生活小贴士
年底假日季搬家攻略：节日期间搬家会遇到什么问题？什么时段最适合搬家？
假日季搬家可不是一件轻松的事。节日期间有太多事情要做，比如派对、买礼物、孩子活动、点灯仪式和游行等等，简直忙得不可开交。可惜的是，对于搬新家的人来说，节日时的任务清单更长了。得从收拾到计划，要想搬家还得抽出时间享受节日乐趣。好在，有些方法能让这两件事情融合在一起，让你的节日搬家尽量顺利又开心。下面就是我们在这个时节简化搬家的建议。
1. 节日期间适合搬家吗？
要看你自己的情况。一般来说，冬季算是淡季，搬家的人会少些。这意味着你可能能享受到更便宜的搬家、存储和租车价格。
此外，你可能正好有假期，而且朋友和家人也可能有更多时间帮忙。但是天气可能不太好，可能会错过一些节日的乐趣。
2. 节日期间什么时候最适合搬家？
如果可以的话，建议选择在圣诞节和新年之间搬家。那时候交通状况好些，节日活动也比较少，而且你已经庆祝完一个大节日，不用担心路上的烦恼。
3. 节日期间搬家难吗？
事先做好计划和预算，应该不会太难。但要考虑很多事情，比如恶劣天气、节日期间的交通情况、孩子入学的安排、妥善和亲友告别、不要错过家庭传统和乐趣、还有节日装饰品的整理等等。如果有条件，雇佣专业的搬运工和打包服务会减轻你的搬家负担。
想到搬家就头大？找到靠谱的搬家公司就不慌！
人在江湖闯，哪能不搬家。不管是当地搬家还是跨州搬家，只要是搬家，就绝对没有「轻松」二字！搬家这种人间疾苦体验一两次就够了，如果经济允许，还是找一家靠谱的搬家公司最省心！下方为美国几家好评度较高的搬家公司，前往官网填入搬家基本数据即可拿到报价，之后货比三家，就可以舒舒服服的开启新生活啦～
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银行服务差但利率高？看这里，决定是否该换银行的关键因素！
如果你跟差劲的客服打过交道，你肯定知道那种感觉多么让人头疼。但是，店员态度不好或者你取消医生预约时前台人员对你冷言冷语还能忍，要是银行服务一直这么差，那就真的让人受不了了。
说到底，烂服务绝对是换银行的充分理由。但如果你的银行给的存款利率很高呢？这种情况下，可能还真有留下的理由，只是得稍作调整。
一般来说，遇到服务不好的银行最好别把钱存那里。但如果你的银行真的提供很高的利率，你可以考虑留下，但把日用的checking account挪到别的银行。
为啥？因为你可能经常要用到checking account，不管是领工资还是日常支付账单、周末外出需要用钱。
因此，如果银行服务让人失望，把钱存在这样的银行可能不太合适。想像一下，每次打电话都要等半小时，这种体验太差了。
但如果你的银行或其他银行服务不佳，却能提供非常高的储蓄或定期存款利率，那么短期内把钱存放在那里还是值得考虑的。如果这笔钱你不常用，可能也就不需要经常跟银行打交道。这样，糟糕的客户服务可能就没那么让你烦恼了。
碰到问题要说出来
在银行遇到糟糕的服务可能有各种原因。可能是技术问题，可能是员工培训不足，或者只是某个员工当天心情不好。
如果你在银行遇到了一次不好的服务，不要以为以后都会这样。但如果你多次感受到服务差，那你应该提出来，让他们听到你的声音。这时候你可以这么做：
首先，尝试给银行的客户服务部写信。这可能比直接跟客服抱怨效果更好。
另一个办法是通过社交媒体向银行反映你遇到的问题。你可能会惊讶他们回应得有多快。
如果你认为银行真的做了一些过分的事，还可以向消费者金融保护局投诉。但这时候你需要有充分的证据。如果你认为银行违反了法律，也可以联系州检察长。
总之，没有必要忍受糟糕的服务。如果银行的利率确实很吸引人，你可能会考虑短期忍受一下。但这样的话，最好把日常帐户转到服务好一些的银行，避免自己不必要的烦恼。
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想买房却凑不出$30,000首付，除了继续攒钱，还有什么其他选项吗？
美国房价一直在涨，这已经不是什么秘密了。也正是因为如此，买家不得不支付更多的首付，来满足贷款机构的要求。一般来说，传统的贷款机构要求至少10%的首付也是很常见的。但如果你不支付至少20%的首付，就要面临PMI的问题，这项花销比较贵，所以很多人都想避开。Realtor的数据发现，在2023年第三季度，买家的首付中位数为3万美元。
可如果手头没有那么多现金呢?
1. 看看贷款机构是否会把首付降至5%
你可能会找到一家传统的贷款机构，它允许你付5%的首付，而不是10%或更多。这种情况并不罕见，但也有风险。如果你只付5%的首付，那么你的房子一开始就没有多少净值了。一旦房屋价值下跌，你的贷款就可能会资不抵债。如果你需要出售，这可能会成为问题。
2. 看看联邦住房管理局FHA的贷款
有了FHA的贷款，你只需付3.5%的首付就可以买到房子。但是，你至少需要580的信用分才能满足这一标准。此外，FHA的贷款有一定的额外成本，你不仅需要支付相当于贷款1.75%的按揭保险费MIP，而且还需要持续支付。
就像PMI一样，这会在很大程度上增加你的住房成本。另外，如果你没有支付至少10%的FHA贷款首付，正在进行的MIP将适用于你的整个贷款期限。
3. 看看是否有资格申请VA贷款
如果你是一名美国军人，前军人，或军人的幸存配偶，那么你可能有资格获得VA贷款。VA贷款可以让你在没有首付的情况下买房。但是，当你走这条路的时候，你可能会遇到一些问题，比如买了房子后价值下降，那贷款就会资不抵债。
另一个问题是，将面临昂贵的前期融资费用，从贷款金额的1.25%到3.3%不等，具体取决于你的首付以及这是否是你的第一笔VA贷款。
利息调降！重贷 Refinance 调整还款期精算利率，减轻还款压力
美国有哪些知名的 Refinance 贷款公司
这些 Refinance 贷款公司不止可以在线查找贷款额度，很多还提供 Online Refinance 服务：过程全部都在线完成。这些在融资服务少掉了实体店面的租金，在价钱方面还可以压更低。
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2. Quicken Loans：美国最大的在线贷款公司，除了15年和30年的期限选择，还可以选择用固定利率从8年到30年不等的贷款期限。前往 Quicken Loans 询价 >>
3. Rocket Mortgage：Quicken Loans 的附属公司，基于你的信用分数可以帮你排出适合你的利息和贷款结构，然后帮你锁定这个利率。前往 Rocket Mortgage 询价 >>
4. Paramount Bank：提供各种贷款种类的报价，包括 Jumbo，Conventional，FHA，VA 等等，标榜可客制化贷款并保证最低利率。前往 Paramount Bank 询价 >>
5. Better Mortgage Corporation：非常直观好操作的接口，透过简单几个问题询问房屋类型、市价估值就可提供报价，在线就完成，非常少人为介入，所以如果只是想试水温不想被烦的话可以先试用此平台拿个利率参考。前往 Better Mortgage Corporation 询价 >>
*以上各家贷款公司针对不同地区（Zip Code）能给出的利率 Offer 皆有不同，不一定所有地区都适用。
买车险不头疼：一招教你聪明选，省心又省钱
购买汽车保险常常让人感到困惑，因为市场上充斥着各种保险公司和保险产品选择。挑选合适又价格公道的车险，对很多人来说像是在做一份全职工作。然而，事实上，购买车险时只需要围绕一个核心问题来考虑：你能承受多大的财务损失？
买车险时记住这个重点
购买汽车保险时，最重要的考量是你的财务状况允许你承担多少损失。保险的本质是保护你免于承担重大财务风险，但许多人在选择车险时只注重省钱，反而忽略了这一点。结果，有些人选择了不够充分的保险覆盖、过低的赔偿额度，或者过高的自付额，导致他们在发生事故后承担了更多风险。理解这一关键问题，可以帮助你做出更明智的选择，根据自己的长期财务状况来选择合适的保险，而不是单纯为了省几块钱的保费。
如何用这个思路来买保险？
那么，司机们该如何实践这个思路，计算出基于自己能承受的损失买多少保险呢？其实很简单：
- 考虑你能承受的最高自付额（deductible）是多少。车险的自付额是你在发生保险事故时需要自己掏腰包的金额。如果你承受不了1000美元的自付额，那就选择一个更低的自付额，即使这意味着保费会更高。
- 考虑自己是否能承担全款买新车的费用。现在新车平均价格超过48000美元。如果你在自己负责的事故中无法自掏腰包替换车辆，就应该购买碰撞险（collision coverage）。
- 考虑在保险公司按市场价值赔偿后，是否有能力支付剩余的车贷。保险公司只按车辆的市场价值赔偿，而数据显示近20%的人的车辆负债超过了其市值。如果你没办法支付贷款余额与车辆市值之间的差额，就应该考虑购买差额保险。
- 考虑租车的费用是否承受得起。如果车辆因保险事故需要修理，大多数人暂时都需要用车。如果你支付租车的费用（平均每天超过100美元）感到吃力，那就应该加购租车险。
对于每种提供的保险类型，考虑它是为了保护你免受什么损失。如果是一种会严重影响你银行帐户且你负担不起的损失，那么购买针对该损失的保险就是明智之举。这应成为每个司机购买车险时的指导原则，这样他们才能获得真正需要的保护。
【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析
购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。
揭秘：终身寿险（whole life insurance）的那些坑！为什么许多理财专家都痛斥它？
终身寿险（Whole Life Insurance）经常被批评为一种昂贵且回报率低的保险产品。首先，终身寿险在前3年内的费用通常比定期寿险高出20倍左右，这段期间内，保单的现金价值积累可能几乎为零，让投保者感到失望。卖方通常会强调，终身寿险能够提供终身保障，并在保单内积累现金价值，但实际上，这些现金帐户的回报率通常仅为1.2%，远低于股市10%的平均回报率。
除此之外，终身寿险的总成本非常高。以定期寿险为例，前几年的保费可能仅仅是终身寿险的几十分之一。如果投保者不小心错过了缴费，不仅保单可能被取消，甚至积攒的现金帐户也可能全部消失。而在投保者去世后，保险公司会没收现金价值，这意味着这些积累的资金不会被转给家属。
终身寿险的缺点还包括其复杂性和不透明的费用结构。即便是购买这类保险的人，往往也难以完全理解其条款和费用。长期来看，这类保险的回报非常有限。对于大多数人来说，选择定期寿险并将剩余资金投入回报更高的投资（如股市），可能是一个更为明智的财务决策。
因此，尽管终身寿险承诺长期保障和现金积累功能，但其高昂的成本、低回报以及复杂的运作方式，让其在实际应用中成为许多财务专家眼中的不佳选择。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
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房贷利率高，从每月支付房贷，改到每两周付一次就能省钱，原理是什么？
美国房贷利率依然偏高，这意味着在30年期的房贷中，支付的利息可能超过房屋的成本。要节省房贷支出，一种选择是改为每两周支付一次，而不是每月支付。这篇文章将讨论为何每两周支付房贷可以省钱，以及这种方式的优缺点。
每两周支付房贷的省钱原理
每两周支付房贷的方式并非每月支付一次房贷，而是每两周支付一半的月供金额。例如，如果每月需支付 2000 美元，那么每两周支付 1000 美元。这样做的关键在于，一年有 52 周，这意味着每两周支付将总共进行 26 次，实际上多支付了相当于一个月的房贷金额。
假设您刚购入一套价值 50 万美元的房子，支付了 20% 的首付，剩余 40 万美元的房贷选用 30 年期固定利率贷款，利率为 6.5%，每月本息支付为 2528 美元。若按每月支付，总利息将高达 510,178 美元。然而，若改为每两周支付 1264 美元，将使您在 24 年多的时间内偿清贷款，总利息减少到 388,861 美元，节省超过 12 万美元。
每两周支付房贷的缺点
如果您的收入是每两周支付一次工资，那么这种房贷支付方式对您可能会很方便，但需要注意的是，实际上您每年会多支付一次完整的月供。这意味着，总付款金额增加了，因此在参加这类计划之前，必须确保您的预算能负担额外的支付。
此外，如果您房贷的利率较低，可能选择将这些额外的资金存入高收益储蓄帐户会更有利。例如，若您房贷利率为 3%，而储蓄帐户的年利率达到 5%，则可能更划算将钱存入银行，而不是提前支付房贷。
设置每两周支付计划的注意事项
在您决定参加每两周支付房贷计划时，千万不要支付额外费用给他人来帮助设置。许多贷款机构在其在线平台上提供免费的每两周支付选项，甚至即使贷款机构不提供这项服务，您也可以通过手动设置自动付款。务必避免那些收取手续费的代办服务，这些都是不必要的支出。
每两周支付房贷是否适合你？
如同其他财务决策一样，这取决于您的财务状况和目标。如果您想更快偿还房贷，并且可以承担额外的每年多次付款，那么每两周支付的方式确实能帮助您省钱并减少还款时间。只要确保这不会对您的日常预算造成压力，那么这可能是个值得考虑的选项。
办 Home Equity Loan 也要找对贷款公司，找到对你来说最划算的贷款方
Home Equity Loan 许多条款和费用是由贷方确定的，因此在你达成任何协议之前最好研究这些细节。有些费用你们甚至可以公开谈判。上图免费分析工具可以选择所居住州的 Home Equity Loan 公司推荐。各家给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。
准备新领养宠物？别忘了这一步：为爱宠备好宠物保险了吗？
如果你今年打算领养宠物的话，强烈建议你在新家迎来新伙伴后尽快考虑买宠物保险。一份好的宠物保险，通常能保障宠物意外受伤和生病的医疗费用，而且保费一般都还挺实惠，大多数人每个月只需要支付20到50美元不等。
也许每个月从银行帐户里扣这笔钱似乎有点痛，但有了保险，它能给你带来超值回报。
宠物保险为啥那么值呢？因为养宠物要花不少钞票啊，兽医费用可不便宜，而且没哪个宠物主人愿意面对这样两难的选择：要么负债累累，要么为了省钱而不给爱宠所需的救命护理。
比如说，你心爱的宠物被查出得了癌症，需要做化疗。每一次化疗费用可能在150到600美元之间，如果疗程比较长，总共费用可能高达1万美元以上。
几乎没人会突然有几千块钱掏出来支付宠物突发病痛或意外受伤的医疗费用。癌症只是宠物可能患上的一种昂贵病症，还有些家伙因为心脏问题得花费好几千美元，还有些会被车撞或者跑得太猛折断骨头。
有了保险，你可以和兽医商量宠物最好的治疗方式，不会为费用所困扰。只要是保险包括的范围内，不用担心护理费用超出你的预算。没因为钱的问题而拒绝给宠物治疗，这就是赶紧买保险的理由了。
如何买宠物保险呢？
很简单！大多数保险公司都能在线提供报价，而且很多都能给狗狗、猫咪们全年龄段提供保障，只不过老年宠物的保费会贵一些，而且之前存在的病史是不在保障范围内的。
宠物主人们需要比较不同保险公司的保障方案，注意以下几点：
- 免赔额（宠物服务需要自己掏钱的部分）
- 等待期（保险生效前需要等待的时间）
- 保额上限（很多公司对总赔付金额有限制）
- 保障范围和不保障范围（比如政策是否包括替代治疗或者预防性检查）
仔细考虑不同公司提供的保险政策条款并多获取几个报价，宠物主人们就可以希望以实惠的价格获得保障和安心。这样，以后在兽医办公室里，你就不会为了宠物的治疗而犹豫，也不用担心为了它花钱而自己搞得手头紧巴巴。
守护爱宠的健康，美国评价最高的宠物保险公司
“小祖宗”生起病来也是花钱如流水，光是门诊费就几百美元没了，后续治疗费用更是不便宜！为了让主人们能更好地照顾好爱宠，承保宠物看病费用的宠物保险方案因应而生。以下几家宠物保险公司算是美国知名且评价高的保险公司，官方网站上就有很多不同的健康计划供选择，主人可以针对你家爱宠的状况 Q&A 之后给出报价，建议搜集多家报价进行比较后再决定购买。
因为不是每家宠物保险公司都有在全美50州服务提供保险，每个州都有不同的公司以及方案，主人们可以按照地图查找最适合自家宠物健康状况的宠物保险公司。
美国最受欢迎的宠物保险
1.Healthy Paws：最高人气且拥有最多好评的宠物保险公司，全美承保宠物超过50万只，仅提供意外+疾病宠物健康全险，一步到位。 按此前往官网询价 >>
2. Embrace：最佳宠物意外急救治疗承保，可单独购买意外险，提供免费宠物体检，投保两天后保单即可生效。 按此前往官网询价 >>
3. Figo：最贴心宠物保险计划，多种附加保单可选择，比如针灸和脊椎治疗，满足主人和宠物的特殊需求。 按此前往官网询价 >>
4. PetFirst：提供最全面的宠物保险计划，覆盖全美50个州，对狗狗猫猫的年龄没有上限限制，也不会限制品种，可加购体检、疫苗等预防性治疗计划。 按此前往官网询价 >>
为什么很多人都说买房要比租房好？高票数的3个答案引人深思
买房意味着一项巨大的经济责任，不止是30年里每个月要付的一大笔月供…那为什么这样，大家还是更想成为房主而非租客呢？这里有这几个关键原因，看看它能否说服你，也让你加入买房的队列里👇
1. 每笔付款都在增加我的资产净值
大家更喜欢成为房主而非房客的最大原因之一是，每一笔付款都会增加资产净值，这是租房达不到的。“当我每个月支付贷款给贷款机构时，我的本金余额就会减少”。
虽然不买房子也可以变得富有，但你需要100%确定这笔投资可以增加你的净资产。虽然成为房主也要这样做，但为房子付款是一种强制的储蓄，本质上是要求你获得价值数十万甚至数百万美元的资产。
房屋所有权最终会让你拥有一栋房子，这也是房主净资产是租户40倍的一个重要原因。
2. 房贷利息可以抵税
拥有自己的房子还有个好处：政府会补贴我的住房成本，因为在纳税清单上列出了明细，因此我有资格扣除高达$75万的贷款利息。
可扣除的利息是指我的应纳税收入减去了支付的利息金额。比如我处于22%的税率，每年我支付$1000的房贷利息，就可以节省$220美元，因为我不需要对这$1,000美元纳税。但必须要逐项扣除房贷利息，而很多人是不这样做的，他们会要求标准扣除。
3. 可以自定义房子
最后一个好处不是经济上的，“有了自己的房子，我可以将它涂成任何颜色，根据我的需求进行翻新，让它成为我理想中的家。如果我是一名租客，做这些事情就没有意义，甚至是不被允许的”。
如果你对自己的空间很挑剔，能够按照你想要的方式设计它是一个很好的买房理由，当然只要你有足够的财力负担得起房子和你想要做的改变。
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新房主必备攻略：搬家当天必做的10件事，助你搬家顺利！
不管你是刚买第一套房还是搬家老手，一份新房主清单能帮你搬家顺利，让你轻松享受新家乐趣，而不是忙得焦头烂额。本篇小贴士提供了一份详细的清单，这份新房主清单从你装车到在新家拆箱都能派上用场。一起来看看吧。
1. 首先，加强家庭安全
首先在清单上的是要确保你的新家尽可能安全。建议的房子成交后你做的第一件事就是更换所有的锁，包括那些带键盘的密码锁，还有尽可能改变车库遥控器的频道，因为你不知道以前的屋主给了多少人钥匙、密码或遥控器，搬进去前一定要确保家是安全的。如果你购买了房屋保修服务，看看他们是否提供免费或优惠的换锁服务。
【更完善的家庭守护者：选择靠谱的居家保全系统】
用上方最多人使用的在线 Quote 分析工具看看个人情况（房屋大小、有几道门想安装摄像头、邻近的区域治安状况、你想安装的保全设备）综合起来，哪一家保全系统最合适也最划算。
2. 开通水电煤网络
没有人想在一片漆黑中过第一夜。你可以提前联系你的公共事业公司，让他们在你搬家那天把服务转移到新家。如果你是从租房转为自有住房，你可能还需要安排更多的服务。
确保以下服务在第一天就能用上：
- 电
- 煤气
- 垃圾处理
- 水
- 网络
3. 彻底清洁
彻底清洁你的新家也是新房主清单上的重要一环。毕竟，什么时候你还能在空无一物的房子里自由活动呢？
在正式搬家前，趁着新家还空着，做一次大扫除，这会让你搬进去后住得更舒心。趁机擦拭地板边、清洁家电、刷洗浴室死角、擦窗户、除尘难以触及的表面。
4. 为宠物设立舒适区
搬家对宠物来说也是一场冒险。为了帮助它们适应，可以在离你的卧室和浴室最远的一个房间里为它们设置一个小天地。提供食物、水、玩具、毯子等它们需要的东西。
5. 备足生活必需品
搬家时，最不希望发现厕纸用完了或者晚餐时餐盘找不到。确保把最初几天内你需要用到的生活必需品分开放，方便随时使用。
6. 及时更改邮寄地址
搬到新家最头痛的事之一就是确保所有账单和通信地址都更新了。这是小事，但却很关键，确保你及时收到帐单，也保护了你的个人消息安全，因为你永远不知道搬家后你的邮件会落到谁手里。
7. 关注你的信用状况
除了买房这种情况，建议可以始终保持信用记录冻结。成为房主的那一刻，就应该冻结。冻结信用非常简单，这并不影响你使用信用卡，但它能有效阻止身份盗贼开设新的信用线。
如果你在买房过程中解冻了你的信用，务必密切关注，确保你的个人消息安全，维护信用健康。
8. 检查烟雾和一氧化碳探测器
搬进新家的当天，别忘了检查所有的烟雾和一氧化碳探测器。确认它们都接通电源并处于良好工作状态。如果前房主留下了没电的电池，记得更换所有设备的电池。如果有损坏的探测器，及时更换新的。
对这些探测器投入额外的时间和金钱，是保证家庭安全必要的步骤。
9. 掌握你的基础设施：电路盒、家电手册和紧急切断开关
尽快了解你的新家的基本构造非常重要。找到所有紧急切断开关和电路断路器，给所有电路粘贴标签，这样你就能知道每个开关的具体位置。此外，确保所有家电的使用手册都在手边。把这些手册放在一个安全、整齐的地方，以便随时查阅。
10. 结识你的邻居
此时，你应该已经在新家定居下来了。你的邻居可能已经带着点心或饮料过来拜访了。如果他们还没有来，那就主动邀请他们过来自我介绍一下。他们可能担心打扰你，所以你要热情接待，拉开话题。认识你的邻居是了解社区、创建紧急情况下的联系资源，当然，也是交友的好机会。
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为了省钱而选择大房换小房，可能会遇到哪些财务陷阱？
如果你一直在努力应对住房成本，你可能会考虑换个小点的房子。这不仅仅是退休人士或空巢家庭会考虑的事，当你厌倦了高额的房产税和水电费，你也可能会有这样的想法。
不过在缩减房子规模的过程中，你可能会遇到一些财务陷阱 ⬇️
1. 必须支付资本利得税
房屋价值随着时间的推移而上涨是很常见的。但如果你在缩减规模的过程中以盈利出售你的房子，你可能需要向IRS支付你利润的一部分，以资本利得税的形式。这可能会让你更难支付一处替代住房。
好消息是，对于房主，有一项资本利得税豁免。如果你是单身，你不需要支付你前250,000美元的收益税。如果你已婚，这个豁免额增加到了500,000美元。
但仍然，假设你20年前以150,000美元购买了你的房子，现在它的价值是950,000美元。如果你已婚，你仍然需要对这800,000美元中的300,000美元利润支付资本利得税，这可能会使你更难支付下一个抵押贷款的首付。
2. 由于库存有限而无法找到更小的房子
全国房地产协会发现，一月份市场上只有三个月的可供出售的房屋库存。通常需要多达六个月的房屋供应量才能满足买家的需求。
由于可供选择的房源不多，你可能会难以找到满足你需求的更小的房子。例如，你可能不得不离开你目前的社区，这可能不是你想要的。或者你可能不得不放弃你已经欣赏的某些便利设施。
你可能会遇到的另一个问题是，不得不购买一个陈旧的较小房子。如果你被迫花钱进行升级，这可能会侵蚀你的储蓄。
3. 在较小的新房上支付更多的抵押贷款
抵押贷款机构不再提供几年前那样的创纪录低利率贷款。相反，现在的抵押贷款利率相对较高，所以缩减规模可能不会像预期的那样为你节省太多钱。
根据Freddie Mac的数据，截至目前，30年期抵押贷款的平均利率为6.9%。但如果你在2023年之前购买了房屋或在疫情期间进行了再融资，你当前抵押贷款的利率可能要低得多。
事实上，假设你今天在30年期固定抵押贷款上支付3%的利息，金额为50万美元。这是每月2108美元的本金和利息支付。如果你将它换成30万美元的抵押贷款，利率为6.9%，那么你每月要支付的款项就是1976美元。
这是一些节省了的钱（每月132美元），但总的来说，你每年只能节省不到1600美元。这可能不值得搬家的压力和麻烦。
当然，缩减规模也可能意味着节省诸如房产税和水电费之类的费用。但总的来说，由于今天签署抵押贷款的成本很高，你的总体节省可能并不那么可观。
缩减你的家庭规模并不一定是一个不明智的选择。对于很多人来说，这可能是经济上合理的。只是在权衡你的选择时要注意这些陷阱。
办 Home Equity Loan 度过短暂经济危机
Home Equity Loan 许多条款和费用是由贷方确定的，因此在你达成任何协议之前最好研究这些细节，有些费用你们甚至可以公开谈判。各家给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。
