生活小贴士
你不愿去想的问题⋯⋯在美国丧葬费用大概多少钱？
一场葬礼具体的费用取决于你选择的样式和材料。根据联邦贸易委员会（FTC）的数据，青铜、铜和桃花心木棺材的价格可能高达10,000美元。
墓地的成本因地点和对墓地的要求而有所不同。如果过世的这一位是退伍军人，将他埋葬在国家公墓中不需要付钱。
具体来说，你选择的葬礼类型会对葬礼费用产生巨大影响。虽然全国葬礼的中位数费用为7,640 美元，但如果加上骨灰盒、墓地等等，那么平均葬礼费用会飙升很多。另一方面，火葬平均只需 350 美元，因为大多数殡仪馆都可以在内部处理火葬。
与葬礼相关的费用很多，这也是为什么其开销会很大的原因：
1. 基本服务费：这是与葬礼相关的标准服务费。这包括规划葬礼的成本、包括获得任何许可和管理的费用。
2. 服务和商品费用：这部分费用包括运输、准备和防腐尸体的费用，以及用于殡仪馆放置遗体以及墓地服务所需的任何设备或服务费用。除此之外，你还需要为棺材以及安葬所需的服务付费。
3. 预付现金：葬礼需要提前处理一些事务，例如购买葬礼鲜花、邀请神职人员等等。根据葬礼规则，这些额外费用必须以书面形式告知你，但你需要提前预支一部分钱给他们开始筹办。
除此之外，棺材的平均价格约为2,000美元，而其他由桃花心木、或者其他材料制作的高级棺材的价格都可能高达10,000美元，这是一笔不小的开销。
一些买家独立购买棺材，以避免第三方加价。但是，你需要自己负责将棺材运送到殡仪馆，运输的费用可能会很昂贵。如果你选择火葬，则可以避免购买新棺材的费用。
根据美国殡葬管理协会 (NFDA) 的数据，整体算下来，一场葬礼需要花费的平均费用如下：
葬礼服务费：2,300美元
殡仪馆租金：450美元
殡仪馆工作人员费用：450-515美元
墓室：1,572美元
骨灰盒：295 美元
火葬棺材：1,310 美元
火化：368美元
防腐：775美元
美容服务：275美元
灵车：350美元
遗体运输：350美元
家人的交通费用：$150
其他各种材料费用：183 美元
如何支付葬礼费用？
1. 人寿保险
如果你担心丧葬费用，你可以考虑购买“丧葬保险 (funeral insurance)”，也叫做“生命终止保险 (end of life insurance)”或者“最终费用保险 (final expense insurance)”。
funeral insurance 是一种全寿险保单，通常具有$5,000到$25,000的身故赔偿。请注意，你的保险受益人没有义务使用身故赔偿金来支付丧葬费，这笔钱可以用来偿还债务或其他费用。
另一种选择是 pre-need life insurance。这项政策允许你锁定丧葬中一系列流程的价格，比如棺材、墓地和墓碑等等。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
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2. 最终费用保险 Final expense insurance
最终费用保险也可用于支付丧葬费用。受益人还可以将福利用于医疗和法律费用等等。老年人可能会发现最终费用保险对支付丧葬费用最有吸引力，因为这种类型的保险费用远低于传统的人寿保险单。不过最终费用保险的承保范围相对较小，福利金额可能没有那么高。
3. 传统储蓄帐户 Traditional savings account
你可以使用传统的储蓄帐户支付丧葬费用。储蓄帐户的优势在于，资金流动性很强，可以直接拿来使用。但是，遗嘱认证可能会造成延误，因此在对过世人的资产进行评估之前，支付葬礼费用的人可能必须通过其他方式支付葬礼费用。
4. 死后支付 (POD) 帐户 Payable-on-death (POD) account
Payable-on-death (POD) account 可能比传统的储蓄帐户更好。它允许你设立一个特殊的葬礼储蓄帐户。过世的人可以在生前指定好受益人，然后受益人只需出示有效的死亡证明即可使用这些资金。整个帐户无需通过遗嘱认证。
5. 军人丧葬福利 Military burial benefits
军人有资格获得特殊的丧葬福利，例如死亡抚恤金计划等等。该计划最高可支付100,000美元，而且免税。
6. 提前安排 Advanced arrangements
没有人知道未来会发生什么，死亡也不是可以预见的。但是，你可以提前安排葬礼、规划好之后的事情。
遗嘱是一种准备形式。遗嘱可以指定你的葬礼如何进行，以及如何支付葬礼服务费用等等。遗嘱还可以指定你的受益人、以及受益金额等等。
如何快速降低汽车保险？这个五个方法试试，立省至高30%的费用！
你知道吗？美国有估计14%的汽车驾驶没有购买汽车保险！而在一些州，这个比例要高得多（我们指的是密西西比州、密歇根州和田纳西州），考虑到自疫情爆发以来汽车保险费用的增长速度，其实这一点也就不奇怪了。如果你被困在一个让你的支票帐户迅速枯竭的费率中，以下是一些快速降低费率的技巧。
1. 捆绑覆盖范围
平均节省：10%至14%
捆绑覆盖范围意味着与同一家保险公司有两个或更多的保单。例如，如果你把你的房主保险转移到A公司并与汽车保险捆绑在一起，你可以每月节省15美元至21美元，或每年180美元至210美元。你可能还可以通过把你的摩托车保险转移到A公司来获得更大的折扣。
2. 获得折扣
平均节省：25%至30%
大多数保险公司提供一整套折扣，涵盖几乎所有方面，从安全驾驶员折扣到低里程折扣。如果你最近没有查看你的保险公司的折扣，现在是个好时机。
3. 全款折扣
平均折扣：9%
一些保险公司会在你一次性支付保单时给予很大的折扣。这既可以节省您的资金，又可以消除您可能无法按时支付保费的担忧。
4. 电子账单
平均折扣：4%
通过告诉你的保险公司你想要电子账单，你可以立即节省4%的费用。
5. 增加免赔额
平均折扣： 25%至30%
通过提高免赔额，你可以预期整体保费大幅下降。通常来说，免赔额越低，保费就越高。
6. 货比三家
尽管你对你的保险代理人或汽车保险公司感到忠诚，但定期寻找新的覆盖范围可以为你节省数百美元，而不会损害你的信用评分或遭受处罚。
在汽车保险方面，我们都面临着类似的问题。没有人愿意开车没有保险，但我们都面临着更高的费率。幸运的是，有一些方法可以让你的费率更加负担得起。
【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析
购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。
揭秘：$10,000美元的存款到底能赚多少利息？原来帐户不同的时候，差距居然有这么大…
把钱存进储蓄帐户里，能确保在发生紧急情况的时候仍然有资金可以使用，而且当你这么做的时候，还可以获得利息。假设你的储蓄帐户里有大约$10,000美元，来看看不同的利率下大概能赚多少钱。
如果你有$10,000的存款，从中获得的利息取决于你的储蓄帐户支付的APY也就是年百分比收益率。据FDIC美国联邦存款保险公司表示，截至2023年12月中旬，全美储蓄帐户的平均利率为0.46%。然而，如果你有一个高收益的储蓄帐户，是可以获得高达5.30%的年利率的！
按照1年、5年、10年的跨度来看，0.46%和5.30%的收益率所带来的利息是截然不同的👇
正如我们所看到的，其实存钱是可以赚取一笔相当可观的利息的，尤其是在一段较长的时间内，但也要找到合适的银行帐户才能实现这个目标。此外，还应该知道的是储蓄帐户的APY并不是固定的，它们会随着时间变化。如果2024年的利率下降，那在新的一年里是可能拿不到5.30%的收益率的，但好消息是高收益储蓄帐户的利率始终会高于全美平均水平。
当把钱存入储蓄帐户时，回报看起来要比去买股票小得多。但其实，只要你的帐户有FDIC的保险，是不用承担任何损失的。这就意味着选择帐户很重要，必须确保你的帐户有FDIC的保险，而且资金应该可以随时提取。
高收益帐户和普通储蓄帐户最大的区别是，前者能给你提供更高的利息。如果你找到一个利率为5.30%而不是0.46%的帐户，那么你一年赚的钱比十年赚的还多。虽然说，存钱也要考虑到客户服务、费用、资金转帐过程等因素，但很多提供可观收益的高收益储蓄帐户在这些方面也依旧表现出色。
存款越多，找到合适的帐户就越重要，但即使你的存款少于$10,000，也是值得花时间去尝试最大化回报的。
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在美国房东有权力要求房客买租房保险吗？要保多少理赔金额才够？
也许你正准备签下人生第一个公寓合约，而你的父母耳提面命告诉你一定要加买租房保险，说是法律规定的；或者，你正搬到一个新的租屋处，而房东要求你购买规定额度的租房保险。
房客必须购买租房保险对吗？租房保险到底是不是强制性的？在美国房东有权力要求房客买租房保险吗？要保多少理赔金额才够？
尽管法律没有要求房客购买租房保险，但一些房东确实会要求租户购买保险，最好检查一下签署的租屋协议。
这篇将告诉你谁可以要求你购买租屋保险。
租房保险法规
租房保险是保护租客的个人财产和责任的保险，然而法律其实并没有强制规定租客要购买租房保险。但如果房东或物业管理公司要求你和室友们购买租房保险，依然是合法的。
其他类型的保险和法律
许多人认为，在美国什么样的身份就会被要求买类似的保险，比如说大多数州都强制规定汽车驾驶需要购买汽车保险、《平价医疗法案》（ACA）要求民众必须购买健康保险、屋主必须为租用的房屋购买房屋保险 (Homeowner Insurance)，因此房客购买租房保险也是很合理的。但是其实房屋保险与租屋保险一样，法律上并不要求屋主购买房屋保险 (Homeowner Insurance)，但是如果你拿了房屋去抵押贷款，贷款公司大多都会要求屋主要购买房屋保险。
房东通常要求租房保险买到多少额度？
如果您的房东需要房客购买租房保险，则您的租赁协议中可能有一项条款规定您必须购买的保险额度。房东通常没有规定您必须拥有多少个人财产险，但会说明他们希望您拥有多少责任险。100,000美元的责任限额是一个基准，有些房东可能要求更多。
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为什么房东需要房客保险？
您的房东可能要求房客购买租房保险的原因有很多：
1.降低房东的责任：如果你或者你其中一个住在家中的成员（室友）在家中受伤，而房客没有租房保险来支付他们的医疗费用，那么该受伤成员可能会尝试从房东那里获得赔偿。通过要求购买租房保险，房东确保房客的保险公司是受伤租客首先要寻求赔偿的管道，从而确保房东不必支付与人身伤害索赔相关的法院费用。
2.避免房客试图索取损害赔偿：房东和他们的保险公司仅对建筑物的结构性损害负责。但是许多租户不知道这一点，他们希望房东在发生灾难时能赔偿他们的个人财产。若房东要求房客购买租房保险，也就间接降低了房客期望房东会赔偿他们个人物品的可能性。
另一个房东不必承担的费用：因灾难过后使得房客不得不搬迁至他处暂居所衍生的费用（比如住旅馆）。许多租客不知道房东不会帮租客付他们在灾难发生后所住在旅馆的费用，但是租房保险是能报销这笔费用的。通过要求房客购买租房保险，房东可以确保租户能够负担其物品和额外的生活费用，并且在灾难发生后不会求助于房东。
3.租房保险可以让房东讨回损失：如果因为房客疏忽而导致房间失火或其他损毁，则房东的保险将为建筑物造成的损害承担赔偿，但前提是房东必须支付自付额。但是，如果房客有购买租房保险，那么房东可以从房客保险公司那里获得免赔额。
房东自己不是有房屋保险吗？
房东自己的房屋保险通常为房屋的结构性损坏提供承保，比如墙壁或者水管等出现损坏。但是房东的保险一般不会包括承租人的个人财产。如果你租房之后出现了个人物品被盗、或者因为自然灾害等出现损坏，那么房东的保险是无法赔付的。
而且房东的房屋保险通常不会涵盖租房者对房屋造成的损害。 例如，如果你们不小心开了厨房火造成厨房损坏，那么可能需要你来负责维修。
如何向房东证明已经购买租房保险
房东有几种方法可以确保租客购买了所需的租房。有些房东希望看到保险单或保险声明的副本，有些房东甚至口头告知就好。
许多房东希望被列为您的保单的附加利益人。如果保单失效或被取消，保险公司也会马上通知房东。要注意的是，「附加利益人」不同于「附加被保险人」，后者是针对与房客一起居住的室友或家人，或希望被保单 Cover 到的人。房客不能将房东指定为额外的被保险人，并且也不应该这样做；这将使他无法对房客应负责的范围提出索赔。
购买租房保险保障自己的权益，节省保费靠多方比价
除了注意租房合同细节，购买租房保险也是保障房客权益的重要方式。如果房客造成厨房起火，那么房东是不会负责桌椅的维修费用，更不可能担保房客个人物品的损坏或者盗窃，因此租房保险就很必要了，同时保险也能理赔被驱逐出房子时的额外生活支出。👇 戳下图在线进行租房保险的询价
你的房屋保险费用会这么贵，竟是因为家里有蹦床（跳跳床）
不少有孩子的家庭，都会考虑购买蹦床（跳跳床）给孩子作为休闲活动，但不是所有房屋保险公司都愿意承保蹦床的。
愿意承保的公司，通常对有蹦床的投保人上涨保费，因为蹦床本身携带安全隐患，意味着屋主很可能在未来因蹦床「惹祸上身」而不得不走保险赔付。
所以，保险公司为了减少未来的赔付，对持有蹦床的家庭会收取更高的保费。
诱人的危害物 (Attractive Nuisance)
蹦床和家庭泳池、宠物狗一样，都属于「诱人的危害物 Attractive Nuisance」，即这类事物十分吸引人，尤其是吸引孩子去玩耍，但一旦不注意，很容易发生受伤等意外。屋主需要承担因这些「诱人的危害物」造成的所有后果，比如受伤后的医药费，或者屋内任何物品的损坏，通常情况屋主会使用房屋保险来解决，这也是为什么保费会更贵的原因。
责任险承保范围
房屋保险中的「责任险 Liability Coverage」通常可用来赔付因蹦床发生的事故，比如摔伤后的医药费，但需要注意的是，该赔付对象不包括屋主的孩子，只赔付屋主小孩的朋友，如果屋主自己的孩子因蹦床受伤，需要通过家庭医疗保险进行治疗，或者自费治疗。
大部分保险公司愿意承保蹦床
大部分房屋保险公司是愿意承保拥有蹦床的家庭的，但需要注意的是，「蹦床」的选项可能不在本身的房屋保险条款中，如果确实不在其中，通常保险公司会要求屋主针对蹦床新增「安全条款」，从而降低屋主需承担的蹦床风险。
安全第一
房屋保险公司都不希望屋主未来发生任何蹦床事故，因为一旦发生任何事故，保险公司也要赔钱，因此房屋保险公司通常会确保屋主做好蹦床的安全保护措施，比如要求屋主在蹦床外围安置安全网，同时可能会规定屋主，一次只能允许一个人使用蹦床。
如果保险公司不愿意承保蹦床怎么办？
并不是所有房屋保险公司都愿意承保蹦床的，部分房屋保险公司会允许屋主家中有蹦床，但如果屋主发生任何蹦床事故，都只能自掏腰包负责，房屋保险不会进行赔付。
还有一类房屋保险公司就完全不接受屋主家中有蹦床，一旦保险公司发现屋主有蹦床，很可能会立即中止合约，或者不允许屋主未来续约，如果屋主家中真的十分需要蹦床，那么屋主需要花点心思查找符合条件的房屋保险公司。
房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！
房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。
车库也有可能被 break-in，8个防范车库被入侵的方法
小偷很喜欢从车库下手偷东西。因为大家总是更注意房屋内部的安全，有的时候会忽略后院车库的情况。
这里教大家几个防范车库被入侵的方法，保障家居安全 ⬇️
1. 在车库附近留一盏灯
小偷都喜欢黑不溜秋的环境，因为黑暗的环境可以很好地帮助他们隐藏自己的踪迹。所以在车库附近装上感应灯，一旦有人靠近，立马亮起的灯就会提醒你。特别针对那种离房屋有一定距离的车库，感应灯可以帮助你更好更快地发现问题。
2. 检查房屋周围的植被和灌木
也有很多的小偷选择白天就大胆行动，这时候他们一般会隐身在车库或者窗户附近的灌木丛中，那里可以很好地屏蔽自己。建议可以清理掉一些遮挡视线的灌木，保证自己、邻居和路人可以看到车库附近的情况。这样一旦出现可疑人物可以及时被发现。你还可以在车库周围种植一些隐蔽又扎人的小灌木，这样可以有效地组织小偷藏匿。
3. 记得关好车库门
虽然说起来很容易，但是如果你在街区里闲逛，总能看到几家车库门常打开的情况。大开的大门可是对小偷的无声邀请，我们一定要做好防范措施。实际上，亚利桑那州有一个房主协会制定了一项规则，即房主必须关闭车库的卷帘门，该规定实施之后，这片地区的入室盗窃减少了50％！
如果你总是忘记关闭车库门，建议你可以安装车库门传感器或自动车库门关闭器，这样就可以更好地保护车库里的财产安全。你还可以考虑安装自动车库门锁，这样每次就不用担心每次忘记锁门。
4. 如果车库里有贵重物品，一定不要放在一眼就能看见的地方
很多小偷在窥测你家房屋的时候，会先看看有没有值得偷的东西。一旦你有很贵的东西放在他一眼能看到的地方，他就很有可能因此蠢蠢欲动。
请记得要使用窗帘来阻碍小偷的视线。如果担心窗帘太屏蔽太阳光的话，你也可以考虑用玻璃窗膜等材料贴在玻璃上，这样外面的人就看不到房屋里面的情况了。
5. 不要把开车库门的感应器放在车里
如果你把车库门感应器放在车里，那么一旦被小偷发现，他们一定会想办法拿到打开车库门。建议你一定要随身带走车库门感应器，或者通过自己的手机来控制车库门的开关。
6. 选一把安全系数更高的车库门锁
小偷们的水平是很高的，他们可以在很短的时间内就破解你的车库锁。所以建议你一定要挑选一个安全系数、破解难度都非常高的锁，这样小偷才不会轻易地想要偷你车库里的东西。
7. 保护好你家的侧门
大部分人会在自己大门口装上家防设备，但是像后院或者侧门这种地方的安全措施则很容易被忽略。小偷们可能会选择这些地方下手。
大多数带有标准锁的车库外部检修门用力都可以直接踢开，或者进行一些小改动就可以撬开。所以建议大家要加固这些地方的安全性。
你可以用锁舌加固侧门的安全性。记住，门最薄弱的地方是锁板与门相交的地方，所以我们可以选用坚固的锁扣板，这样门的安全性可以有所提升。
8. 锁好从车库到家里的入户门
在加强车库安全性的同时，请不要忘记链接车库和家里的入户门。如果车库失窃，这已经够让人头疼的了，如果小偷还通过这扇门进到你家里，你就会面临更大的风险了。
而且你也可以在这个入户口装上一个传感器，这样这里一旦有小偷光临，你也可以第一时间发现。
【更完善的家庭守护者：选择靠谱的居家保全系统】
用上方最多人使用的在线 Quote 分析工具看看个人情况（房屋大小、有几道门想安装摄像头、邻近的区域治安状况、你想安装的保全设备）综合起来，哪一家保全系统最合适也最划算。
租房保险的开销可以抵税吗？如果我都在家工作有什么影响？
一般情况下，租房保险是不能抵税的。只有在你从自己租住的公寓或者房屋里开辟出一块空间来办公或者经营企业的时候，租房保险才可免税。
根据美国国税局（IRS）的要求，该区域是你的主要营业地点，而且这块区域必须仅用于工作。
租房保险何时不扣税？
如果这块指定区域除了作为你开展业务的办公场所之外还具有其他目的，那么国税局将不会允许你的租房保险抵税。
而且对于你租住的公寓或房屋内的所有其他区域，你的租房保险不可抵税。
IRS 如何定义家庭办公室？
1. 你有一个以你家为主要业务中心的个人业务。
2. 如果你经营 Airbnb，针对你出租的那部分房屋空间，这部分的租房保险可以抵税
3. 如果你的雇主要求你在家工作，并且你已将家中的一个区域用于这项用途的时候，租房保险可以部分抵税。但是，如果你的雇主给妳寄了 W2 表，那么即使在家办公，也不能将租房保险抵税。
如何计算租房保险可抵税部分的金额
IRS 允许使用两种方法来计算你的家庭办公费用的最大扣除额，包括简化方法和常规方法。两种方法都使用业务空间的平方英尺来确定你的保险中有多少可以抵税。
简化方法
“简化方法”包括测量你的家庭办公室空间的平方英尺并将其四舍五入为最接近的100、200或300平方英尺的大小。然后，你将这个数字乘以$ 5（这是此扣减的当前统一费率），最大为300平方英尺，这是可以抵税的部分，上限为$1500。
比如说，如果你家的家庭办公室大小为75平方英尺，那么你首先将75舍入为100，再乘以$5，然后确定对租房保险的最高减税额为$ 500。这种方法不需要任何实际费用的计算，并且如果你的家庭办公室很小，这种的效果最好。
常规方法
如果要使用此方法确定税收减免，那么请你首先测量家庭办公室的平方英尺，然后将其与公寓或出租房屋的总平方英尺相比较。
例如，如果你的家庭办公室为100平方英尺，而你的公寓为1000平方英尺，则家庭办公室占总平方英尺的10％。这意味着你的租房保险的10％是可扣税的。这种方法比较困难，因为它需要更精确的测量。但是，如果你认为你家办公室面积超过300平方英尺，那么一般来说这是一个更好的选择，因为“简化方法”的最大抵税面积为300平方英尺。
购买租房保险保障自己的权益，节省保费靠多方比价
在租房时，除了注意租房合同细节，购买租房保险也是保障个人权益的重要方式。如果房客造成厨房起火，那么房东是不会负责桌椅的维修费用，更不可能担保房客个人物品的损坏或者盗窃，因此租房保险就很必要了，同时保险也能理赔被驱逐出房子时的额外生活支出。以下为美国房客最常选择的几家租房保险公司，戳链接即可直接进入官网询价 👇
因为不是每家租房保险公司都有在各地运营，房客也可以使用下方在线地图询价工具，查找居住地最受欢迎的租房保险公司 👇
人寿保险不是身亡就会理赔！4种不会给付寿险的死亡原因
如果你喜爱冒险活动，无论是出于娱乐消遣还是工作所需，你都还是可以购买人寿保险，只是可能要支付更高的保费。而根据冒险活动的风险程度，保险公司可能会在保单中新增一项排除条款，在某些特定的项目下，保险公司不会理赔。一般情况下，如果保单人是由于自然疾病（例如心脏病，癌症，感染，肾脏衰竭，中风等等）、意外事故、谋杀、自杀或者疫情大流行等原因，那么受益人都是能收到理赔的。
那么哪些原因下保险公司不会理赔呢？
1. 冒险项目
如果你从事一些危险项目，比如潜水、跳伞、蹦极（高空弹跳）、赛车、开飞机、登山等等极限运动，被保人出事的风险会提高不少。如果在这种情况下出事，保险公司一般不会理赔。
2. 谋杀
一般意义上的被谋杀，保险公司是会赔付人寿保单金额的。但有一种情况，就是受益人谋杀了被保人，或者说保单人与谋杀有关，那么他们则不会收到赔付。在这种情况下，保险公司会把这笔钱转交给另外的受益人（如果有的话）。
3. 自杀
一般来说，人寿保单也是会理赔自杀行为的。但是大多数保单的前两年都有“自杀条款”，意味着如果在购买保单前两年内保单人出现自杀行为，人寿保单是不理赔的。如果被保人在此期间因药物过量死亡，那么事情则变得棘手。 但是，在这种情况下，保险公司需要被保人能够证明过量服用不是故意的，否则他们会扣留死亡抚恤金的。
4. 未如实呈报个人消息
值得注意的是，如果你在购买保单的时候被发现撒谎、刻意隐瞒事实，那么保险公司则有权取消你的保单，你的受益人则会拿不到理赔。
经常被造假的领域有：家庭健康史、自我病史、酗酒和吸毒情况、DUI/DWI 罪责、危险运动爱好、去危险地区旅行等等，所以大家在购买保单的时候一定要如实填写消息。
【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗？】
美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。
温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。
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房屋保险一定会 Cover 家里水管漏水、爆开吗？哪些情况保险公司不会赔偿？
房屋保险包括由于管道故障和管道破裂造成的损害，但是承保范围是有具体的要求的。当你提出水管漏水、爆开的相关索赔时候，保险公司将会派遣保险理算人以评估损害的原因和费用，从而决定会不会给予赔偿。
而且大多数保险公司都认为管道属于房主自己需要维护的部分。房主有责任确保管道不冻结、日常检查它们是否拧紧并对它们进行全面维护，并注意是否有霉菌、霉变或其他表明有小裂缝，或者是否存在泄漏的问题。
房屋保险不承保因正常磨损而造成的损坏。而且一般情况下，他们不会赔付因为洪水或者排水道出问题而导致的房屋伤害。
当然也有一些例外。比如说，如果水管漏水或者爆开是由于水箱破裂、洗碗机爆炸或者管道破裂等原因造成的，那么保险公司可能会 cover 一部分的赔付。
房屋保险如何承保水管问题
1. 住宅保险（Dwelling coverage）：保单的住宅保险条款为房屋结构提供保险，例如屋顶、墙壁和地板。 如果房屋的一部分因漏水而受损，或者必须拆除部分墙壁以修复漏水，住宅保险将作为报销条款。 住宅保险还涵盖家中的内置电器，例如热水器的损坏。
2. 财产保险（Property coverage）：保单将赔偿因管道故障导致的房屋受损而毁坏的任何个人财产，例如衣服、电视和家具。 但是，除非屋主保单中新增可选附加条款，否则某些奢侈品（例如珠宝）的承保限额可能仅为 1,000 至 2,000 美元。
3. 额外生活费用承保 Additional Living Expenses (ALE) coverage：如果屋主因维修水管而不得不暂时离开家，ALE 将用于报销酒店、旅行和食品费用。
水管问题是否承保，需看这些评估⋯
1. 管道的位置或其他损坏源
2. 管道的损坏是来自旧泄漏还是新泄漏
3. 管道是否有任何破损的迹象，例如生锈等，这可能会导致之后的漏水
4. 泄漏是仅仅是年久失修还是磨损造成的
保险公司将使用这些评估来确定你是否可以合理地防止泄漏。如果他们确定你可以防止泄漏但你没有这么做，他们可能会拒绝承保。
如果是因为缺乏日常的维护，而造成水损，那么保险公司很有可能会拒绝赔付。比如你一开始已经看到了轻微的泄漏，但是没有修复，之后泄漏越来越严重。这时候保险公司很有可能不会赔偿。
还有一个经常出现的情况是水管在冬季时发生爆裂。如果你出门度假完全关闭了暖气，温度降低后很有可能会导致管道冻结并随后破裂。在这种情况下，你可能需要自己支付维修费用，因为这是完全可以避免的损坏。
总结：房屋保险不保的水管问题
● 未经屋主妥善管理和维护造成的损坏
● 污水备用系统的水管损坏（Sewage backup）
● 洪涝造成的水管损坏
● 霉菌造成的水管损坏
那水管出问题要不要向保险公司索赔？
在决定是否提出索赔时，考虑问题的类型和损坏的金额。如果损坏的原因是突发的意外事件，那么比起慢性漏水或其他维护问题，你更有可能获得保险理赔。对于不确定的索赔，你的保险代理人可以和你讨论你的选择。
如果损坏相对较小，提出索赔可能不值得。大多数房主保险索赔都需要支付自付额，即保险公司会从你的赔付款中扣除的金额。假设你的自付额是1000美元，而你的爆管造成了750美元的损失，保险公司将不会支付任何费用。
由于保险公司通常在你提出索赔后提高保费，你可能会决定自行支付较小的问题。
房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！
房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。
老年人还来得及买人寿保险吗？如果没有保险，晚年生活会怎样？
如果你有经济上依赖你的家人，买份人寿保险绝对是明智之举。但如果你已经或即将退休，却还没买保险怎么办呢？
很多人认为年纪大了就不需要人寿保险了，因为届时你和配偶可能已有其他收入。但如果没有人寿保险，万一有什么情况，你的家人可能会经济上捉襟见肘。
老年人买人寿保险有何益处？
到了晚年，你和配偶可能会有各种收入，比如社保福利或者多年的储蓄。但社保福利金额有限，现在平均每月才1907美元。
根据社保规定，如果你去世，你的配偶可以继续领取你生前的全部社保福利。这笔钱或许够应付日常开销，但突如其来的大笔支出呢？
比如说，如果你退休金不多，社保的钱又不够支付葬礼费用，那么人寿保险金就能派上用场了。这笔钱不仅能支付葬礼费，还能应对可能出现的其他大额开销，比如房屋或车辆维修。更重要的是，这笔钱能给你的配偶更多的经济缓冲空间。
想像一下，如果你去世了，你的配偶还要独自承担房屋维护和还贷的费用。如果你能留给他们一笔钱，无疑会减轻他们的经济压力。
老年人真的能买到人寿保险吗？
答案是肯定的。尽管成本可能比年轻人高，但老年人完全有可能购买到人寿保险。例如，一个30岁和一个70岁的人同时申请10年期寿险，由于70岁的人理赔机率更高，所以保费也相对更高。作为年长的申请者，你应该多比较几家保险公司的费率，争取找到性价比高的选项。
同时，老年人在选择保险时可能会有一些限制，比如可能买不到30年期的定期寿险。
总之，尽管有一些限制，但年长些时候买人寿保险是完全可行的。所以，在你打消这个念头之前，不妨先考虑一下，这份保险能给你的爱人和家人带来哪些好处。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
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