周期性股票（cyclical stock）受到宏观经济的影响，随着经济周期的盛衰而涨落。一般周期性股票销售的为非必需品，消费者在经济繁荣时期会进行消费，但在经济衰退期则会减少购买，比如 Starbucks 或 Nike。也正因为如此，周期性股票更具波动性，在经济增长期则投资回报率更高。

理解什么是周期性股票

周期性股票的行业包括：汽车制造、航空、家具零售、服装、酒店、餐饮。当经济繁荣期，民众则有钱购买新车、翻新房屋、购物、旅游等等。

当经济低迷的时候，上述这些行业的产品则是消费者首先减少支出的。如果经济真的出现大萧条，一些周期性股票可能变得一文不值，甚至破产。

周期性股票随着经济周期的盛衰而涨落，这也使得一些投资人会寻找市场时机，在低点买入此类股票，在高点卖出。投资人应当谨慎对待此类股票，随时调整个人投资组合。

特别需要注意的

相比非周期性股票，即防守型股票（ defensive stocks），周期性股票更具波动性。防守型股票在经济疲软的时候反而会相对稳定，但是周期性股票在经济繁荣时期，则有更大的潜力跑赢大盘。因此，长线投资者通常会在投资组合中既购买周期性股票，也投资防守型股票。

不少投资人会通过购买 ETF 的方式来投资周期性股票，比如 SPDR ETF 就是非必需消费品板块的其中一个热门 ETF。

周期性股票 vs. 非周期性股票

周期性股票与经济局势息息相关，而非周期性股票的表现则与经济情况无关。非周期性股票也称为「防守型股票」，这类股票的公司主要是消费必需品类，销售的产品是人们不论在什么时期都会用得到的。

非周期性股票的行业包括：食品、汽油、水等，代表公司可以参考 Walmart。增加非周期性股票到投资组合中是个明智的投资策略，它可以帮忙对冲在经济低迷期时周期性股票的损失。

周期性股票举例

周期性股票可以细分为：耐用品、非耐用品和服务。

耐用品公司通常涉及制造业，其产品的寿命通常超过3年。属于该类别的公司有：汽车制造商 Ford、 家电器制造商 Whirlpool 以及家居连锁店 Ethan Allen。

耐用品公司的表现可以预测未来经济的表现。通常，当耐用品在某个月的销售额上涨时，下一个月的经济活动也会更为强劲。

非耐用品公司销售的产品通常寿命不超过3年。属于该类别的公司有：Nike、Nordstrom 以及 Target。

周期性股票下的服务类别指的是那些不生产或分销实质产品的公司，他们提供推动旅游、娱乐以及其它休闲活动的服务。该类别最典型的公司就是迪士尼以及 Netflix。

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如何挑选 ETF？

ETF 领域存在多种选择，其中包括基于美国和国际股票指数和子指数的传统指数 ETF，以及那些跟踪债券、商品和期货基准指数的指数 ETF。有一些 ETF 是基于投资风格，如价值、增长或两者的结合，并按市值划分。投资人还可以找到根据标的指数变动提供倍数回报（或损失）的杠杆 ETF（leveraged ETFs），或者在市场下跌时上涨（反之亦然）的反向 ETF（inverse ETFs）。

目前有超过2,000只 ETF 在美国交易所上市，这些基金管理的总资产超过5.8兆美元。

作为投资者，在挑选 ETF 时需要做的第一件事就是缩小这个庞大的 ETF 范围，只关注那些适合个人投资组合和长期投资策略的 ETF。常见的筛选方法有使用资产筛选器，它会直接过滤掉投资者不想要的投资方式，比如那些杠杆或反向 ETF。之后投资人可以确定自己想要的 ETF 类型，以及想要追踪的一般资产类别或指数。

如何比较相似的 ETF

ETF 市场目前竞争激烈，不过这对投资者来说反而是有益的，因为激烈的竞争环境使得与 ETF 相关的费用降至零，这也使它们成为成本极低的证券。但是，众多的 ETF 也让投资人感到困惑。比如，投资人如果想要投资一个追踪标准普尔500指数的 ETF，那么他就会发现有好几只 ETF 可以选择：SPDR (SPY)、Vanguard S&P 500 ETF、Schwab S&P 500 ETF 和 iShares S&P 500 ETF。事实上，至少有十几个标准普尔500 ETF 在美国主要证券交易所上市。

💡 同场加映 >>> 《最热门的 S&P 500 指数和 Russell 2000 指数有什么差别？投资标的为何？该买哪种？》

为了在竞争中脱颖而出，一些 ETF 发行人开发了一些产品，这些产品要么非常专注一个特定领域，要么只是基于短暂的投资趋势。利基 ETF 的一个例子是 Loncar Cancer Immunotherapy ETF（CNCR）。这只 ETF 跟踪 Loncar 癌症免疫疗法指数，并投资了30只股票，这些股票专注于使用免疫疗法对抗癌症的药物和技术的研发。

至于基于热门投资趋势的 ETF，例子包括最近推出的 Robotics & Artificial Intelligence ETF（BOTZ）或 Drone Economy Strategy ETF（IFLY），甚至还有一种名为 Obesity ETF (SLIM) 的基金，它投资于对抗肥胖或肥胖相关疾病的公司。

如何挑选合适的 ETF 来投资？

考虑到 ETF 的选择众多，投资人在挑选 ETF 时可以思考以下几方面 ⬇️

● 资产水平：要被视为可行的投资选择，ETF 应具有最低资产水平，门槛至少要达到1000万美元。资产低于此门槛的 ETF，投资者对其的兴趣可能有限。与股票一样，如果投资者兴趣有限，那么会转化为低流动性和价差大。

● 交易活动：投资者在投资 ETF 需要查看其日交易量。最受欢迎的 ETF 的交易量每天达到数百万股，而有一些 ETF 可能几乎没有交易。无论资产类别如何，交易量都是流动性的最好指标。一般而言，ETF 的交易量越大，其流动性可能越高，买卖价差就越小。

💡 同场加映 >>> 《股票的成交量代表什么？为什么成交量是重要的指标之一？》

● 标的指数或资产：从投资多元化的角度来看，投资追踪受到广泛关注的指数的 ETF 可能更可取，而不是投资于仅限某个行业或地域的“晦涩”指数。

● 追踪误差：虽然大多数 ETF 密切追踪其基础指数，但有些 ETF 并没有像应有的那样密切追踪它们。在其他条件相同的情况下，追踪误差最小的 ETF 比误差程度更大的 ETF 更可取。

● 市场地位：“先发优势”在 ETF 世界中很重要，因为特定行业的第一个 ETF 发行人很有可能在其他人跟上潮流之前获得最大的资产份额。因此，谨慎地避免那些具有跟风模仿性质的 ETF，因为它们可能无法将自己与竞争对手区分开来并吸引投资者的资产。

ETF 清算

ETF 的平仓或清算通常是一个有序的过程。 ETF 发行人一般会提前三至四个星期通知投资者有关 ETF 停止交易的日期。 也就是说，持有正在清算的 ETF 头寸的投资者仍必须决定最佳行动方案，以保护其投资。 本质上，投资者必须做出以下选择之一：

● 在“停止交易”日期之前出售 ETF 股份：这是一种积极的方法，可能适用于投资者认为 ETF 存在近期大幅下跌的重大风险的情况。在这种情况下，由于流动性有限，投资者可能愿意忽略 ETF 可能普遍存在的广泛买卖价差。

● 持有 ETF 股份直至清算：如果 ETF 投资于不波动且下行风险最小的行业，则此方案可能是合适的。投资者可能需要等待数周，才能让发行人完成出售 ETF 内持有的证券的过程，并分配扣除费用后的净收益。持有清算价值消除了买卖价差的问题。

无论采取何种行动，投资者都将不得不应对因 ETF 投资清算而产生的税收问题。例如，如果 ETF 持有在应税帐户中，投资者将负责为任何资本收益纳税。

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为什么不卖房而选择出租？

1. 新的收入来源

想想房租能不能用来支付每个月的房贷月供、中介费、房屋保险等养房费？如果可以的话，那将房屋出租可以作为新的收入来源。

2. 买家是否很少？

如果所在房产位于买方市场，那么比起找到买房者，可能找到租户更加容易。租房者知道租期一般是一年，所以比起买房者，比较不会计较太多，比如厨房太小这样的问题。如果原本的房产是靠近学校、餐厅、户外活动地，那么找租客是件比较容易的事。

3. 房屋需要维修吗？

如果房屋需要翻新的话，先把房子出租可以有更充足的时间一点一点翻新房屋。之后等到当地房产市场变为卖方市场时，房屋翻新可以让房产售价更高。

4. 税收福利

如果是出租房产的话，或许可以享受到翻新费、维修费、房产管理费等费用的税收抵免。不过每个州的税法不同，想了解出租房产的税收福利需要和当地房产经纪联系。

第二套房的房贷如何办理？

1. 选择合适的贷款项目

首先需要审核当前持有的房贷。如果当前的贷款公司允许将房屋用于出租（有些不允许），那么屋主可能需要等待一些时间将自住房转换成出租房产。这里切记不可以着急，否则可能面临罚款。

如果屋主原本的贷款条款不允许将自住房重新定义为出租房产，那么屋主可以尝试选择房屋净值贷款、HELOC 或者 refinance 来贷款买第二套房。传统贷款则最好找 Fannie Mae 和 Freddie Mac 的贷款项目，因为它们一般不会对房产的使用过于严格，不过它们一般要求更高的信用分数和更多的首付。

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2. 第二套房的首付要多少？

一般贷款公司会要求第二套房产的首付为20%。当然小额的首付也是可以申请到的，会有一些财务要求。另外，如果首付较低，一般锁定到的贷款利率不是很好。

3. 房屋保险会受影响吗？

如果屋主打算把原本的房产用于出租，那么可能需要转变房屋保险，比如转成租房房产保险（rental property insurance，也称为 landlord insurance），可能保费也会改变。

担负得起第二套房吗？

当屋主决定将原本的房屋出租，再去买第二套房时，首先要考虑的问题就是个人财务上是否担负得起相关费用？

1. 定一个合适的租金

屋主肯定希望租金越高越好，这样更能支付掉相关的养房费用，但屋主还需要考虑的是租金在当地的竞争力。屋主需要比较其它房东的租金，并且还要考虑个人的养房费用以确保有足够的现金流，最终综合考虑再来定租金。

2. 房屋租不出去闲置是可能发生的

房东都希望出租房能每个月产生固定的收入，但是在当地市场不景气或就业环境不好的时候，房子可能出现租不出去闲置的情况。屋主一定要预留一些资金用于房子闲置时期的花销。

3. 拿到第二套房贷款的预批准（pre-approval）

提前从贷款公司拿到第二套房贷款的预批准可以让自己看房时目标更加明确，确保不超预算，同时也能让卖方看到自己是个靠谱的买家。

准备做房东了，要注意什么？

1. 了解法律

每个州的房屋租赁法都是不同的，比如押金、租赁合同到期时的通知等。另外，联邦还有住房安全和反歧视法。

2. 对租客进行详尽的调查

屋主需要确定住进自家房子的租客是可信任的，所以一定要走完整的租赁流程，另外建议查看租客个人或工作的推荐信，也可以建议租户购买租房保险。

3. 制定租房协议

租房协议（lease agreement）是由房东和租客共同签名，这样能保证双方的权益。网上有很多模版可以参考，但各州的要求都不同，所以最好还是让律师过目下。

4. 考虑请一个房产管理员

一个合理的房产管理员（property manager）可以帮助房东审核租客以及签署租房协议，当然请人是需要费用的。另外，如果屋主在遇到房屋维修等问题时不想亲自处理，那么请个专员还是值得的。值得一提的是，当租客要投诉时，房产管理员会挡在前面处理。

5. 房租自动缴费

现在的房租一般都是走网络付款，这样能避免支票出现退票的情况，或者支票寄丢。

6. 保存好所有记录

作为房东，需要保存好所有的记录，包括押金、已付房租、维修费小票、租客与房东之间的沟通。这些不仅仅是有利于税收减免，还在未来发生法律纠纷时有帮助。

- 对mRNA COVID-19疫苗中的任何成分存在严重过敏反应（过敏性反应）或速发性过敏反应（即使不严重）

- 接种第一剂疫苗后出现严重过敏反应（过敏性反应）或速发型过敏反应（即使不严重），则建议不要接种第二剂

- 速发型过敏反应即在接种疫苗4小时内出现反应，症状包括荨麻疹、肿胀或气喘（呼吸窘迫）

- 对聚乙二醇（PEG）和聚山梨醇酯过敏者。聚山梨醇酯并非mRNA COVID-19疫苗成分，但与疫苗中所含成分PEG有着紧密联系

哪些情况不应接种 Moderna 莫德纳新冠疫苗

- 对mRNA COVID-19疫苗中的任何成分存在严重过敏反应（过敏性反应）或速发性过敏反应（即使不严重）

- 若接种第一剂疫苗后出现严重过敏反应（过敏性反应）或速发型过敏反应（即使不严重），则不应接种第二剂

- 速发型过敏反应即在接种疫苗4小时内出现反应，症状包括荨麻疹、肿胀或气喘（呼吸窘迫）

- 对聚乙二醇（PEG）和聚山梨醇酯过敏者。聚山梨醇酯并非mRNA COVID-19疫苗成分，但与疫苗中所含成分PEG有着紧密联系

哪些情况不应接种 Johnson & Johnson 强生新冠疫苗

- 对强生疫苗中的任何成分external icon（如聚山梨酯）有严重过敏反应（过敏性反应）或即时过敏反应（即使不很严重），则不应接种强生/杨森COVID-19疫苗。

- 若需使用肾上腺素或EpiPen©治疗或必须去医院治疗，则过敏反应被认为是严重的。专家称严重过敏反应为过敏性反应。

- 速发型过敏反应即在接种疫苗4小时内出现反应，症状包括荨麻疹、肿胀或气喘（呼吸窘迫）。

- 若无法接种强生疫苗，仍可以接种其他类型的新冠疫苗。

- ⚠️ 强生疫苗日前曾因出现罕见血栓病例而短暂叫停，在经过调查之后，认为疫苗的益处大于风险，于4月25日全美恢复使用。不过，美国疾病预防控制中心（CDC）在恢复使用后给出指导意见称，年龄在50岁以下的女性需要注意在接种强生疫苗以后患上极其罕见血栓病症（thrombocytopenia syndrome）的风险会增加。（👉按此前往 CDC 查看具体说明）

所谓实验性或研究性药物，指的是尚未获得政府监管部门的批准、但在治疗疾病或医疗状况方面显示出了希望的药物。现在由强生、Moderna 和辉瑞分别生产的三种 mRNA 疫苗正在美国分发。三种疫苗均已获得美国 FDA 的紧急使用授权。根据此定义，新冠疫苗将不被视为“实验性”药物，所以保险公司不得拒绝理赔。

追根溯源，这个谣言最开始是从加拿大发出的。对此，加拿大人寿与健康保险协会（CHLIA）也于3月8日发表声明，表示接受新冠疫苗不会影响个人人寿保险或者补充健康保险，也不会对申请未来保险产生任何影响。

CHLIA 发言人 Kevin Dorse 说：“没有人会在新冠面前选择不保护自己，因为大家都担心这会影响他们的切身利益。加拿大所有的人寿和健康保险公司都支持加拿大人接受政府批准的疫苗接种，以保护自己免受严重疾病和死亡的侵害。”

在一些罕见的情况下，健康专家指出，有些人在接种新冠疫苗后经历了严重的过敏反应，在美国，每100万中大约有2至5人会出现类似症状。但是，报告显示，过敏反应几乎都是在接受疫苗接种后30分钟之内会出现，因此现在大部分接种疫苗的民众都会被要求在注射后30分钟内留在现场休息，以便医护人员将在此时间范围内观察疫苗接种者是否需要进一步帮助。

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美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单

Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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股份 (shares) 和股票 (stocks) 在美国基本上是一样的意思，可以相互转换使用，细微的差别是两个词语的语法不同。

意思相似但有轻微不同

股票（stocks）通常用于指代投资人持有的一家或几家公司的部分所有权。股份 (shares) 则更多的是指向持有一家公司的所有权。

如果有一个人说「我有一些股份」，其他人可能会问「是哪家公司」。如果一个人说「我买了100支股票」，那可能是由很多公司组成。

另外，股份可以指的是：共同基金、ETF、房地产信托投资，但股票则一般指的就是一家公司的证券了。

「股票」的意思

投资专家在提及「股票」时，一般是指代一个类型的上市公司，比如能源股、价值股、蓝筹股、大盘股、小盘股。

当一个人说「我持有股票」时，一般指的是「普通的股票」，也就是大多数投资人所持有的一家公司的所有权。持有股票可以分得股息，也有投票选择董事会成员的权利（投票权视持有股票的数量）。因此，stockholders 比 shareholders 更具有对公司政策和管理问题行使控制权的能力。

「股权」的意思

股份是公司股票的最小面额。 因此，如果您要分拆股票并说明特定的特征，那么使用「股份」一词会更合适。

Common shareholders 可以参与公司的决策投票。Preferred shareholders 没有投票权，但是，如果公司破产，他们优先获得还款。两种类型的股份都派息，但优先股会得到保证。

普通股和优先股是股票股份的两种主要形式。 为了满足不同投资者的需求，公司也可以定制不同层级的股份，通常是A级、B级，不同的级别赋予不同的投票权。

例如，一类股份（one class of shares）将由一组选定的人持有，他们可能获得每股五票的投票权，而大多数投资人属于二类股份，每个股份只获得一票。

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里程付费 (pay-per-mile) 的汽车保险同样和传统车险一样有一个基础费率（base rate），之后还有一个每英里的里程费率（per-mile rate），费率是有上限的，即最高 250 英里的价格。

基础费率和传统车险一样是基于驾驶人的年龄、车型等等，承保范围基本也和传统车险一样，不过责任险可能会有所不同。

汽车保险公司使用远程消息处理技术来追踪驾驶人的里程数（一般是在方向盘附近安装一个叫做OBD-II的设备），有一些公司还会查看驾驶习惯来判断驾驶人是否符合这项折扣车险计划。

每英里付费汽车保险费用通常分为两类

• 基本费率：这是车主将要支付的固定金额（一般来说是每天或每个月）。保险公司使用与任何其他汽车保险相同的因素来设置此费率，这代表着车主的年龄、驾驶历史和车款都会造成影响。

• 每英里费率：除了基本费率，还需按驾驶里程付费。里程费用通常很低，不过如果在某个月的开车时间很长，费用会增加很快。但是如果很少开车的情况下，按行驶里程付费汽车保险的成本甚至可能与最便宜的传统汽车保险相媲美。

举个例子，一位车主的每个月基本费率为$29，每英里费率为5 cents，那么如果这为车主某个月开了500英里，那么该月的汽车保险总保费为$54（$29+500*$0.05=$54)。美国人平均每个月的驾驶里程数是1,123英里，如果选择按里程付费，那么一个月大约是$89。

值得一提的是，有的保险公司对于按里程付费的保单计划单日保费有设置上限，也就是说，如果某天刚好在road trip，开了很多路，也不会因此被收很多钱。Metromile 和 Nationwide 的单日保费上限分别是250英里和150英里。

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谁最适合按行驶里程付费的汽车保险？

作为一般的经验法则，如果开车时间少于平均水平的人，可能要考虑投保按行驶里程付费的保险。下面是适合使用按行驶里程付费汽车保险的人：

• 在家工作的人

如果现在可以全职在家远程工作的人，可能不像一般通勤者一样驾驶很多里程，这代表着可以使用按行驶里程付费的保险节省费用。请记住，如果转换投保范围之后必须返回办公室上班，最终可能会因为按驾驶里程付费的保险支付更多费用。

• 拥有另一种主要交通方式的人

也许你拥有一辆车，但主要使用自行车或大众运输四处走动。可以通过切换到按驾驶里程付费的汽车保险来节省费用，因为你的车并没有常常使用。

在获得按行驶里程付费保险之前，驾驶人应考虑以下事项：

如何确定费率：按行驶里程付费的保险，只向投保人收取他们行驶里程的费用，其中许多驾驶人已经节省了 25%-40% 的汽车保险费用。通常每月行驶里程少于 500 英里的驾驶人应考虑购买此类保险。

这不是一个新概念：早在 1980 年代中期，全国妇女组织就对汽车保险业提起了集体诉讼，声称保险业存在歧视。他们声称，汽车保险公司对女性驾驶人的保单收取更多的费用，尽管根据数据女性驾驶的事故率较少。但事实证明，女性驾驶发生事故原因较少不是女性开车比男性更安全，而是女性驾驶开的少。

这是一个双赢的局面：每年驾驶汽车里程少于 2,000 英里的投保人可以获得极便宜的保险费率，而且保险公司仍然可以盈利。这也有利于保险公司，因为每英里支付汽车保险将确保那些开车较少的人不会被迫「最大化」他们的保险，而必须尽量多开车，反过来造成更多的事故；这将代表着提高了保险公司的成本。由于诈欺问题始终存在，所以保险公司还是有一些应对方案；像是一些保险公司要求客户常常发送里程表的照片。

这是一个绿色的想法：按驾驶里程付费的保险可以鼓励人们少开车，节省资源，进而产生更清洁的空气。

有哪些汽车保险公司提供按里程付费车险？

常见问题

• 使用按行驶里程付费的保险时，能谎报实际驾驶里程数吗？

不行。绝大多数按驾驶里程付费的汽车保险公司，只会在车主在车上安装追踪设备时提供保险服务，该设备追踪车主的里程数并将数据报告给保险公司。

• 值得改用按里程付费的保险计划吗？

如果不常开车的人，至少先研究一下基本费率和每英里费率。可以先跟保险公司获取报价，看看更换成按行驶里程付费的保险是否可以节省大量保费。

• 需要开着手机开车吗？

不一定。大多数保险公司会提供一个插件程序设备，安装在车追踪驾驶里程；但 Mile Auto 只是要求车主每个月一次发送一张车内里程表的照片。

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线圈、座椅被老鼠或松鼠啃坏，其实汽车保险都是承保的！这部分的维修费用也可能高至数千美元，所以有汽车保险的存在，也算是松了口气。

2. 租车报销

如果你的汽车保险的保单包含这三部分：碰撞险、责任险、综合险。那么当你发生交通事故，需要租车的时候，你的汽车保险是赔偿的！

3. 交通事故导致失业

如果你在一场交通事故中受伤并且不能工作，那么汽车保险的责任险是会赔偿薪水损失的。虽然责任险的保额有上限，但是如果你再也无法工作的话，你有权索赔终身失业。

4. 人行道事故

如果你在过马路的时候不小心被一辆没有保险的机动车撞了，那么你可以向自己的保险公司索赔 uninsured motorist claim，任何伤势都可以获得赔偿。这个保险同样适用于赔偿与你同住在一个屋檐下的家人。

5. 高空坠物

如果你的车不幸被高空坠物砸了（包括陨石），那么你车险综合险中的责任险是可以赔偿的。

6. 车辆清洗保养

如果你的车因为被偷或者被恶意破坏，车座椅上留下了食物、雪茄等污渍，那么大多数保险是可以承保车辆清洗保养费用的。

7. 掉坑里

如果你开车时因为路面坑洼或掉坑里而车辆受损，那么车险中的碰撞险是可以赔偿的。

8. 野生动物袭击

如果鹿或熊入侵了你的车，那么车险的综合险是可以赔偿相应的维修费的。

9. 地震

任何自然灾害造成的损坏都不是车主的责任，车险的综合险可以赔偿相应的维修费。

这3件事车险也可能会保

1. 宠物受伤

有部分车险（不是大部分）会承保你的宠物在一场交通事故中受伤而产生的医药费。

2. 卖车被骗

如果你在卖车给私人的时候收到的支票跳票了，有一些比较有同情心的车险公司会认定为偷盗行为，而赔偿你损失的金钱。

3. 加错油了

加错油这种事确实可能发生，有一些车险公司会承保该事件造成车辆损坏的维修费。

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总的来说，股市就是众多股票交易的场所，投资人在这个市场里买卖各种股票。

购买了某家公司的股票就相当于拥有了这家公司的部分股权，如果投资人拥有了这家公司100%的股票，那就可以掌控这家公司的运营方式。其实并非100%控股才能拥有掌控公司的决策权，只要拥有较大数额的股份就可以参与到公司的股东大会（也就是大家在影视剧里常看到的董事会上各大股东厮杀的场面）。

股票市场其实也算是二级市场，拥有某家公司股票的持股人可以卖给其他想买这支股票的投资人。这样的交易发生在证券交易所，比如纽约证券交易所或者纳斯达克。其实在过去，交易者是需要前往线下交易大厅进行买卖的，只不过现在大家都移动到在线进行操作了。

当新闻里听到「今日股票上涨」，其实笼统地指的是标普500指数（Standard & Poor’s 500 ）或道琼斯平均工业指数（Dow Jones Industrial Average）当日的股市表现。

➡️ 标普500指数：涵盖了美国500支大型上市公司的股票；按此阅读《标普500指数是什么？为何是美股大盘的最好指标？》

➡️ 道琼斯平均工业指数：涵盖了30支大型上市公司的股票

这两个股指追踪的是各自涵盖的成分股的整体表现，他们所反映的股市表现仅代表了几家大公司，并不是整个股市，毕竟股市包含了上千家上市公司。

股市是怎么操作的？

投资人看好一家公司，并且觉得这家公司的股票价格合理，就可以买入这支股票，如果对股价不满意了，就卖掉这支股票。其实股市也是一个让投资人评判一家公司未来前景的场所，投资人相信一家公司的未来，觉得股价会涨，就可以买入股票。

股价的涨跌一方面取决于股票的供需关系，另一方面取决于公司的当前的表现以及未来前景。从长远来看，股价取决于公司的表现与前景，比如一家公司的销售额和利润上涨，那么股票就很有可能随之上涨，而业绩报告不好的话，股票就可能下跌。从短期来看，股价取决于供需关系。

一家公司通过上市的方式出售公司的股权给投资人以此来筹集资金，扩大业务，这也是大家经常听到的 IPO（首次公开募股）。感兴趣的投资人就可以开始买这家公司的股票了，买完也可以随时卖掉。

➡️ 延伸阅读：IPO 是什么？怎么投资 IPO 股票？

值得一提的是，股市反映的其实是投资人对公司未来的期待。所以，股市是向前看的，有一些投资专家称，股市其实代表了是6至9个月之后的远景。

股市的风险和回报有哪些？

股市让投资人能够拥有世界顶级公司股权的机会，而把握好机会的话，利润是非常丰厚的。举个例子，标准500指数每年的投资回报率为10%，另外还有现金股息的分红。

股市在纳税上也有好处。如果投资人买入一支股票并且长期持有，那么赚到的钱也不需要交税。但是，一旦卖出股票，所赚到的钱就要交资本利得税了。

资本利得税的税率以股票持有的时长而不同，并且是获利了才收取。如果一支股票持有不到一年就卖出，那么税率按投资人的工资税率来收；如果股票持有超过一年才卖出，那么税率就会比较低。如果投资人股票亏损，那么亏损的金额可以用于抵税，即盈利的金额扣除亏损的部分才需要交税。

⚠️【注意】虽然股市总体来说都是表现不错，但是有一些股票的表现却不好，甚至有的还破产了，如果不幸购买了这样的股票，那就是全部亏损了。不过，诸如亚马逊、苹果的股票就已经连续上涨了很多年，让很多投资人从中赚了不少钱。

投资什么类型的股票比较好？

● 指数基金（index funds）：比如标普500指数。购买此类型基金，投资人所得的收益是基于指数里各种股票的平均表现。投资回报变化也很大，亏损30%到盈利30%都有可能出现。

● 投资表现比整体大盘平均表现要好的个股：比如苹果、亚马逊，他们的投资回报就比指数基金要高的多。不过，要找到这类的股票需要积累很多经验以及知识，相比投资指数基金，投资个股的风险也是更大的。

💡 延伸阅读 >>>

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1. 沃伦·巴菲特（Warren Buffett）｜ 长线投资

巴菲特作为世界最富有的投资人之一，肯定要首先介绍。他是 Berkshire Hathaway 的 CEO 兼董事长。Berkshire Hathaway 是一家市值5000亿的多元控股公司，旗下掌管多家子公司，包括大家耳熟能详的 GEICO，Dairy Queen，See’s Candies。巴菲特完全持有公司以及公司投资的股票，比如 Wells Fargo，Bank of America 以及 Apple 等。

Berkshire 的股票绝对是业内的传奇。如果投资人在1965年投资1000美元在这支股票上，那么截至2020年2月，股票价值将达到2700万美元。巴菲特的投资策略是做长线，他曾说过他倾向于永久持有一支股票。

巴菲特对商业的敏锐度使其成为「奥马哈的神谕」（Oracle of Omaha）。每年他在奥马哈举办的年会都会吸引成百上千的股东参加，这场年度大会也被称为「资本主义界的 Woodstock 庆典」。

2. 查理·芒格（Charlie Munger）｜ 降低投资期待值

查理·芒格大概是巴菲特最知名的黄金搭档，从1978年担任 Berkshire Hathaway 副主席至今，在成为巴菲特的“幕后智囊团”之前，他曾在加州担任律师，并且已经有丰富且成功的投资经历。

对于股东提问的如何成功，芒格表示要降低对自己的期待，否则达不到目的时不仅嫉妒他人，更是对自我的摧残。

芒格还有句名言就是“Invert, always invert”（反转，永远地反转）。芒格建议投资人，试着去避免自己知道注定会失败的事情，而不是试着去寻找会成功的方式。通过避免注定的失败，投资人会收获更多成功的机会。

3. 彼得·林奇（Peter Lynch）｜ 投资你所了解的

彼得·林奇是最成功的基金经理之一，目前是富达公司（Fidelity Investments）的副主席。在其出任麦哲伦基金（Magellan Fund）的13年期间（1977年至1990年），该基金的平均每年投资回报率达到了29.2%。这也是林奇给投资人很重要的投资课：金钱总是流向热门的基金，但这很容易错过那些由好的基金经理管理的投资反弹。

林奇着有两本经典投资书，分别是1989年的《彼得‧林奇的成功投资》（One Up on Wall Street）以及1994年的《战胜华尔街》（Beating the Street）。林奇最知名的投资建议就是，“投资你所了解的”（buy what you know），即观察身边朋友和家人时下热衷于的产品以及服务，这可能代表着一家即将兴起的公司。

4. 比尔·阿克曼（Bill Ackman）｜ 投资没有常胜将军

比尔·阿克曼是知名对冲基金经理，经营着潘兴广场资本管理（Pershing Square Capital Management），是过去十年中最佳的投资人之一。他最厉害的“博弈”是在金融危机期间对一家房地产保险公司 MBIA 的下注。

尽管阿克曼以成功的投资人而出名，他同样也有判断失误的时候。他最大的失误就是做空 J.C. Penney 和康宝莱（Herbalife）。阿克曼当时和另一名股神卡尔·伊坎（下面介绍）对着干，阿克曼认为康宝莱的股价会持续下降，以及认为可能是场庞氏骗局，大量做空该股，结果事实证明他判断失误了，最终他损失了数十亿美元，后来他选择长期持有康宝莱的股票，这意味着，股神也不是完美的。

5. 卡尔·伊坎（Carl Icahn）｜ 激进投资

卡尔·伊坎是最激进的投资人之一，被称为“企业狙击手”，而在此之前，他曾是普林斯顿的哲学系学生。伊坎的投资风格是激进地买入公司股票或收购公司，之后高价出售部分部门而盈利，他在投资上的作风是十分冷酷的，以拒绝谈判而出名。

伊坎在与阿克曼的“康宝莱争斗”中，伊坎大获全胜。当时阿克曼做空康宝莱，伊坎在全国电视节目中称阿克曼为“骗子”、“爱哭的宝宝”，并同时大量买入康宝莱的股票并长期持有，最终获利。

伊坎也曾在知名租车公司 Hertz 上大做文章，然而该公司在2020年破产，也抹去了他18亿美元的资产。

6. 本杰明·格雷厄姆（Ben Graham）｜ 价值投资

本杰明·格雷厄姆被称为“价值投资之父”，也是巴菲特早期的导师。其所谓的价值投资就是，对于价值$1的东西，只花$0.75或更低的价格购买。他的投资理念都写入了《证券分析》（Security Analysis）和《聪明的投资者》（The Intelligent Investor）两本著作中。格雷厄姆的行文简洁明了，因此这两本书一直都是年度热门投资书。

格雷厄姆后来还有著作《市场先生》（Mr. Market），这本书则介绍了市场是如何运作的，以及展现了市场可以疯狂到什么程度。格雷厄姆推崇“雪茄屁股投资法”（cigar butt investing），即投资一支价值所剩无几、没有大跌空间的股票。

7. 乔治·索罗斯（George Soros）｜ 市场讲究信心

乔治·索罗斯大概也是地球上最出名的投资人之一，不过与其称他为投资人，可能称他为“操盘手”和“投机者”更合适一点。这是因为索罗斯不像巴菲特那样做长线，他交易非常频繁，他总是大量买入股票（上百家公司），一旦有盈利的机会就卖出。他甚至有时重新买回刚刚卖出的股票，只要他听闻可以让股票盈利的消息。

索罗斯是个曾让“英格兰银行破产的人”，他打赌英镑贬值，最终获利10亿美元。他也曾以推崇“反身性投资原理”（principle of reflexivity）闻名。索罗斯认为市场是讲究“信心”的，与现实没有相关性，一家再差的公司只要有人还愿意买他的股票，那么就有翻身的余地，而如果投资人在一家企业艰难的时候撤资，那么只会将其推向失败。所以，公司若能创造出“信念”，那么就能创造公司自我实现的预言。

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