生活小贴士
用一个算式算出你应该买多少保额的人寿保险才合理，债务、收入、房贷、子女教育基金全部都考虑进去了
在购买人寿保险的过程中，最重要的一环就是确定要购买多少的死亡抚恤金？标准就是：该金额需要在投保人过世之后，足够支付受益人所需的所有资金。
市面上有很多计算死亡抚恤金的公式，最简单的公式就是，死亡抚恤金设置为个人收入的10倍。
以下给大家介绍一个简单并且更有效的计算公式「DIME 法则」 ⬇️
人寿保险死亡抚恤金的 DIME 公式是什么？
DIME 代表的是：
- Debt 债务
- Income 收入
- Mortgage 房贷
- Education 教育
DIME 公式所得出的死亡抚恤金总金额代表着能够支付 ⬇️
- 投保人所有债务余额
- 投保人所有的收入以及未来几年用于照顾幸存受益人的收入
- 投保人名下的房贷总余额
- 小孩预计所要支付的教育资金
为什么 DIME 公式是靠谱的？
DIME 公式比简单粗暴的将工资✖️10倍的计算方式来的靠谱的原因就是：该公式将每个投保人的个人情况纳入考虑。比如，有孩子的投保人所需要的死亡抚恤金额就要大于没有孩子的投保人；有房贷的投保人就要考虑自己过世后，家人能支付房贷，并且有地方可以住。而这些细节，通过简单的将工资✖️10倍是无法考虑到的。
除了 DIME 公式还有什么公式计算保额？
1. 将收入乘10
2. 10倍的收入加上给每个孩子$100,000的额度以备大学开销
3. 通过保额投资赚取相同工资的回报：假设你目前的工资为$50,000，并且你预计年投资回报为5%，那么将$50,000除以5%得出1百万美元的保额，之后你的家人可以将这100百万美元的赔偿金进行投资，每年就能拿到$50,000的回报，直接代替了你的工资。
【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗？】
美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。
温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
👉询价和购买戳这里
Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
👉询价和购买戳这里
Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
👉询价和购买戳这里
想了解百万保单＆投资型保单，欢迎咨询咕噜
针对较复杂的保单内容，如数百万级的理赔金额，以及投资型寿险与指数型寿险等，欢迎扫描下方二维码联系咕噜助手，进行咨询，我们的保险理财专家会帮您解答您的疑问。
几岁的时候买人寿保险最好？选购什么样的险种最适合我？
购买人寿保险的正确时间因人而异，而且还取决于你的家庭和经济状况。一般来说，购买人寿保险的年龄越小越好。这是因为当你年纪比较小的时候，有资格获得较低的保费。随着年龄的增长，你可能会遇到各种健康问题，这会使得保费上涨，甚至使你失去购买寿险的资格。
但是年轻人会有各种各样的账单要付：房贷、车贷、学贷等等会让年轻人推迟买人寿保险的时间。不过在年轻时错过购买人寿保险会产生重大的经济影响，就像推迟退休储蓄一样。人寿保险还是要越早购买越好。
当你选购定期的人寿保险的时候，你希望的是这份保单的时长是可以持续到你的受益人不再需要你收入的时候。比如对于父母来说，他们选购定期保单是想一直持续到他们的孩子长大、可以独立挣钱生活为止；对于夫妻来说，他们可能希望保单一直覆盖到他们还清房屋的抵押贷款。
如果你想要购买永久性的人寿保险，它可以帮助你在长期内积累价值，可以被看作是一种投资。永久性的人寿保险的保费在保单期内都是固定的，而且它本身还有现金价值，如果购买足够长的时间，这份保单积累的价值还可以用来补充退休收入，所以建议你如果想要购买永久寿险的话，也是越早开始买越好。
以下为一位健康且不吸烟男性，在各个年龄段购买20年期定期人寿保险（50万保额）费用的区别 ⬇️
● 25岁：月费$27，总费用$6,480
● 35岁：月费$30，总费用$7,200
● 45岁：月费$61，总费用$14,640
● 55岁：月费$150，总费用$36,000
如果你不在年轻的时候购买人寿保险，那么之后弥补的花费可能会很大。对于一个健康的30岁男性，保额为250,000美元的20年期定期保单的平均费用约为每年214美元。相比之下，一名40岁男性的年保费约为486美元。在保单有效期内，延迟购买10年增加的总成本为$2,720.1。而且如果出现严重的医疗状况，保险公司可以对保单进行评级，这可能导致更高的保费支付或完全拒绝承保申请的可能性。
【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗？】
美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。
温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。
购买人寿保险的合适时间因人而异，取决于家庭和财务状况。一般来说，如果其他人依赖于你的收入，或者你在死后仍有债务，你就需要人寿保险。毕竟，你不想让你的亲人没有钱生活……或者为你的信用卡债务而陷入困境。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
👉询价和购买戳这里
Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
👉询价和购买戳这里
Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
👉询价和购买戳这里
想了解百万保单＆投资型保单，欢迎咨询咕噜
针对较复杂的保单内容，如数百万级的理赔金额，以及投资型寿险与指数型寿险等，欢迎扫描下方二维码联系咕噜助手，进行咨询，我们的保险理财专家会帮您解答您的疑问。
家里车库门坏掉了，房屋保险会 Cover 吗？
有的时候我们倒车出车库的时候，会不小心刮到门。这种车库门的损坏，房屋保险可以 cover 吗？这取决于你房屋保险保单的具体条款。在大多数情况下，家里的车库会被认为是房屋的一部分，大概率是可以赔付的。但是在某些情况下，你的房屋保险公司会让你自行承担责任，所以你要了解自家的房屋保险保单政策。
有的时候对于独立车库，不同的保单会定义不同，如果它被认为是房屋的一部分，那么坏掉的话是可以赔付的。
几个情况分析：
• 如果车库门是被车撞坏的，那么房屋保险可能很难覆盖，这需要用自己的汽车保险来赔付。
• 如果是由第三方或邻居造成的损害，那么对方的保险应支付维修费用。
• 如果你的车库门是被刻意破坏的，那么需要报警并由出具警方的调查报告，这种情况下你的房屋保险公司一般会支付理赔。
• 如果是因暴风雨或洪水等自然灾害所构成的损害，请务必与你的房屋保险公司核对了解你是否需要自行承担损失。大多数房屋保险单涵盖自然灾害所造成的损失理赔，但也有些条款专门排除这些风险。
• 另外，如果你车库门的损坏是由于常年的磨损和不及时维护造成的，那么房屋保险通常不涵盖这个部分，你需要自行修理。
• 还要注意的是，一旦你使用保险进行赔付，保单之后可能会价格上涨，而且你自己也需要付自付额的部分。所以在选择使用保单之前，建议你先算一下划不划算。比如，如果你的自付额是$500，而修理车库门的费用不足$500，那么走保险维修就完全没必要了。
独立车库门是否被承保？
只要该保险范围延伸到其他建筑物（other structures），独立车库门将受到房屋保单的承保。 除了独立车库外，还包括棚屋、栅栏和水池等结构。 在提出索赔之前，应该确保当前的保单已涵盖此保险。 值得一提的是，此承保范围通常会低于保护房屋的承保限额。，由于该结构不属于房屋的一部分，因此需要在赔偿损失之前支付免赔额。 保险公司认为拥有独立车库的风险更大，因为这是一个独立的结构，可以承受额外的损坏。
房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！
房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。
如何提升家中后院的安全系数？有什么设备可以安装或是细节该留心？
小偷不喜欢去偷家防做得非常好的房子。大多数小偷选择偷盗房屋的时候，一定都是选择收益大、且不容易被抓住的那种。那么，怎样才能让你的房子安全系数提升你，不被小偷盯上呢？
1. 在前院、后院以及窗户上粘贴家庭安全系统标志。如果你家装有家防系统，当然要贴出来警示小偷，让他们不要冒着触发报警器的风险，来进行一些偷盗行为。
2. 将院子里灌木丛的高度限制在几英尺以内。灌木丛是很好的藏身之处，记得要定期修剪较厚、较高的树篱，最好使其不超过三英尺，以便从家里就可以看到潜在的窃贼。
3. 给房屋添置一个难以攀爬或跨越的栅栏。记得如果你选用木头的栅栏，请确保木板足够坚固，不会轻易被踢开。在此基础上，你还可以用密集和/或多刺的植物进一步加固你的围栏。
4. 将贵重的物品好好存放，不要放在显眼的地方。最好在不使用时收起所有后院的物品。将工具放在上锁的车库中，将较小的家具连接到较大的家具上，并将昂贵的工具带入室内。
5. 如果你有养狗的话，时不时地让家里的小狗出来转转。可以起到一些威慑的作用。即使你没有自己的小狗，也可以考虑在围栏外面新增“小心狗”的标志。
6. 安装动态感应灯。很多小偷的身份多少有一些污点，不想在路上被人认出，因此如果一栋房屋的照明过于好，相当于会把他们的身份暴露，自然他们会远离。
7. 把昂贵的汽车停在车库里。如果家里开的是豪车，最好把车停在车库里，否则小偷可能会暗自标记你的车，并认为你的家庭很富裕，从而踩点行窃。
8. 安装摄像头。现在的摄像头一般自带Wi-Fi设备，即使你出远门也能查看情况，如果看到不法分子试图靠近你家，你甚至可以通过摄像头的对讲功能，吓跑小偷。
【更完善的家庭守护者：选择靠谱的居家保全系统】
用上方最多人使用的在线 Quote 分析工具看看个人情况（房屋大小、有几道门想安装摄像头、邻近的区域治安状况、你想安装的保全设备）综合起来，哪一家保全系统最合适也最划算。
婚姻状态会影响美国汽车保险费率吗？已婚和单身的驾驶保费差多少
通常来说，结婚的人购买汽车保险是比单身人士要便宜的，因为对于保险公司来说，已婚人士一般财务上会比较稳定，因此承保的风险也会低一些，但具体保费还是因人而异。
根据全国全年平均全额保险汽车保险费率，一名40岁的单身人士的一年的全险保费大约是$2,014 ，已婚人士的保费大约比单身人士便宜6%。
已婚人士如何购买汽车保险最省？
结婚之后，通常需要将配偶新增至同一个汽车保险保单下。在极少数情况下，配偶各自才可能有单独的保单。大多数运营商要求将居住在该家庭中的所有符合条件的司机都新增为一个保单下的司机，而这一举措将解锁多人或多辆车折扣，从而降低整体的汽车保险费用。
单身如何购买汽车保险最省？
除婚姻状况外，性别也可能影响汽车保险费率，40岁单身女司机平均全年的汽车全险费用最高，约为$1,701；40岁单身男司机费用约为$1,648。不过，单身司机可以享受多种折扣，包括车辆安全设备、无交通事故、自动支付或优秀学生折扣。
美国各家汽车保险公司对婚姻状态的费率差别
● Geico：单身（$1,353），已婚（$1,317）
● Progressive：单身（$1,642），已婚（$1,551）
● State Farm：单身（$1,480），已婚（$1,475）
● USAA：单身（$1,361），已婚（$1,166）
● Nationwide：单身（$1,422），已婚（$1,383）
【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析
购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。
通货膨胀之下，美国人平均每月仅能存下收入的4.6%…如果你也差不多是月光族，这三个存钱法则快掌握！
许多美国人每个月都靠薪水过活，而且连一毛钱都存不下。但理想情况下，可以定期存入一些钱到储蓄帐户。
截至 2 月，美国人平均将其收入的 4.6% 用于储蓄，考虑到通货膨胀一直在推高生活成本（几乎所有东西都变得更加昂贵），这点储蓄实际上并不算太低。
值得注意的是，4.6% 的收入节省实际上比最近几个月有所改善。1月份个人储蓄率为4.4%，12月份也是如此。而在 11 月份，这一比率为 4.1%。
如果您将收入的 4.6% 左右用于储蓄，则意味着您的收入水平与普通工人持平。考虑到如今的生活成本如此之高，您其实应该表扬自己能够节省出一些钱。
但是，如果您对自己的个人储蓄率不满意，并且想做得更好，可以采取一些措施来增加储蓄，如采取如下几种方法 ⬇️
1. 制定预算
许多人认为设置预算很无聊，甚至浪费时间。实际上，制定并坚持预算和毫无计划还是有差别的！
要想设置预算，你真正需要做的就是列出你的各种账单，比如你的抵押贷款、汽车付款、食品和公用事业费用。一旦你的每一笔开支都被计算在内，找出那些非必要的，并旨在削减这些领域的费用。你在这些类别上花费的越少，你就越容易存下更多的钱。
2.使用不同的策略来避免冲动购买
一些人难以增加储蓄的一个重要原因是，他们经常受到诱惑去购买计划外的东西，并且很难对自己说不。
要想避免冲动消费，首先，要强调永远不要因为无聊而购物。如果您正坐在咖啡馆里等待迟到的朋友共进午餐，请不要花这 10 分钟浏览Amazon，因为这可能会导致计划外的购买。相反，可以试试阅读新闻，或寻找可以玩的免费游戏。
其次，不要将信用卡消息存储在手机和其他电子设备上。存储这些数据使得一时兴起完成计划外的购买变得太容易了。
最后，实施一个避免冲动购买的奖励系统，例如，每个月你都没有购买，你可以用一些特别的东西来犒劳自己。很有可能，您每月奖励的费用将低于您通常在没有计划的购买上花费的费用。
3.让储蓄过程自动进行
许多人领取薪水、花钱、支付账单，并希望在月底能有一笔可观的余额用于储蓄。如果你想提高你的个人储蓄率，设置一个自动转帐，在每个月初，在你有机会花掉你的任何收入之前，将钱从你的支票帐户转移到你的储蓄帐户。
如果您现在正在节省一大笔收入，您应该对此感觉良好。但这并不意味着你不能采取措施提高储蓄率，如果你觉得这是你想做或应该做的事情的话。
要存够多少钱才能退休躺平？IRA 退休帐户存了50万美元够用吗？金融专家建议的退休存款4%原则是什么？
Fidelity 的数据显示，截至 2022 年第四季度，IRA 的平均余额为 104,000 美元。因此，如果您在IRA中坐拥 500,000 美元，那么您显然已经遥遥领先。如果您的职业生涯还没有接近尾声，并且还有时间进一步增加储蓄，那么您确实已经赢过大多数人。
但是，您是否需要强迫自己将退休储蓄增加到 500,000 美元以上？毕竟，这数目不小，所以是否需要存这么多钱，完全取决于您的具体需求和个人理财目标。
你可能想要额外的钱
一些人年收入 200,000 美元，却难以支付他们的账单，而其他人年薪 75,000 美元，却过得很好。同样，500,000 美元的 IRA 余额对一个人来说可能绰绰有余，但对另一个人来说可能远远不够。因此，在您决定停止为 IRA 提供资金之前，您应该确定自己属于该范围的哪一端。
想要确定个人需求，可以考虑您希望退休后的样子。如果你打算缩小你的家，搬迁到这个国家的一个便宜的地方，并把你的大部分时间花在家里追求爱好和在你的社区做志愿者，那么你需要的退休储蓄可能会比那些希望在大城市退休，享受夜生活，环游世界的人少得多。
另一种确定个人需求的方法是，考虑 500,000 美元的 IRA 余额可以转化为多少年收入。多年来，金融专家鼓励退休储蓄者遵循4% 规则，即在退休的第一年提取 4% 的储蓄，然后调整未来的提款以应对通货膨胀。
现在，这条规则有点过时了，坚持下去可能会导致你过早地耗尽储备金。因此，更好的选择可能是采用更保守的提款率，例如 2% 或 3%。
如果我们折中的话，选择 2.5% 的年提款率，那么您的年收入将达到 12,500 美元，而这数目确实有点小。
当然，您还应该期望从社会保障中获得一些退休收入。但现在，平均每月只有 1,827 美元，或每年大约 22,000 美元。这个数字可能会随时间改变，但对于这个例子，如果我们拿走那 22,000 美元并增加 12,500 美元，那么，这仍然不是一大笔钱。所以这是你应该考虑的事情。
一种轻松增加退休储蓄的方法
您可能认为 500,000 美元实际上不足以退休。如果你想在未来几年更容易地为你的个人退休帐户提供资金，那么请选择自动给 IRA 存款的方式。在您有机会花钱之前，每月自动将收到薪水的一部分从您的支票帐户转出并转入您的 IRA。慢慢地，您可能会惊喜地发现，到退休来临之际，您节省了不少资金。
掌握另类投资法：黄金 IRA
这年头，赚钱的速度可以说远远跟不上通货膨胀的速度了！手里的钞票也只能眼睁睁看着被市场无情「稀释」💔 黄金及贵金属作为有形且保值的资产，在充满不确定性的今天，可以说是「抗通胀神器」，黄金 IRA 更是保守投资人为退休谋安稳的首选。由于黄金 IRA 需要有专门的托管人/公司担保，所以为大家筛选出在美国该领域比较知名的公司供参考。
1.Goldco：提供黄金 IRA 开户以及金、银等贵金属直接采购，拿下多种优秀企业大奖，上千条客户公开五星好评。 按此前往官网了解详情 >>
2. American Hartford Gold：座标洛杉矶的家族企业，提供至高3年免费的专业帐户管理和贵金属保存，贵金属运输可免运费。 按此前往官网了解详情 >>
3. Oxford Gold Group：贵金属可选择邮寄到家保存，投资人掌握完完全全的个人贵金属投资管理，公司提供众多专业的贵金属投资建议。 按此前往官网了解详情 >>
想要在房地产投资中获得最大回报？减税秘诀 1031 exchange 你掌握了吗？
不动产投资可以带来稳定的现金流、资本增值和税收优惠等多种好处。然而，房地产市场也是不可预测的，经济条件如利率和税收也可能影响投资的成败。
同时，你也需要了解税务后果并采取措施来降低税收以最大化利润。其中一个最好的技巧就是利用1031 exchange来减少税收、保护你的资本收益并再投资于更多的房产。本文将介绍1031 exchange（1031 exchange）是什么，以及如何运作。
1031 exchange是什么，如何运作？
出售商业或投资房产必须支付任何获利的税款。然而，美国国内税法第1031条提供了一项例外：同类交换。这允许个人将销售所得再投资于类似的房产中，推迟缴纳获利税款。对于收入较高的人士，资本收益可能高达20%。简而言之，1031 exchange允许投资者出售他们的房产购买新的房产而无需缴纳税款。它也被称为同类交换，是一种推迟缴纳资本收益税的税务策略。这允许你将整个销售金额，包括利润，再投资于购买价值更高的房产。这样你就避免了一开始就支付税款的成本，可以利用收益来增长你的不动产投资。
哪些条件需要满足才能进行1031 exchange？
● 房产必须用于商业或投资目的。
● 新房产必须与旧房产同种类、性质或类别。品质或等级不重要。例如，你不能使用房地产投资收益购买不同形式的投资，如股票或债券。
● 新房产的价值必须等于或高于旧房产。
● 所有销售收入必须重新投资于新房产。
● 在初始房产销售后的45天内必须确认替代房产。
● 初始销售后必须在180天内购买替代房产。
● 你必须有一位合格的中介人协助交易。
1031 exchange有什么好处？
1031 exchange的主要优势是让投资者在出售房产后能够推迟支付资本利得税。这种推迟让投资者能够将出售收益，包括资本利得，再投资于表现更好的房产。
精明的纳税人和投资者可以通过1031 exchange将大量房产财富转移给他们的继承人，而不会受到税务的打击。通过不断通过1031 exchange升级你的房产，你可以继续推迟税款。然后通过将房地产留给你的继承人，他们以公平市场价继承房产，从而消除任何未偿清的税务推迟债务。通过利用某些法律漏洞和遵循一些聪明的规划技巧，个人可以确保他们的遗产完整地传递给下一代，而不必支付不必要的税款。
1031 exchange有什么缺点？
虽然1031 exchange有许多好处，但也存在潜在的缺点。它有严格的IRS截止日期、身份识别要求和其他要求。如果你不遵守所有这些规则，你将面临失去税收推迟的风险，这可能会将你推入更高的税率。
当你出售替代性房产但不符合1031 exchange时，你将需要支付推迟的资本利得税款，以及任何你在新房产上获得的利得。此外，1031 exchange过程可能需要更多的时间、金钱和资源才能完成。只有180天的时间，无论房地产市场如何，你都需要快速行动。
1031 exchange是投资者最有效、最有利可图的减税、保护资本和再投资于更大的房产或多个房产的方法之一。1031 exchange有许多好处，例如推迟税款、增加现金流和提高杠杆。然而，在考虑1031 exchange之前，请务必进行充分的研究、咨询专家，并对该过程和要求有深入的了解。
办 Home Equity Loan 也要找对贷款公司，找到对你来说最划算的贷款方
Home Equity Loan 许多条款和费用是由贷方确定的，因此在你达成任何协议之前最好研究这些细节。有些费用你们甚至可以公开谈判。上图免费分析工具可以选择所居住州的 Home Equity Loan 公司推荐。各家给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。
新婚燕尔，你是不是正在备孕的路上？相比生娃后再买寿险，为了自己的健康还是早作准备！
结婚生子对很多人来说是一个非常重大的决定，有了孩子不仅意味着要有额外的花销，而且从他/她出生的那一刻起，余下的几十年里，父母真的会愿意倾尽所有。这也是为什么，大多数父母都会在有孩子的时候立刻去买一份人寿保险，这样他们就可以安下心来，即使不在身边，孩子们也会得到经济上的保护。
很多人会认为在孩子出生前就支付人寿保险纯属浪费钱，可其实在怀孕前申请保险是有很多好处的。我们当然希望所有的准妈妈都能平安生产，但确实会有人在孕期和生完宝宝后身体会出现问题，这是无法预测的。
如果你已经在备孕，而且健康状况还不错，那么现在最好就去申请一份人寿保险。在申请保险的过程中，大部分都是需要体检并评估身体状况的。也有不需要体检的寿险保单，但通常价格会更贵，而且覆盖范围也比较少。
所以，当你身体情况还不错的时候做了体检，你可能会得到一份性价比很高的保单。如果你等到怀孕或生产后再申请，可能需要支付更高的费用。当然，保险公司也知道某些问题可能只在怀孕期间出现，随着生完孩子情况就会得到解决。比如患有妊娠期糖尿病并不意味着你的余生都会患糖尿病。
但如果你在怀孕期间体重增加，生完孩子后也很难减掉呢？如果你申请寿险可能会被定义为超重或肥胖，这可能会导致更高的保费，因为保险公司会认为你是个风险较高的投保人。
最最最不想出现的情况就是，有的准妈妈会在生孩子的时候意外离世，而这也是怀孕前买保险的另一个原因。孕前买保险，可以指定伴侣为受益人，怀孕后可以把未出生的宝宝指定为受益人。
【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗？】
美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。
温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
👉询价和购买戳这里
Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
👉询价和购买戳这里
Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
👉询价和购买戳这里
想了解百万保单＆投资型保单，欢迎咨询咕噜
针对较复杂的保单内容，如数百万级的理赔金额，以及投资型寿险与指数型寿险等，欢迎扫描下方二维码联系咕噜助手，进行咨询，我们的保险理财专家会帮您解答您的疑问。
发现自家宠物生病了，再买宠物保险来得及吗？这种预先存在的健康问题是可以 Cover 的吗？
众所周知，宠物保险通常会报销宠物生病或受伤的治疗费用，但是其实它的作用还不止这些。虽然大部分情况下宠物保险只会报销投保后发生的健康问题产生的费用，但实际上它也有可能为宠物预先存在的疾病提供报销。
1. 预防性保险（Preventive insurance）能够立即生效
通常在你提出索赔之前，保险会生效前有一个等待期。如果一只狗摔断了腿需要手术，主人不能当场给她买保险来支付手术费。事故和疾病的等待期可能是数天或数周。但是，有一种保险会立即生效，即预防性保险（Preventive insurance）。
预防性保险通常涵盖疫苗接种、跳蚤药物和常规检查的费用。这是没有没有等待期的。如果你在购买后的第二天就为小狗预约定期体检，你就可以获得报销。
2. 可能报销原有疾病
保险公司为宠物原有的疾病提供有限的承保范围。意思是你的宠物在宠物保险开始之前所遇到的健康问题。一些保险公司会承保满足以下要求的预先存在的健康问题：
- 病情是可以治愈的。
- 宠物在 12-24 个月内没有任何症状。
以上这两种情况可以让宠物主人灵活地为患有疾病问题的宠物投保。但理想情况下，主人应该在宠物年幼且健康时购买宠物保险。不过无论如何，没来及“上车”的宠物主人还是可以要选择余地。与人类不同，宠物可以在任何年龄投保。
守护爱宠的健康，美国评价最高的宠物保险公司
“小祖宗”生起病来也是花钱如流水，光是门诊费就几百美元没了，后续治疗费用更是不便宜！为了让主人们能更好地照顾好爱宠，承保宠物看病费用的宠物保险方案因应而生。以下几家宠物保险公司算是美国知名且评价高的保险公司，官方网站上就有很多不同的健康计划供选择，主人可以针对你家爱宠的状况 Q&A 之后给出报价，建议搜集多家报价进行比较后再决定购买。
因为不是每家宠物保险公司都有在全美50州服务提供保险，每个州都有不同的公司以及方案，主人们可以按照地图查找最适合自家宠物健康状况的宠物保险公司。
美国最受欢迎的宠物保险
1.Healthy Paws：最高人气且拥有最多好评的宠物保险公司，全美承保宠物超过50万只，仅提供意外+疾病宠物健康全险，一步到位。 按此前往官网询价 >>
2. Embrace：最佳宠物意外急救治疗承保，可单独购买意外险，提供免费宠物体检，投保两天后保单即可生效。 按此前往官网询价 >>
3. Prudent：可根据自家爱宠情况客制化宠物保险计划，提供意外险、意外+疾病险以及尊享计划三档保单。 按此前往官网询价 >>
4. ASPCA：最适合多只宠物的家庭选购，后续每多新增一只宠物的保险都可以享受10%的折扣，采用无纸化电子理赔，非常便利。 按此前往官网询价 >>
5. Figo：最贴心宠物保险计划，多种附加保单可选择，比如针灸和脊椎治疗，满足主人和宠物的特殊需求。 按此前往官网询价 >>
6. PetFirst：提供最全面的宠物保险计划，覆盖全美50个州，对狗狗猫猫的年龄没有上限限制，也不会限制品种，可加购体检、疫苗等预防性治疗计划。 按此前往官网询价 >>
