生活小贴士
计划60多岁开启快乐退休生活？那这三件事一定要从40岁开始就着手做准备
根据Motley Fool的研究，美国人的平均退休年龄是在61岁。即使你打算晚一点再退休，但无论你的目标年龄是61、63、65还是69岁，只要你想有一段无忧无虑的退休生活，下面这三件事最好在40多岁时就着手准备👇
1. 偿还高息债务
40多岁的时候你可能还在应对一些费用，比如努力偿还房贷、支付儿童保育费，或是为孩子的大学学费存钱。但在这个时间段，你还应该关注的一件事就是还清信用卡，因为信用卡上的欠款会让你支付更多的利息。
如果你能摆脱债务，而不再经常给信用卡公司支付利息，就能把更多的钱投入你的个人退休帐户或401(k)帐户。
2. 有一个稳定的应急基金
存钱是很重要的，以防生活中突然出现什么计划外的账单。如果你没有一个稳定的应急基金，最终或许就要承担昂贵的债务，花掉本来可以放在退休计划里的钱。
所以，至少要有一个能支付三个月基本开支的应急基金，这可能会让你度过一段失业的艰难时期，而不用求助于提高信用卡的余额。
3. 积极投资增加存款
很多人都会担心，把钱投入股市可能会亏的连本都不剩。但在退休前，你可能还有20年的美好时光，这就为你的经纪帐户提供了充足的时间来度过市场的起起伏伏。此外，如果你只求稳，比如买债券，那最终存款可能不会像你希望的那样快速增长，最后到手的钱也就只有一点点。
在过去的50年里，股市的平均年回报率为10%。假设你现在41岁，目标是在61岁退休，到目前为止你已经为退休存了$8万。假设在接下来的20年里，你每个月能再存500美元，如果投资组合的年回报率为10%，那么你最终将拥有价值近$88.2万的存款。如果你只求稳，回报率只有5%，那最终可能只会到手$41.1万。
另类求稳投资方式：黄金 IRA 帐户｜美国知名贵金属投资公司一览 ⬇️
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为什么建议大家开设新的储蓄帐户？抛开10倍利息收入不谈，还有这些好处不容忽视
储蓄帐户还是很受欢迎的，估计大家应该至少都有一个了。鉴于这种帐户的主要目的就是保证资金安全，很多人都会想：有一个帐户就足够了，完全没必要再去开一个新的。
但在做决定前，还是要先了解下开设新的储蓄帐户都有哪些好处的💰
1. 你可以赚到10倍以上的利息
一点也不夸张！FDIC的数据显示，目前美国储蓄帐户的平均年利率为0.47%，有些大银行甚至连这个数字都给不到，比如Bank of America和Chase的起始利率只有0.01%。
但目前，一些最好的高收益储蓄帐户利率为4%到5%不等。对于$10,000美元来说，这就是每年$475/$47美元的利息差距。
高收益储蓄帐户大多是网上银行提供的，但它们也是很安全的。最受欢迎的是有FDIC保险的，每个符合条件的帐户最高可赔偿$25万。但尽管这些帐户给的更多，但多数人并没有使用它们，根据The Motley Fool Ascent的研究，只有31%的美国人拥有利率至少为4%的储蓄帐户。
2. 它可以激励你存更多的钱
当你养成了良好的理财习惯，包括存钱和投资，随着时间推移就会看到成果。这些积极的结果会激励你做的更多，也就能存下更多的钱。如果你开一个高收益储蓄帐户，情况也是如此，能获得比普通储蓄帐户更多的利息。
3. 帮你更快的实现存钱目标
大多数人都是为了某件事才存钱的，比如应急基金、买房首付款、假日旅行、一台Apple Vision Pro。如果你把所有的钱都放在同一个地方，那是很难追踪你在不同目标上的进展的。
此时可以使用子储蓄帐户，可以在主要储蓄帐户中设置这些帐户，以便更好地管理你的存款。大多数人会在很长一段时间都坚持使用同一个储蓄帐户，这是好事，经常更换储蓄帐户是不值得的。但如果你的帐户年利率不高，或者缺少一些有用的功能，那还是考虑换个新的吧。
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汽车保险非买不可，但切勿盲买！四大车险购买误区及如何避开，别掉坑里还自我感觉良好
买汽车保险可能没有买鞋子或新游戏机那么好玩，但确实是你得做的最重要的决定之一。有了合适的保险，就算出了事故，你也不用担心钱包空空。但说实话，很多人在买保险时都掉进了一些坑。其实，有四个大错绝对得避免。
1. 保险额度设置太低
汽车保险都有个最大的保额限制。比如说，某个保险可能规定对别人造成的伤害最多赔$20,000一个人，每次事故$40,000，或者$50,000一个人，每次事故$100,000。
虽然你可以选择保额有多高，但各州通常都有最低责任险要求，确保你要是伤了别人，能拿出赔偿。有些人为了保费便宜，就选了州规定的最低保额。
但如果保额太低，可能真的不够赔。这就麻烦了，因为如果你伤了别人，可能得自己掏腰包赔伤害赔偿。
为了避免自己得赔钱，最好是保额至少定在每人$100,000，每次事故$300,000，有更多资产要保的话，保额就更高些。
2. 漏了该买的保险
除了州要求的保险，你还可以选择买其他类型的保险。可有些人就是不买那些可选的保险，以后可能就后悔了。
特别是，大多数人都该买碰撞险和综合险。碰撞险能在非对方责任的情况下，赔付自己车的损失。综合险则是赔非车祸的损失，比如冰雹损车。
如果没买这些可选保险，车坏了可能得自己掏钱修，这可是个大开销。
3. 没比较保险报价
一直用同一家车险公司，或者买了第一家看到的保险，可能也是个坑。因为不同保险公司的价格差别可能很大。
重要的是要从国家和地区的保险公司那里多拿几个报价。比较一下，可能省下15%到40%，考虑到平均保费是$3,017，这可能意味着每年省下多达$1,206.80，对于那些通过比较省下40%的人来说。
每年保单续约前，都应该在线上比较一下保险报价。
4. 单看价格选保险公司
最后，只看价格选择保险公司也是个大错。虽然找便宜的很重要，但别忘了保险的真正目的是在出事时能靠得住。没人想用那种拒绝合理赔付或赔得太少的保险公司。
选之前，可以看看J.D. Power的排名和Better Business Bureau的评论，确保这家保险公司没有问题。
知道这些，避开这些保险的坑就容易多了。所以，一定要多比较，看看保险公司的评价，选对保险，别让自己以后后悔。
【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析
购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。
搬家必备！如何正确且轻松地装载「搬家货车」？搬家专业人士技巧大揭秘！
装载搬家货车就像解决家具俄罗斯方块游戏一样，你的目标是尽量把所有贵重物品整齐放进去，避免破碎和混乱。以下上搬家专业人士分享的一些实用的技巧，帮助你在搬家时更加轻松。
规划装载顺序
搬家的成功与否取决于你的准备和包装技巧。专业人士建议先仔细包装好物品，这样装载和卸载时都会更加顺利。
创建坚固的底座
为了有效地利用货车的空间，首先要打造一个坚固的底座，可以用箱子或重物来做。有了稳固的底座，你就可以更轻松地堆放物品了。
使用缠绕膜保护物品
在搬家过程中使用缠绕膜可以有效地保护家具，防止刮擦和灰尘的侵扰，让物品保持干净整洁。
保护床垫并发挥其作用
床垫和弹簧床垫可以放在床垫袋中，不仅保护它们免受损坏，还可以用来保护其他物品。它们在货车内部还可以充当稳固的隔离层。
选择合适大小的搬运货车
确保选择足够大的搬运货车，这样才能一次性装载完所有物品，避免多次往返增加的麻烦和费用。
想到搬家就头大？找到靠谱的搬家公司就不慌！
人在江湖闯，哪能不搬家。不管是当地搬家还是跨州搬家，只要是搬家，就绝对没有「轻松」二字！搬家这种人间疾苦体验一两次就够了，如果经济允许，还是找一家靠谱的搬家公司最省心！下方为美国几家好评度较高的搬家公司，前往官网填入搬家基本数据即可拿到报价，之后货比三家，就可以舒舒服服的开启新生活啦～
因为不是每家搬家公司都有在全美各地运营，下方在线地图则筛选出了各地好评度较高的搬家公司，建议大家多多比较，选择最适合个人搬家情况的搬家公司。
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Airbnb房东必读！三招教你完善短期租赁房屋保险
超过500万的房东会在Airbnb上发布房源消息，仅去年一年，Airbnb就为平台上的住宿房源创造出了超过$730亿的预订价值。短期租赁房产不仅是投资房地产的好方法，还可以让你和家人拥有一个度假屋。重要的一点是，你要知道普通的房屋保险可能不太够。作为一个Airbnb房东，请了解一下这三个关于短期租赁房屋保险的注意事项👇
1. 确保保险公司知道你的情况
如果你把房产用作短期租赁，一定要让你的保险公司知道，否则可能会面临不想要的责任风险。一个考虑因素是，标准的房屋保险通常是不包括房屋空置期间的损失的。通常情况下，给度假租赁房产投保要比标准的更贵，主要就是因为这类房子通常处于空置状态，最终提出索赔的概率也就越高。比如，小火灾因为没有人及时发现，可能会变成大火灾。
第二住所保险也是可用的，它通常会提供与标准房屋保险相同的覆盖范围。如果你是把房子租出去，那可能需要一份关于短期租赁的附加条款。
2. Airbnb有提供一些保险
Airbnb提供AirCover保险来保护房东免受损坏。根据最新的消息，AirCover提供高达$100万的责任险和$300万的损坏保护。当然，AirCover还提供专业深度清洁保险，如果有房客偷了你家的东西，你可以在很多情况下提出索赔。
但有几点需要注意：首先，这个保险只适用于你在Airbnb上的房源。如果你还打算在其他平台上出租房屋，一定要检查别的保险范围。有些竞争对手提供的保险范围要低得多，而且不包括宠物伤害等问题。其次，AirCover对房东来说是一个很好的保险，但可能无法覆盖所有的东西。
3. 额外的保护是很明智的
金融专业人士通常给出的建议是，千万不要在保险覆盖范围上太吝啬。但如果你是Airbnb房东，可以买一份“保护伞政策”，来确保在发生非常不幸的事件时能得到保护。
简单来说，伞式保险会在你的房屋保险、汽车保险和其他保险不足以覆盖损失时提供保护。假设你有一个度假租赁房产，责任限额$50万。在房产租出期间发生了意外，三人严重受伤，正在起诉你赔偿$100万，那伞式保险会在这种情况下保护你。
这种保险相对便宜，它们只有在你的其他保险被用尽后才会支付赔款。保单通常以$100万的倍数来签发，可以让你在发生最坏情况时得到保护。
房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！
房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。
节省养老年狗开销的关键：三个你必须知道的小贴士
随着狗狗年龄的增长，它们的身体机能逐渐衰退，健康状况也变得更加复杂。养老年狗需要更多的关心和特殊照顾，但这不必成为巨大的经济负担。以下是三个实用的小贴士，帮助你更好地照顾家中的老年狗狗。
1. 批量购买药品，节省成本
随着年龄增长，老年狗狗往往需要长期服用药物来治疗像关节炎、心脏病或焦虑症等常见的老年问题。由于药品需求量大，批量购买是减少开销的好办法。与其每月为少量药物支付较高的费用，不如一次性购买大瓶装或更大数量的药物。许多兽医或网上药房也会提供批量购买折扣，长期下来可以节省不少开支。
例如，像关节炎药物，购买小瓶装可能每月需要支出数十美元，但如果一次性购买大瓶装，虽然一开始的投入会较高，但长期来看更为经济。
2. 定期检查，预防胜于治疗
老年狗的健康状况变化迅速，定期进行检查至关重要。定期带狗狗去看兽医，可以帮助及早发现健康问题，避免病情恶化带来的高昂治疗费用。许多健康问题如果及时发现和处理，可以用较少的治疗成本控制住，反之则可能需要更大规模的治疗和手术。
比如，许多老年狗容易患上肿瘤或心脏问题，这些疾病的早期征兆不容易察觉，但如果能定期检查，早期诊断往往可以通过药物或简单的治疗方式有效控制病情，减少进一步恶化的风险。
3. 参加积分回馈计划，累积折扣
许多兽医诊所和宠物用品公司会提供积分回馈计划，这对于长期照顾老年狗的家庭来说非常实用。这些计划通常涵盖定期使用的药物、跳蚤和蜱虫防护用品等，通过购买必需品累积积分，然后以折扣或奖励的形式回馈，能有效减少日常开销。
例如，跳蚤和蜱虫的预防药物是狗狗常年需要使用的产品，参加回馈计划后，通过正常购买这些产品就能节省数百美元。虽然每次的折扣不大，但长期累积能显著减少开支。
守护爱宠的健康，美国评价最高的宠物保险公司
“小祖宗”生起病来也是花钱如流水，光是门诊费就几百美元没了，后续治疗费用更是不便宜！为了让主人们能更好地照顾好爱宠，承保宠物看病费用的宠物保险方案因应而生。以下几家宠物保险公司算是美国知名且评价高的保险公司，官方网站上就有很多不同的健康计划供选择，主人可以针对你家爱宠的状况 Q&A 之后给出报价，建议搜集多家报价进行比较后再决定购买。
因为不是每家宠物保险公司都有在全美50州服务提供保险，每个州都有不同的公司以及方案，主人们可以按照地图查找最适合自家宠物健康状况的宠物保险公司。
美国最受欢迎的宠物保险
1.Healthy Paws：最高人气且拥有最多好评的宠物保险公司，全美承保宠物超过50万只，仅提供意外+疾病宠物健康全险，一步到位。 按此前往官网询价 >>
2. Embrace：最佳宠物意外急救治疗承保，可单独购买意外险，提供免费宠物体检，投保两天后保单即可生效。 按此前往官网询价 >>
3. Figo：最贴心宠物保险计划，多种附加保单可选择，比如针灸和脊椎治疗，满足主人和宠物的特殊需求。 按此前往官网询价 >>
4. PetFirst：提供最全面的宠物保险计划，覆盖全美50个州，对狗狗猫猫的年龄没有上限限制，也不会限制品种，可加购体检、疫苗等预防性治疗计划。 按此前往官网询价 >>
「不只靠省钱」：成为百万富翁的真正三个关键
你或许曾经听过某位百万富翁的建议，让大家不要在日常开销上浪费，像是避免买拿铁或吐司，声称这样就能成功积累财富。然而，当你仔细一看，这些「建议者」却戴着$2万的手表，开着$10万的豪车。这难道不矛盾吗？
事实上，这类关于省钱的「小秘诀」往往只是表面功夫。的确，节省是好习惯，但光靠省钱，并不能让你变成百万富翁。大多数的财富故事背后，有一个重要但常被忽略的因素——家庭财富。根据BoA 2022年的研究，只有27%的千万富翁是完全白手起家，多数人的财富其实与家族财富的积累密不可分。
这并不是说我们应该开始挥霍无度，或是穷人就永远无法致富。重点在于，极端的节俭并不是富有的关键，大部分成功的人士也不是真正靠这样积累财富的。节俭只是看起来简单又实际的策略，比起向父母借几百万去投资房地产更容易被接受，但事实上，多数富豪的成功有更多背后的努力和机会。
就拿投资大师巴菲特来说，很多人称他节俭，因为他经常吃麦当劳，并住在同一所房子里数十年。但你知道吗？他还拥有一架私人飞机！如果光靠省钱，一般人要多久才能买到一架飞机？
所以，省钱没错，但单靠省钱是不足以实现财务自由的。有人年轻时听从了这些所谓的「理财建议」，在生活中极端节省，最终却发现自己储蓄微薄，因为赚得太少才是真正的瓶颈。当他开始专注于提升收入并学会投资后，财富才真正开始增长。
假如你每月投资$100，40年后年回报率为8%，你会拥有约$31万。如果你每月能投资$500，40年后同样回报率下，你的资产将增至$155万。明显地，增加收入和明智投资，才是真正能帮助你致富的关键。
成为百万富翁的三个关键：
1. 收入：赚的钱越多，你就可以存更多的钱来投资。你不需要成为收入最高的10%，但如果你的收入低于平均水平，提高收入将对积累财富产生非常大的影响。
2. 花钱：花了多少钱很重要，但最好把注意力集中在大的开支上，毕竟让人陷入麻烦的并不是偶尔买杯咖啡或三明治。它包括了巨额的房贷或车贷，或者陷入了一种超出承受能力的消费模式。
3. 投资：投资也很重要，这样你的钱才能增长。最有效的选择之一是投资股票。从历史上看，股市的年平均回报率约为10%。
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手上有多余现金，怎么运用才能钱滚钱？
我们经常会面临这样的情况：手上有多余的现金，却不知道应该如何处理。是该放进定期存款帐户（CD）、投资股票，还是存入养老储蓄帐户如IRA？这些选择可能让人犹豫不决，最终导致一个常见错误——把钱留在零利率的银行帐户里。与其让现金躺在帐户里白白流失购买力，不如考虑将其存入高收益储蓄帐户。以下是为什么这么做能改善您的财务状况。
1. 让钱替你工作
将多余的现金存入高收益储蓄帐户，您将立刻开始赚取利息。随着时间的推移，复利效应会让您的帐户金额稳步增长，而您不需要做任何额外的努力。这种赚钱的感觉会让您对储蓄充满信心，而不是满足于零利率的支票帐户。2024年4月，高收益储蓄帐户的年化收益率达到5%或更高，这意味着每一分钱都在为您工作。
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2. 减轻财务压力
管理财务有时会让人感到压力重重，特别是当您需要做出多个决策时。这种认知负荷可能会导致拖延甚至错误的决定。开设一个高收益储蓄帐户可以减少这种压力，因为您做出了一个积极的财务选择，不再需要担心“这笔钱该怎么处理？”。
3. 保持资金的灵活性
定期存款的缺点之一是资金锁定，提前取款还会面临罚款。相比之下，高收益储蓄帐户提供了更多灵活性。您可以随时取用资金，无需担心罚款，这让您能够根据需求灵活调整资金使用。
4. 增强储蓄动力
很多人发现，开设高收益储蓄帐户后，他们会更有动力去储蓄。每月看到帐户金额不断增长，不仅令人欣慰，还会促使您更加积极地增加储蓄，为未来做好准备。
储蓄与投资如何平衡：什么时候应该选择银行存款？
当您将资金存入储蓄帐户或定期存款（CD）而不是投资股票市场时，最大的好处之一就是可以避免资金的损失风险。股票市场的投资虽然有潜在的高回报，但也伴随着市场波动带来的资产价值上下起伏。相比之下，如果您将资金存入银行，比如存入20000美元，除非您主动取款，否则本金始终保持不变。
本文将带您了解将资金存入银行的具体优势，并给出一些实用建议。
不需要承担风险
储蓄帐户和CD的回报率通常比股票市场低，但与此同时，承担的风险也相对较小。然而，尽管风险较低，还是有一个需要注意的例外情况——银行可能会倒闭。为了避免因银行破产而损失资金，您需要做好以下两件事：
1. 在受FDIC保险的银行开设帐户
2. 确保存款总额不超过FDIC的保险限额
要确认您的银行是否受FDIC保险，可以通过询问银行或利用网上工具查找相关信息。每家受保银行提供的FDIC保险上限为250000美元，这个上限适用於单人帐户。如果您拥有联名帐户，保险上限可达500000美元。
例如，如果您在同一银行拥有100000美元的CD和160000美元的储蓄存款，总额超过了250000美元的保险上限10000美元。如果银行破产，您可能面临10000美元的损失。然而，假设您将资金分散存入两家不同的FDIC受保险银行，则每家银行的存款都会被完全覆盖，您就不必担心资金安全问题。
如何避免存款超额风险
由于FDIC受保险的银行数量众多，完全可以透过分散资金来避免因银行倒闭导致的损失风险。如果您的资产即将超过250000美元（或500000美元）的保险上限，简单的解决方法就是将部分资金转移到另一家受保险的银行。
储蓄与投资的平衡
除了避免风险外，考虑现金储蓄的合理规划也非常重要。如果您的储蓄中有较大金额的现金，您或许应该思考将部分资金投入股票市场。银行是短期储蓄和应急资金的理想选择，特别是在您需要随时动用资金的情况下。但如果您着眼于长期财务目标，将资金留在银行帐户中可能会限制您的财富增长。
例如，假设您将200000美元存入银行，并获得4%的年利率，20年后，您的总资产约为438000美元。然而，如果将相同的金额投资于股票市场并获得10%的平均回报率，20年后您可能会拥有大约135万美元的资产。
总而言之，储蓄帐户和CD虽然回报较低，但风险更小。对于短期目标来说，银行是安全稳健的选择。而对于长期目标，适当地将部分资金投资于股票市场，则能帮助您更好地实现财务增值。
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买房前发现这三个问题，请果断退出交易
买房之后，必然在某个时候会需要进行维修，但有些问题的成本可能会超出想像。这就是为什么在购买过程中必须要进行彻底检查，以尽可能降低日后维修的成本。
在检查房屋期间，发现一些小问题的情况很普遍，但如果在房屋检查中发现以下三个问题，建议立即退出交易，然后寻找其他选择 ⬇️
1. 地基损坏
地基支撑着整个房子。最好避免地基有裂缝的房子，因为解决这个问题的成本可能是极高的。
地基修复的平均成本约为5,000美元，高端的成本可能达到15,000美元，甚至超过20,000美元。
不是说付不起这笔维修费，而是这笔维修费很难估算，不像更换空调的成本是比较可知的，因此一般人可能会不愿意承担这笔未知数。
2. 过时的电气设施
重装一套房子的电线是一件大事。升级电气线路的成本估计为200到2,300美元，升级电路断路器箱的成本平均为1,150美元，而升级电力插座的成本约为2,000美元。
但实际上，修复过时的电气设施的成本可能会高得多。除了这些成本外，您可能还需要支付破坏墙壁的费用，以便查看电气线路。而且，还必须考虑重新粉刷墙壁的费用。
另外，一般过时的电气设施都存在不符合目前规范的问题，这可能会存在很多安全隐患。
3. 白蚁问题
在购买房屋时，大多数情况下，都要处理害虫问题。如果每个月都要喷洒蚂蚁药，每年的预防费用大概是500美元。
但是，白蚁问题的费用就不一样了。白蚁修复的平均成本估计为3,000美元，具体成本范围从250美元开始，可以高达37,500美元。如果是后者，则是一大笔钱。
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话虽如此，作为房主，拥有充足的紧急资金非常重要，因为您永远不知道可能会突然出现什么问题。记住，您的房屋检查只是在那一刻对您的房屋状况的一种快照。一两年后，情况可能会变得非常糟糕。
因此，作为房主，始终保持现金储备。此外，请记住将小型维修费用纳入您的月度预算中。这样，每次出现小问题时，您就不必从储蓄帐户中支出资金。
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