情况（房屋大小、有几道门想安装摄像头、邻近的区域治安状况、你想安装的保全设备）综合起来，哪一家保全系统最合适也最划算。
老年人如何在寿险上最大程度节省？这五大策略请收好！
寿险对于退休老年人来说，关键在于在确保给亲人充足的财务保障的同时，不要让保费耗尽退休储蓄。是的，这确实是一种平衡之道，但谁说你不能通过一些明智的举措来掌握它呢？
让我们来看看五种周到的策略，可以帮助老年人获得价格实惠、保障充足的寿险。
1. 尽早申请
将年龄视为寿险方程序中的关键因素。每过一个生日，你的保费可能会增加9%至12%，就像最后一分钟订票一样导致价格飙升。如果你在65岁考虑购买寿险，等到67岁可能看起来不是什么大事，但由于年龄增长而支付更高的保费可能成为现实。迅速行动可以锁定更低的费率，从而使你的保费在长期内更加可控。这是一个时间就是金钱的明显案例。
2. 周游四方
你是否曾花费数小时在线搜索完美的度假优惠？购买寿险也是类似的过程。你不会预订第一个看到的航班或酒店；购买寿险也是如此。至少从三家不同的人寿保险公司获取报价可以揭示相似保障的保费差异，有时差异竟可以高达55%。
3. 进行健康检查
跳过健康检查可能听起来很吸引人——这很快捷、简单、无压力。虽然选择无需体检的人寿保险保单可能很方便，但是这类保单的保费可能高于需要体检的保单。如果你身体状况相对良好，进行血液检查可能对你有利。通过健康检查，你会被视为更少的风险，这意味着你的人寿保险保费更低。
4. 量身定制你的保障
在保障方面，多并不总是更好。对于每增加10万美元的人寿保险保额，你的人寿保险保费可能会增加50至100美元每月，具体取决于你的年龄和健康状况。从100万美元的保单缩减到50万美元的保单可能会将你的月付款减半。评估你实际的财务义务和人寿保险需求可以帮助你避免过度投保和支付过高的人寿保险保费。
5. 选择定期寿险
终身寿险可能提供终身保障和现金价值组成部分，但它的代价很高——通常是定期保单的五到十五倍。例如，70岁的人购买10万美元保额的终身寿险往往每月要花费500美元甚至更多，而定期保单可能仅需每月100美元。对于老年人来说，定期寿险提供了一种更为经济实惠的方式来获得必要的保障，而无需支付他们可能不需要的额外人寿保险费用。
作为老年人找到价格实惠的寿险，不是为了省钱而是要做出知情、战略性的选择。有了这些策略和对其背后数字的理解，你就能够自信地驾驭寿险领域。记住，在寿险领域，知识、时机和一点精明都可能带来可观的储蓄。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
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卖房时接受了买家的报价，却又突然改变主意！接下来身为房主的你会发生什么事呢？
卖掉房子是个很重大的决定，毕竟这意味着你要打破现有的生活，并离开住了很多年的小家，真的不容易。在你找到房产经纪人并开始写清单之前，一定要确保自己做好了充分的准备。
但是，如果你把房子挂牌出售后收到了一个报价，接受它后你又改变了主意，接下来会发生什么呢？你可以没有后顾之忧的直接退出吗，还是说会遇到一些经济损失？
这一切都要取决于你的合同！
你是否可以在不受处罚的情况下直接退出，要取决于这么做的原因和你的房地产合同是如何措辞的。假设你只是因为对搬家感到不安而改变主意，这可能不是一个很有效的退出理由。
但是，在房地产合同中包含应急条款是很常见的，以防你找不到替代住房的情况。根据NAR的数据，截至2月底，全美范围内的可用房屋供应量只有2.9个月，要知道通常是需要有6个月的可用房屋供应量才能满足买家的需求。
所以假设你接受了房子的报价，并且你的合同包含一项条款，给你60天的时间找到一个新的房子。如果你找不到（比如是因为负担不起新房子的房屋贷款），而你又退出了合同，那是应该受到保护的。
有的时候计划会变，感觉也会变。但在出售房屋时，如果你没有得到充分的保护，在接受了买家的报价和定金后改变主意可能会导致一系列问题。这就是为什么一定要聘请优秀的房地产经纪人和房地产律师，他们将为你全程保驾护航。
在签署合同前，一定要仔细阅读列出的条款。这样你就知道自己可以做什么，不可以做什么了。
美国有哪些知名的 Refinance 贷款公司
这些 Refinance 贷款公司不止可以在线查找贷款额度，很多还提供 Online Refinance 服务：过程全部都在线完成。这些在融资服务少掉了实体店面的租金，在价钱方面还可以压更低。
1. AmeriSave：标榜不会要 SSN 也不会 Pull 信用报告伤害信用分数纪录，三分钟就能拿到利率报价还有 Pre-Qualification。前往 AmeriSave 询价 >>
2. Quicken Loans：美国最大的在线贷款公司，除了15年和30年的期限选择，还可以选择用固定利率从8年到30年不等的贷款期限。前往 Quicken Loans 询价 >>
3. Rocket Mortgage：Quicken Loans 的附属公司，基于你的信用分数可以帮你排出适合你的利息和贷款结构，然后帮你锁定这个利率。前往 Rocket Mortgage 询价 >>
4. Paramount Bank：提供各种贷款种类的报价，包括 Jumbo，Conventional，FHA，VA 等等，标榜可客制化贷款并保证最低利率。前往 Paramount Bank 询价 >>
5. Better Mortgage Corporation：非常直观好操作的接口，透过简单几个问题询问房屋类型、市价估值就可提供报价，在线就完成，非常少人为介入，所以如果只是想试水温不想被烦的话可以先试用此平台拿个利率参考。前往 Better Mortgage Corporation 询价 >>
*以上各家贷款公司针对不同地区（Zip Code）能给出的利率 Offer 皆有不同，不一定所有地区都适用。
近期准备收养小狗？决定把牠接回家前，你做好这些准备了吗？
收养狗狗可能是我们一生中做过的最棒的决定之一了，牠不仅可以给你带来最温暖的陪伴，而且当你知道自己救下的可能是一只本来不会有家的小动物时，会更加的有成就感。
虽然收养狗狗听起来要比买一只便宜的多，但需要注意的是，在将牠带回家时，你的钱包也是要做好充足的准备的。
1. 别忘记宠物领养费
一般来说，动物收容所和救援机构在收留流浪动物时会承担很多的费用，比如花钱看病、喂养、照顾等等，成本还是比较高的。所以，这些机构向那些想把宠物带回家的人收取领养费也是很常见的，这并不是他们要从中获利，而是一种能收回成本并维持下去的方式，而这也应该是你愿意支付的费用。
Rover认为一只狗狗的平均领养费用在0～$600之间，这是一个很广的范围。如果你去的是救援中心而不是避难所，那就会看到这个范围的最高值。不过情况并非总是如此，你收养的狗狗品种或状况也会决定你所支付的收养费。
2. 确保你能负担得起养狗的费用
有一些主人初衷是很善良的，但在把小动物接回家后才意识到自己根本就支付不起照顾牠的费用。如果你现在养不起宠物，但又很想养，那就存钱吧。随着时间的推移，增加存款，不仅能让自己有足够的钱去支付领养费用，还可以支付你需要承担的所有前期费用。
举个例子吧，你可能要花上几百美元去买一个狗绳、狗粮碗、其他用品，而这还只是开始。你肯定不希望这笔钱最终变成利滚利的信用卡费用。
最后，无论是领养什么小动物，都要尽早为宠物投保。这样你就不必动用你的积蓄来应付意外的医疗紧急情况。当你收养小动物时，可能不知道牠们的全部病史，因为那些救援机构也不见得有这么多的细节。所以在这个方面，你还是要承担一些风险的，不过可以通过购买宠物保险来帮助减少这种风险带来的经济问题。
购买宠物保险会让你感到更加安心，既能专注和毛孩子培养感情，还不用为了随时可能到来的新账单压力山大。
守护爱宠的健康，美国评价最高的宠物保险公司
“小祖宗”生起病来也是花钱如流水，光是门诊费就几百美元没了，后续治疗费用更是不便宜！为了让主人们能更好地照顾好爱宠，承保宠物看病费用的宠物保险方案因应而生。以下几家宠物保险公司算是美国知名且评价高的保险公司，官方网站上就有很多不同的健康计划供选择，主人可以针对你家爱宠的状况 Q&A 之后给出报价，建议搜集多家报价进行比较后再决定购买。
因为不是每家宠物保险公司都有在全美50州服务提供保险，每个州都有不同的公司以及方案，主人们可以按照地图查找最适合自家宠物健康状况的宠物保险公司。
美国最受欢迎的宠物保险
1.Healthy Paws：最高人气且拥有最多好评的宠物保险公司，全美承保宠物超过50万只，仅提供意外+疾病宠物健康全险，一步到位。 按此前往官网询价 >>
2. Embrace：最佳宠物意外急救治疗承保，可单独购买意外险，提供免费宠物体检，投保两天后保单即可生效。 按此前往官网询价 >>
3. Figo：最贴心宠物保险计划，多种附加保单可选择，比如针灸和脊椎治疗，满足主人和宠物的特殊需求。 按此前往官网询价 >>
4. PetFirst：提供最全面的宠物保险计划，覆盖全美50个州，对狗狗猫猫的年龄没有上限限制，也不会限制品种，可加购体检、疫苗等预防性治疗计划。 按此前往官网询价 >>
为了省钱只购买最低额度车险，隐藏的风险有哪些？
购买最低保障车险，听起来是省钱的好办法，因为你只买法律规定的最低限度保险。几乎每个州都要求车主购买责任险，但除此之外的保障很多州并不强制要求。
不过，这种保险虽然便宜，平均每年只要787美元，但别小看了它的潜在问题。来看看选这种保险可能会遇到的几个大坑：
1. 可能被告上法庭
如果你只买了最低限度的保险，一旦引起车祸，赔不起对方的医疗费，自己的资产可能就得遭殃。有的州规定的赔偿上限很低，像是每人最多15000美元，一场事故最多30000美元。轻微伤害的医疗费用都可能超出这个范围，结果不够赔，你可能就得自己掏腰包。法律费用和赔偿金可能需要从你的银行帐户中支付。
2. 自家车坏了自己掏钱修
有的州不要求买碰撞险，也就是说，如果你的车撞坏了，修车钱得自己出，汽车保险公司不管。而且如果车完全报废了，没有碰撞险，你也拿不到车的市场价值赔偿。
3. 车毁人在，租车费自理
如果你的车因为事故不能用了，你可能需要租车。但如果没有租车保险，租车的钱也得自己出，价格大概每天100美元起。如果你只买了最低保险，这时候连租车费都得自掏腰包。
买最便宜的保险听起来能省下不少钱，但其实省这点钱可能得不偿失。车险不只是为了符合法规，更是为了在不时之需时给你足够的保障。建议还是多比较几家保险公司，找到既经济又实用的保险方案，确保你和你的爱车都能得到应有的保护。
【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析
购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。
存钱存到多少合适？回答这两个问题，你心中就有「数」了
在高收益储蓄帐户中储备紧急资金非常重要。如果没有财务垫款，任何意外开支都可能让你不得不使用信用卡。而生活中的意外开支是不可避免的，多达60%的美国人在一年内报告经历了意外的财务冲击。
然而，你可能会有一个很重要的问题，那就是如何确定你是否储备了足够的紧急资金。具体而言，你可能想知道是否应该在2024年增加你的紧急储蓄。
如果你正试图搞清楚这个问题，以下是两个需要回答的问题。
1. 你是否有大量高息债务？
如果你欠债很多，即使看起来你应该首先集中精力偿还债务，你仍应该有一些紧急储蓄。
尽管如果你在信用卡上支付超过20%的利息，将钱存入储蓄帐户可能看起来有点疯狂，但事实是，你不希望所有的钱都寄到信用卡上，让自己没有紧急现金垫款。如果这样做，任何小的挫折都会让你陷入债务，并陷入一个可怕的循环。
相反，储备大约500美元或1000美元的小额紧急基金，然后专注于偿还债务。如果你已经储蓄了这么多，那么你不应该增加紧急储蓄，而应该认真考虑偿还信用卡债务。
在摆脱高息债务（通常定义为10%到15%或更高融资费用的债务）之后，你可以着手增加为下一个「雨天」的储蓄。
2. 你是否储备了三到六个月的生活开支？
一般来说，最好储备大约三到六个月的生活费用以备不时之需。然而，很多人并没有这样做，因为根据SecureSave的数据，63%的工人无法支付500美元的意外开支。
如果你没有高息债务，并且你的紧急基金没有达到推荐的金额，你应该在今年增加为「雨天」储蓄的金额。这个建议有一个很好的原因：你不希望收入中断导致你无法支付重要账单，从而发现自己面临着财产被拖走、房屋被查封或信用受损的风险。
来自LinkedIn的研究发现，初级工作者找到新工作可能需要大约六周的时间，而在更高级别的职位上可能需要七周的时间。其他问题，比如因病导致的休假，可能意味着你的收入中断时间更长。
在银行中储备三到六个月的开支可以给你找到新工作或在需要时大幅削减开支提供时间。它还可以帮助确保你能够支付大部分主要的家庭或汽车维修费用。因此，如果你的帐户余额还不是很大，那么在2024年认真考虑增加紧急储蓄。
不想冒险又想快速攒钱？美国高收益储蓄帐户盘点，躺着净赚4%+利息回报！
花钱容易，攒钱难！你是否曾一度想通过投资赚回报，结果承受不了起起落落的市场风险？那么不妨试试超低风险的高收益储蓄帐户！只要把钱省下来存进银行，躺着净赚4%+利息回报，根本不用担心血本无归的情况！
下方为5家美国提供高收益储蓄帐户的银行，利息从4%到5%不等，反正钱存着也是存着，利息不赚白不赚嘛！戳下方了解看看吧 ⬇️
Costco 会员你真的会用吗？汽车多项开销都能省，不仅仅只是给车加油…
如果你经常开车，花60美元加入Costco会员就可能会为你的每月汽车预算省钱。从轮胎到廉价汽油再到二手车购买，甚至是汽车保险，都能帮你省！
通过与CONNECT（American Family Auto 子公司）的合作，Costco为会员提供了购买汽车保险时的独家折扣。如果你有幸住在Costco提供汽车保险的州（加州和佛州），以下是它如何为你省钱的方式 ⬇️
1. Costco的汽车保险通常是最便宜的选择
Costco会员在通过CONNECT购买保险时可能会获得独家会员折扣，首次大概平均能节省595.86美元！The Zebra的第三方研究发现，对于一位30岁男性驾驶本田雅阁的驾驶员，Costco的全保险比七家主要保险公司都要便宜。这些公司包括：Allstate、Farmers、Geico、Nationwide、Progressive、State Farm，以及USAA。
这些公司中的许多在廉价汽车保险提供商名单上排名很高。尽管其中一些公司与Costco的价格相差不大（例如，Geico为1,494美元，而Costco为1,068美元），但有些明显更高。例如，Farmers的平均保费为2,790美元，比Costco高出约1,700美元。
2. 驾驶员可能符合其他折扣条件
会员专享折扣只是CONNECT提供的几项折扣之一。事实上，驾驶员可能通过符合以下一个或几个条件而节省更多：
- 安全折扣：对过去四年内没有交通违章、事故或索赔记录。
- 防御驾驶员折扣：完成批准的课程“刷新”驾驶技能。
- 车辆安全折扣：如果汽车配备了某些安全功能，如anti-lock brakes、气囊、自动安全带和防盗设备。
- 车库折扣：车停在车库过夜。
- 优秀学生折扣：成绩优异的年轻驾驶员可能会在保费上省钱。
- 学生离家折扣：住在离家100英里以上的学生可以获得折扣。
- 多车折扣：如果通过CONNECT为多辆车投保，可能有资格获得此折扣。
⚠️注意：这些折扣并非在所有地方都适用。首先与保险代理联系，看看在您所在地区哪些折扣可能是可获得的。
3. Executive 会员享有额外的福利
最后，如果你是Costco的 Executive 会员，你可能会得到额外的折扣福利。
这些包括：
- 道路救援：当你在路上遇到困难时，如汽油用完、车胎破裂、把钥匙锁在车里或电池没电时，可以获得最高75美元的补偿。有些地区的限额甚至更高。例如，如果你住在马萨诸塞州、缅因州或南卡罗来纳州，你可能会获得100美元的补偿，而北卡罗来纳州没有限额，德克萨斯州则最高可获得80美元。
- 终身可续保：如果您发生车祸（或多次），终身可续保保证了CONNECT不能将您作为客户取消。话虽如此，有一长串的例外情况。例如，如果你住在缅因州或马里兰州，未能支付保费，或者开的车经历了某种重大变化，CONNECT仍可能取消您的保险。阅读条款以更好地了解如何保持这一权益。
【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析
购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。
化不动产为可用流动资产，提高自家房屋净值的5个方法
有房一族一定经常听人说「房屋净值很好用」。但房屋净值究竟是什么？怎么个好用法？
举个例子，假如你的房子价值$300,000（市场价值），但你有$200,000的贷款还没还，那么你的房屋净值为$100,000。如果当地房价上涨了，那你的净值也会跟着上涨喔！这部分资金可以通过房屋净值贷款或房屋净值信贷额度（HELOC）进行提现来房屋翻新或者投资第二套房～
Home Equity Loan 许多条款和费用是由贷方确定的，因此在你达成任何协议之前最好研究这些细节。有些费用你们甚至可以公开谈判。下图免费分析工具可以选择所居住州的 Home Equity Loan 公司推荐。各家给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。
提高房屋净值的8个方式
1. 买房时首付多付一些
通常建议在购买房屋时支付 20% 的首付，这样就不必支付昂贵的私人抵押贷款保险 (PMI)。但是一些抵押贷款机构可能只需支付 5% 的首付或 10% 的传统贷款即可购买房屋。不过，首付支付的越少，你的房屋起始房屋净值也就越低。
2. 以更快的速度偿还抵押贷款
一旦签署了抵押贷款，你每月就会有固定的月供，但这并不意味着你不能每个月多支付一些。 如果你能够每月将额外的钱存入房屋贷款，或者在获得额外现金时（例如在获得退税或工作奖金时）将这些「意外之财」一次性存入抵押贷款中，那么你就能减少贷款本金。 结果？ 给你更多的净值。不过需要注意的是，提前还贷款可能会面临罚款（prepayment penalties），具体怎么个罚款法，每个贷款方的要求不同。
除了每个月多还一点贷款，你也可以考虑更换成双周还贷（Biweekly Payments）。双周还贷其实就是把原本的月供分成两次付。乍一看，你可能会觉得一年后其实还是还一样的金额，但其实选择双周还贷，年终的时候会比正常的月供多还一个月的贷款！
因为一年有52个月，如果每2个礼拜还款一次，最终屋主一年支付26笔费用（每次为二分之一的月供），也就是13笔月供。如果是按月还款的话，一年是付12笔月供。所以双周还贷一年下来，也会比正常的按月还款多还一点钱。
3. 在一套房子中住足够久
随着时间的推移，房屋有升值的趋势。 因此，如果你能在同一个家中呆上数年而不是每隔几年搬一次家，将有机会创建更多的资产。
假设你以$300,000的价格购买房屋。 如果 10 年后房屋价值增加$350,000美元，房屋净值将自动增加。
拥有更多的房屋净值为你提供了多种选择，通常可以在需要时通过房屋净值贷款或信用额度（HELOC）以负担得起的方式借入资金。拥有额外的净值还可以选择 cash-out refinance，这是在抵押贷款利率较低时的另一种负担得起的借贷方式。
💡 同场加映 >>> 《一样都是从房产拿钱出来，Home Equity Loan 和 Cash-Out Refinance 有什么不同？我适合哪一种？》
4. 尽早摆脱房贷保险
房贷保险（Private mortgage insurance, PMI）是贷款方用来预防屋主不及时还贷而要求屋主购买的保险。通常房贷保险的费用占贷款的0.1%至2%，会平摊至每个月的房贷中，这也会减缓房屋净值的积累。如果屋主在贷款买房的时候，支付20%的首付，那么就不需要购买房贷保险了。如果在后续的还贷中，已还贷款超过贷款的22%，房贷保险也会自动取消。
FHA 贷款的房贷保险称为 mortgage insurance premium (MIP)。支付至少10%的屋主，需要支付11个月的 MIP，但如果首付低于10%，那么贷款整个周期都要交 MIP。如果不想交「一辈子」，可以之后 refinance 成普通贷款。
5. 翻新房屋
家庭装修可以提升房屋价值，从而增加你的资产净值。但请记住，你可能无法收回所有投入在家庭项目上的资金。有些项目的投资回报率比其他项目更高。
例如，根据《2024年改造成本与价值报告》，高档浴室装修的平均投资回报率略高于45%，而经典木质甲板几乎能收回其成本的83%。
最划算的项目是什么？更换车库门，转售时可获得高达194%的回报。
在进行下一次装修之前，一定要先做研究，或者咨询房地产经纪人或其他家庭专业人士，以了解哪些改进能提供最高的回报。目标是避免投入过多资金在那些对房屋价值提升不大的装修项目上。专家可以帮助你梳理选项，有时候，少即是多：虽然小规模的厨房改造能提供96%的投资回报率，但大规模的改造仅有50%的回报率。
办 Home Equity Loan 也要找对贷款公司，找到对你来说最划算的贷款方
Home Equity Loan 许多条款和费用是由贷方确定的，因此在你达成任何协议之前最好研究这些细节。有些费用你们甚至可以公开谈判。上图免费分析工具可以选择所居住州的 Home Equity Loan 公司推荐。各家给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。
我有房子出租给别人，还要买 Home Warranty 吗？好处有哪些？
买房出租是一项投资，而购买 Home Warranty 同样也是一项投资。不像 Home Insurance 承保的是可能发生的意外（比如火灾或洪涝），Home Warranty 承保的是「必然」会发生的事情，比如家电老旧损坏。
Home Warranty 的好处：
1.省钱。对于房主而言，不管是买房自住还是出租，房子始终是房子，房内的家电、家具、系统的老化都无法避免，Home Warranty 可以确保当房内基础设备的老旧时，得到高效的维修。重要的是，Home Warranty 的费用和高额的维修费相比，只是小钱。
2.省时省事。当房子需要维修时，Home Warranty 将全权负责联系维修师傅和安排维修时间。试着想想分别联系电路维修师、水管工、其它维修工的繁琐步骤，就能明白 Home Warranty 的省事省时。
3. 抵税。Home Warranty 用于出租房子时，部分费用是可以抵税的，可以联系会计师具体询问。
Home Warranty 可承保的基本范围？
在大多数情况下，家庭保修公司会覆盖以下几项基本内容：
- 系统：电气和暖通空调系统通常包括在大多数保修中。这涵盖了电气布线、插座、开关以及暖气、通风和空调系统的故障和故障。如果任何这些基本系统发生故障，保修通常会覆盖维修或更换的费用。
- 某些家用电器：像洗碗机、垃圾处理器和烤箱等基本家用电器通常包含在内。这种保修确保如果这些电器无法执行其预期功能，保修提供者将承担维修或更换的费用。
Home Warranty 不承保的内容有哪些？
- 屋顶：保修通常不包括屋顶维修或更换。这意味着如果有漏水、瓦片损坏或屋顶结构问题，房主必须自行承担费用。
- 结构：包括房屋的地基和其他重要的结构元素。地基或结构完整性的问题修复费用昂贵，不包括在保修中的话，可能会是一个显著的缺点。
- 某些家用电器：像洗衣机和烘干机等一些重要家电通常不包括在标准保修包内。如果它们发生故障或需要更换，费用由房主承担。
- 喷灌系统：户外系统如喷灌系统通常不在保修范围内。任何故障或必要的更换都必须单独处理，这会增加物业的维护费用。
- 窗户或门：任何与窗户或门相关的问题，如裂缝、通风不良或无法正常关闭，通常不在保修范围内。这些问题可能看似微小，但它们会影响能源效率和安全性，导致潜在的额外费用。
房屋保修 (Home Warranty) 如何买到最便宜划算又适合屋主需求的？
房屋保修 (Home Warranty)的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保修 (Home Warranty) 公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保修 (Home Warranty) 公司。
