通常大家都会觉得「提早缴完贷款」是一件对资产只有好处没有坏处的事，为什么会反而被罚款？但不得不说，不少贷款公司都有这项处罚，而且还没有在合同中明确提及，所以屋主在选择贷款公司前一定要了解所有条款，找到最适合自己财务管理计划的公司。 什么是 Prepayment 罚款？ Prepayment 罚款是当屋主在贷款期限之前，提早还清全部贷款或者部分贷款时产生的罚款费用。设置罚款条款的目的就是为了让屋主能够慢慢地还清贷款，这样贷款方才能收取利息。 需要注意的是，这里的罚款并不是提早多还一点贷款就会被罚，大多数贷款方允许屋主每年至高可以偿还贷款余额的20%。 这类罚款主要是...

如果你需要买房，那么信用分数就是你需要了解的一个数字，信用分数也叫做 FICO，它代表你之前还清债务的历史情况。当你申请房屋贷款的时候，贷方会参考这个消息来判断你是否能够按时还款。 FICO 信用分数范围为300到850，其中850分是完美的信用分数。一般而言，优秀的信用分数为750至850。优良的信用分数为700至749，信用分数介于650到699之间为一般。信用等级低于650会被认为是较差的。 信用评分是由美国三个主要的信用机构计算得出的：Experian，Equifax 和 TransUnion。虽然三大机构的数据源不同，但是他们算出来的分数大致相似。一般来说，影响信用分数的因...

经过几年的信用分数管理（通常需要10年的时间），有的人信用分数是可以达到800分这样的高分的。高信用分数伴随着很多好处，最主要的就是在办理房贷的时候可以申到更低的利率，从而省下大笔利息费。另外，高信用分数贷款人受到贷款公司的喜爱，因此办理贷款的进程也会更快，同时贷款人也有更多与贷款公司谈判的筹码。 高信用分数的重要性 800分看起来遥不可及，其实700多分在办理房贷利率上也很有优势。 大多数贷款项目对信用分数都有最低要求。FHA 贷款的话，一般信用分数最低要求580分。USDA 等普通贷款项目的分数要求是最少620分。虽然最低信用分数看起来很好达到，但是如果贷款人的信用...

如果你喜欢当前的贷方，你可以选择和现在的贷款公司 Refinance。但是为了确保当前的贷款公司可以帮助你实现自己的财务目标，建议你先做一份贷款申请看一下估算的贷款利率和每月还款额，这样你可以货比三家，确定哪个是最适合自己的 Refinance Plan。 与原本的贷方一起工作的优势是整个过程所需的时间会缩短。一般来说，Refinance 交易需要20到45天。如果你和原本的贷方合作，对方已经掌握了你的历史记录，他们一般可以加快整个流程。 即便是你很喜欢现在的贷款公司，也建议你货比三家，看看有没有更划算的 plan。你可以向多个贷款公司申请价格估算。根据消费者金融保护局（CFPB）的...

巨额贷款（jumbo loan）是一种高价值贷款，用于购买超出房利美和房地美设置的限额的房屋。 屋主是可以为巨额贷款进行再融资（refinance）的，但为了获得资格，屋主需要提供额外的文档并满足比标准抵押贷款 refinance 更高的标准。 获得 Jumbo Loan 后多久我可以办 Refinance？ 没有具体的规则规定屋主在获得巨额贷款后必须等待多长时间才能办 refinance。 但是，发放巨额贷款的贷方通常对借款人的标准要高得多，因此找到愿意为巨额贷款办 refinance 的贷方也要困难得多。这是因为，巨额贷款可能不像传统贷款那样有抵押贷款保险（取决于合...

人寿保险是对「生命」做的保险，是针对投保人的生死作为保险事件，投保人缴纳约定的保险费，若被保险人于保险期内因受伤、疾病、年老等因素而死亡，或生存至一定年龄时，保险人(也就是保险公司)将会履行给付保险金。 虽然每个人的情况都不同，但基本上但以下步骤是人寿保险购买过程的典型部分。 什么时候需要开始购买人寿保险呢？ 年龄的大小可能会影响你所需的人寿保险的额度，但购买人寿保险的决定与年龄无关。那么什么时候需要人寿保险呢？这是简单的规则： 1. 当其他人依靠你的收入生活时，你需要购买人寿保险。 2. 在大多数情况下，创建家庭时需要人寿保险。因为人寿保险是为你的家人提供保障，以防你去世...

随着房贷利率下降，许多屋主都在评估进行重贷 Refinance，以求找到最低利率来省掉利息。但具体在买房/缴贷款多久后才可以申请 Refinance 呢？其实法律上并没有明文规定可以 Refinance 的时间点，多半都是按照借款单位（如贷款公司）自己的规则。不过就算屋主可以马上符合 Refinance 资格，在做决定之前，都要评估办理 Refinance 会产生的一次性费用。以下整理出不同贷款单位针对 Refinance 的相关条件规定。 联邦房屋贷款 (FHA) 的简化快速再融资方案 (Streamline Refinance) 美国联邦住房管理局提供的「简化快速再融资方案...

新冠疫情全面爆发期间，相信大家深刻感受到了购买人寿保险的重要性。但是在现在这个档口，去做健康检查、或者是让请工作人员上门来抽血都是不太现实的措施。那么我们还能购买什么样的人寿保险呢？ 很多保险公司有提供一种“非医疗 (Non-med)”保单。这种人寿保险不需要进行体检即可获得批准。不过作为承保的一部分，你会被要求回答一系列跟你健康相关的问题，或者保险公司会要求访问你之前的健康、信用以及驾驶记录等等。 一般来说，保险公司主要关心以下这几个方面： 1. 你过去和现在的健康状况 2. 你的亲近的家庭成员的健康状况 3. 你的工作和爱好 4. 你的生活习惯 保险公司还会要求...

Home Equity Loan 可以算是房屋的第二房贷（second mortgage），不会对第一房贷造成影响，不需要 refinance 改变已经锁定的利率。Home Equity Loan 将成为房屋的第二留置权，尽管利率不如第一房贷低，但和其它贷款相比，利率算是非常低了。 什么是 Home Equity Loan 房屋净值贷款即是向已积累的房屋净值进行贷款，具体可贷款金额的大小取决于房屋净值的多少。房屋净值为你当前房屋的价值和你未还款房贷的差值。假设你拥有一套价值$300,000的房产，你的房贷为$200,000，那么你持有的房屋净值为$100,000。 当前...

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