生活小贴士
存款刚过10万，不知道该如何使用这笔储蓄？5个思路教你合理配置这来之不易的资金
恭喜你！储蓄超过10万 🎉 你现在一定在想，如何做合理投资，让钱继续生钱？本文将给你提供5个投资思路 ⬇️
1. 征求他人意见
显然，在赚钱方面你不是傻子，不然你也不会看这篇文章 🤣但在生活中总会有一段时间，征求第二意见是有意义的。 你拥有的越多，你的储蓄就越需要关注，否则搞砸的后果就越大。
Vanguard 的一项研究发现，平均而言，假设 500,000 美元的投资如果靠自己管理，则在 25 年内会增长到 170 万美元，但如果能与专业人士合作，则超过 340 万美元。
当然，不能保证专业人士会比你做得更好。 但是从专业人士那里获得第二意见肯定不会有什么坏处。 即使您在选择投资方面不需要帮助，他们也可以帮助您制定计划、最大化您的社会保障、保护您的资产，确保您走上正确的道路。
2. 投靠「黄金避风港」
如果你的大部分积蓄都投入了股市，你就会很清楚：涨跌终有时。
你无法控制股市或世界经济，但是您可以通过拥有其他形式的财富来对冲不确定性。比如，投靠最古老、最普遍的对冲工具：黄金。 几千年来，它一直被用来抵御从通货膨胀到货币贬值再到政治风险的一切。
⚠️但黄金也不能过分依赖，大多数专业人士建议只将投资组合的 10% 投入贵金属。另外，黄金投资市场上诈骗也不少，一定要选择靠谱的合作方。
Goldco 是值得考虑的公司之一。 他们提供几乎所有东西，从贵金属 IRA 到直接购买贵金属硬币和贵金属条。
Goldco 已经存在了十多年，并得到了演员查克诺里斯（Chuck Norris）甚至前总统候选人罗恩保罗（Ron Paul）等名人的推荐。
他们拥有商业消费者联盟的 A+ BBB 评级和 AAA 评级，在 Trustpilot、Trustlink、Google Reviews 和 Consumer Affairs 上获得 4.8 到 5 星的评价。
在符合条件的购买中，您甚至可以获得高达 10,000 美元的免费白银。
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3. 规划 Medicare 不承保带来的医疗费用
希望您的退休岁月是积极、健康和充满活力的，并且您能够像往常一样工作。但还是要接受现实，根据美国卫生与公共服务部的数据，在如今年满 65 岁的人中，十分之七可能需要某种长期护理。
你可能会想：“医疗保险不会处理所有这些吗？” 答案是：没有！ Medicare 不涵盖长期监护服务，自掏腰包支付可能会占用您退休储蓄的很大一部分，再加上通货膨胀可能意味着你的储备金几乎或完全耗尽。
所以应当提前规划好，花光储蓄、借钱、给家人带来照顾的负担，以及可能因为无法独立生活而失去独立性等连带的相关费用。
4. 小心被房屋维修耗尽资产
维持你的生活方式需要维护你的房子和你的车。 这些都是复杂的东西，可能让人（并且将会！）崩溃，而且要在短时间内找到一家信誉良好的维修公司既困难又昂贵。
加热和冷却系统、电气系统、管道系统、厨房用具、洗衣用具等等都有可能有一天突然罢工，有时甚至修不好，只好全部换新的。
除了预留资金给房屋维修外，你也可以考虑购买房屋保修 (Home Warranty)，其保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保修 (Home Warranty) 公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保修 (Home Warranty) 公司。
5. 人寿保险保护家人和自己的财产
没有什么是你不想为家人做的，对吧？
大多数人都知道人寿保险是个好主意，但很少有人愿意考虑它。 如果发生最坏的情况，没有您的收入，您的家人可能无法维持生活，这就是人寿保险存在的原因。
人寿保险的赔偿金是家人往后可以依赖的钱，即使您不在身边也是如此。 这种财政支持可能至关重要，有助于支付葬礼、儿童保育、大学、债务和其他费用。 无论您认为您的家人可能需要什么。
起初，人寿保险似乎有点不知所措，因为这是一个重大决定，而且有多种类型。 这就是我们喜欢 Policygenius 的地方。 他们有一个方便的计算器工具，可以帮助您研究您的选择并在几分钟内获得报价。 他们分享平均费率消息，因此您可以了解像您这样的人在您居住的地区应该支付的费用。
提供的消息比如，一名 25 岁的不吸烟男性可能希望每月支付约 45 美元，购买一份提供 100 万美元保险的 20 年定期寿险保单。 对于处于类似情况的女性，每月将接近 34 美元。 （较短的期限如 10 年，或较低的保险金额，可能会花费一半，而在较晚的年龄开始可能会花费更多。）
【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗？】
美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。
温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。
我可以买一个以上的人寿保险方案吗？
当然可以！不过过程可能会有些复杂。即使你是在同一家保险公司再购买一份人寿保险，你也需要重新做一遍健康检查，然后需要提交各种财产文档。这个过程耗时比较久，但是没有办法省略。
请记住，如果你的健康状况发生了变化，你仍然会被拒绝接受这项新政策。
每当你购买人寿保险单的时候，保险公司都会询问你的收入，以及你的收入类型，不同工资的人群能够获得的保单额度是不同的，工资收入和退休金收入对应的能得到的承保额度是不一样的。一般来说，你可以购买的人寿保险的额度是年收入的30倍。也就是说，如果你的年薪在50,000美元左右，你大概可购买的人寿保单价值为150万美元。一般来说，我们购买的保单额度通常在年收入的5-10倍左右。
如果你在同一家公司购买了两张保单，那么每一份的价值就在750,000美元左右。
哪些情况需要多份人寿保险？
1. 你离婚又再婚了。之前的保单的受益人可能是之前家庭的某个人。如果你想让现在的家人成为受益人，你可以选择再买一份保险。
2. 你有一个孩子。如果你有了一个小孩，并且你之前的保单距离到期时间不远了，那你可以考虑再投资一份保单。
3. 如果你不想把所有鸡蛋都放在同一个篮子里。可能你不喜欢某家保险公司的服务，或者某家保险公司经营不善快要倒闭，那么选择多家保险公司承保可以均摊你需要承担的风险。这样即使一家出现问题，你还是可以获得一定额度的保险。
4. 如果你需要 SBA 贷款。贷方希望确保你能偿还所有的债务，所以一般会要求借款人拥有一份与贷款额度相符的人寿保险单。这份保险单将与你的生活息息相关，但贷方将是该保单的受益人。
5. 需要长期护理。人寿保险的长期护理附加条款（long-term care rider）允许你在你变老时，提前提取死亡抚恤金以支付长期护理费用。
6. 有长期财务管理计划。如果你想买定期人寿保险，那么可以考虑一次性购买不同时长的保险（10年、20年、30年），这样可以更有效地节省保费。一般来说，定期时长越短，保费越便宜。在你年轻的时候，负债较重，你可能会希望有多重保险，等年纪大了，债务逐渐还清，就不太需要同时持有很多保单了。
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哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
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美国房屋保险会保屋顶太阳能板吗？
越来越多的美国家庭出于节能环保的原因，为自家购置了屋顶太阳能板。太阳能板的使用对于电费的节省可是有目共睹的：以20年期来看，使用太阳能的房主，在纽约可以平均节省56,000美元，在波士顿可节省63,000美元，在洛杉矶可节省90,000美元。（同场加映：《★居家安装太阳能板科普★安装成本、电费节省、政府回馈、我家到底适不适合装》）
不过还是有不少人在观望状态：首先，购买一款太阳能板是昂贵的，而且还要担心恶劣的天气条件对它们造成的破坏。以及当太阳能板出现损坏的时候，保险可以索赔吗？
一般来说，太阳能电池板被视为永久性配件（嵌入屋顶或嵌入地面式），因此在保险公司看来，它们被视为房屋的一部分。换句话说，你的保险公司将走 dwelling coverage 来承保损坏的太阳能电池板。不过，如果太阳能板是在房顶之上额外搭建的（ detached solar panels），不是嵌入式的，那么可能走 "other structures" 保单来承保，甚至需要另外加购附加条款来承保。
但是需要注意的是，尽管你的房屋保险可以保太阳能电池板，千万不要买保值太小的保险，因为太阳能电池板的更换费用非常昂贵，大约在 $15,000 至 $25,000 美元。即使你的房屋保险可以赔偿可能发生的任何损失，但如果理赔限额未达到维修或更换太阳能电池板的费用，你还是需要支付额外的费用。
所以，在购入太阳能板之前，建议你先查看自家房屋保单的具体条款、赔付额度以及免赔额。你可能需要增加赔付额度、提高保费，才能使得保单 cover 太阳能电池板的全部费用。
值得注意的是，太阳能电池板的某些系统，例如电池板车棚或装在地面上的电池板，可能需要附加另外的保单。这个也需要你和保险公司提前确认。
如果是租的太阳能板也需要保险吗？
如果是租的情况，一般出租太阳能板的公司会自带保险。当然，有些出租公司也会要求租客买保险承保太阳能板。不管是租的太阳能板还是自有，都应该通知房屋保险公司这项变动。
安装太阳能板后，房屋保险会涨价吗？
一般来说保费是不会因此变贵的。但是，如前文所说，你可能需要提高保额以确保保险能 cover 太阳能板昂贵的维修，而提高保额则可能会导致保费变贵。
房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！
房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。
人生大事买房、工作跳槽同时发生，换工作会影响房贷申请吗？
人们有的时候会因为换工作而需要搬离原来的地方，这个时候就可能会需要搬家甚至重新购房。那么换工作会影响房贷申请吗？这个主要取决于你的工资水平和新工作的工作领域与之前的重合度。如果你的工资相较之前低了一些，那么申请贷款的难度则会有所上升。
如果你的新工作更改了工作领域，但是基本工资保持不变或者有所提高，那么你的贷款是否可以被批准，则完全取决于贷方的要求。只要你是W-2员工，很多贷方不在意你是否更换了工作领域，但是另一些贷方则希望你在新工作上先停留1-2年，然后再向你提供贷款。
贷款公司要求递交的工作相关材料
在申请贷款时，贷款公司会索要雇主的联系方式、在该公司及岗位待的时长、职称以及公司业务属性。如果在该公司待的时长不足两年，可能还会要提供更多关于该工作的细节。
贷款公司还会索要月收入证明（包括奖金、加班费、佣金、利息、股息），以对比贷款额度，看是否能担负得起贷款。
贷款公司可接受的工作转变
如果是同个行业、更高薪水的工作转变反而对于申请新房贷是有利的。不过，贷款申请人需要本身拥有两年的工作经验、没有频繁换工作、所在的行业是稳定的。
如果是职业上的飞跃而换工作，同样对房贷申请有利。比如，贷款申请人新的工作offer是5年的合同，而且是职位的晋升。
贷款公司不太接受的工作转变
并不是新工作的工资越高，贷款公司就会更愿意批贷款，以下几个为换工作的雷区 ⬇️
● 从固定薪水工作转换成提成、奖金类型的工作
● 从W-2员工转变成合同工（这是最不建议的工作转换！因为这会影响个人工作历史纪录）
● 跳槽到一个全新的行业和全新的职业
● 换了一个工资、职责、以及地理位置都没有改变的工作
升息影响房贷，趁利率连涨不回头之前，立即锁定买房贷款利率！
美国升息循环起跑，房贷利率一路高涨势在必行，利息负担将对贷款屋主造成莫大压力！贷款买房屋主建议别再等待，才能锁定当前相对低的利率，将每月房贷负担压在可控范围内。下图免费分析工具可以选择所居住州的 Mortgage 贷款公司推荐。各家 Mortgage 贷款公司给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。
美国有哪些知名的贷款公司
这些 Mortgage 贷款公司不止可以在线查找贷款额度，很多还提供 Online Refinance 服务：过程全部都在线完成。这些在融资服务少掉了实体店面的租金，在价钱方面还可以压更低。
1. AmeriSave：标榜不会要 SSN 也不会 Pull 信用报告伤害信用分数纪录，三分钟就能拿到利率报价还有 Pre-Qualification。前往 AmeriSave 询价 >>
2. Quicken Loans：美国最大的在线贷款公司，除了15年和30年的期限选择，还可以选择用固定利率从8年到30年不等的贷款期限。前往 Quicken Loans 询价 >>
3. Rocket Mortgage：Quicken Loans 的附属公司，基于你的信用分数可以帮你排出适合你的利息和贷款结构，然后帮你锁定这个利率。前往 Rocket Mortgage 询价 >>
4. Paramount Bank：提供各种贷款种类的报价，包括 Jumbo，Conventional，FHA，VA 等等，标榜可客制化贷款并保证最低利率。前往 Paramount Bank 询价 >>
5. Better Mortgage Corporation：非常直观好操作的接口，透过简单几个问题询问房屋类型、市价估值就可提供报价，在线就完成，非常少人为介入，所以如果只是想试水温不想被烦的话可以先试用此平台拿个利率参考。前往 Better Mortgage Corporation 询价 >>
*以上各家贷款公司针对不同地区（Zip Code）能给出的利率 Offer 皆有不同，不一定所有地区都适用。
投资只想投机赚钱不懂风险控管很危险！投资里所说的风险承受度 (Risk of Tolerance) 指的是什么？
风险容忍度指的是（Risk of Tolerance）是承受投资价值下降的能力和意愿。 当试图确定自己的风险承受能力时，可以问问自己：在股市大幅下跌时，对自己的投资组合会感觉到很慌张吗？
华尔街有句古老的格言说：“你可以吃得好，或可以睡得好。” 吃得好是指观察到长期持有高风险资产（如股票）可以让投资者积累大量财富。 然而，这是有代价的，因为股票可能会非常波动，导致投资者失眠。
为什么了解风险容忍度很重要？
风险承受能力在理财这场游戏中起着至关重要的作用，清楚了解个人风险容忍度，则无需每天为投资感到压力。
如果投资人没有勇气应对失去本金的风险，即使是暂时的，将不得不接受低风险投资，以及随之而来的低回报。 具有更高回报潜力的投资往往伴随着更高的突然下跌或彻底亏损的可能性。
了解风险承受能力后，可以为个人投资制定一个策略，帮助自己在审视大局时平衡对波动性的担忧和获得更大回报的潜力。
风险容忍度是如何起作用的？
当股票上涨时，任何人都可以有很高的风险承受能力。 但是，真正评估个人风险承受能力的最佳时间是市场下跌时。
试着回想 2020 年 3 月疫情开始时，市场低迷，失业率飙升，世界面临前所未有的不确定性，当时的风险承受能力是多少？ 那些艰难的日子，坚持下来了吗？ 如果投资人在恐慌中卖出股票，那么这就意味着个人的风险承受能力很低。 当时是否愿意投资更多以利用市场抛售？ 如果是这样，那么个人风险承受能力就属于很高了。
风险容忍度的类别
1. 保守的风险承受能力
有了这种心态，投资者就会专注于保护资本和避免下行风险。这也意味着较低的投资回报，以换取避免任何剧烈的价值波动。 例如，定期存单（certificate of deposit）是一项非常保守的投资。 银行或信用合作社将保证一定的回报率，但“代价”是投资者需要将资金锁定一段预定的时间。 回报的承诺是有利的，但低回报可能是一个缺点。 接近退休的年长投资者可能具有相当保守的风险承受能力。
2. 中等风险承受能力
中等的风险承受能力意味着：保守和进取。 一个经典的例子为，在股票和债券之间的投资分配为 60/40。 这在一些投资于增长（股票）的资金与同时关注创收（债券）的稳定性之间取得了平衡。
3. 激进的风险承受能力
具有激进的风险承受能力的投资者，大部分投资组合都会分配给风险较高的资产，例如股票和房地产。 随着时间的推移，这些提供了更高回报的前景。 不过，该时间分量是一个关键因素。 投资在此期间损失价值的可能性更大，并且不能保证投资者实际上会收回资金。 激进意味着愿意接受失去部分或全部本金的机会。
如何判断个人的风险承受能力如何？
想判断个人的风险承受能力，可以问自己这三个问题：
● 个人的投资目标是什么？
● 什么时候需要用钱？
● 如果个人投资组合今年损失20%会怎么办？
当然徒有高风险容忍度是不够的，在进行投资之前还是需要有一定的金融知识储备。
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风险承受度 vs. 实际可承受的风险
即便有很强的风险承受度，但是年龄可能会决定了实际可承受的风险容量。比如20岁的年轻人对比50岁即将退休的人，可承受风险的容量肯定是不同的，毕竟20岁的人有几十年的容错率来从跌倒中站起。
从大局考虑风险
当个人处于职业生涯的早期并开始投资时，拥有长期愿景很重要。 看着投资一天天亏损可能会很艰难，但是，如果不为明天或下个月投资，那么这场投资游戏就已经结束。
随着时间的推移，股票市场的平均年回报率可能为 10%，但它不会每年带来 10% 的收益。 有些年份，它可能会亏损超过 30%，而其他年份，它可能会回报超过 30%。当接近退休时，投资人将需要仔细审视自己应对下行风险的能力，以进行必要的调整。
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车子快没油的时候怎么开最省油？
看到汽油提示灯亮起的时候心都会揪一下，生怕开一开就没油，抛锚在半路上好尴尬。虽然现在的汽车在警示灯亮起时多半还能再开个 25 Miles 左右（每种车款都不同）但在这个高油价的年代还是能省则省，不到最后一点绝对不去加油⋯⋯如果你秉持以上原则，下面这6个车子快没油的时候能省油的6个开车方法一定要看。
1. 尽量不踩油门，用滑行的
遇到前面红灯的时候就放开油门，慢慢滑行至停下；不要踩油门之后又急停。
2. 能右转就尽量右转
对于城市驾驶来说这一招很有用，宁愿多点右转（即使这样可能会绕路），也比等待左转时让引擎空转来的省油。
3. 不要狂踩油门
狂踩油门本来就很危险，飙速之后又急煞最耗油。
4. 开高速公路的时候用定速驾驶 (Cruise Control)
在高速行驶时可以善用 Cruise Control 功能，如此可以维持在持续等速的状态，相对省油。（当然要在适当的交通情况下这么做。）
5. 开很慢的时候不要开空调
开很慢的时候尽量不要用空调，否则会使能源效益降低最多约25%。如果天气不是特别热，驾驶大约中等速度而且距离又不远的话，建议打开车窗吹自然风就好。
6. 开很快的时候就关上车窗、开空调
如果车速达 55mph 以上，建议把车窗关起来以降低风阻，达到省油的目的。天气很热的时候要关紧车窗开空调，可以先在低速的时候让车内先凉一点，开一点车窗缝让热气先透出去。
【同场加映】省钱秘诀：怎么找到个人最便宜的汽车保险公司？
使用在线免费 Quote 报价工具，如下方这种，直接在手机上就能 Quote。该分析工具会根据输入的基本条件，来推荐对个人最有利的几家保险公司。这类在线工具不会要个人电话、信用卡数据或 email，一步一步问驾驶人简单纯粹的驾驶背景问题，来分析推荐出最适合且价格合理的汽车保险公司。
我想要在美国买人寿保险，要怎么知道自己买的保额买得太高太贵、根本不划算？
人寿保险是对自己与家人负责的做法之一，给人很大的安全感。我们应该买多少额度的人寿保险才是最合理的呢？要怎么知道我买的额度已经超过了需要、太贵了呢？
足够又不超过的保险额度是最好的。这样你既不用承担过大的经济压力，又可以为家人提供保障。
为什么我买的保险额度会过高？
有时候，你可能会发现自己支付的人寿保险费用超出了你的需要。我们的生活环境可能会改变：也许你还清了抵押贷款，或者你的孩子在经济上已经可以慢慢独立；或者保险公司在卖给你的时候就推销了额度过高的保单。无论是哪种情况，你都可以换成额度稍低一些的保单，减轻自己的财务压力。
有多种方法可以轻松了解你需要多少额度的人寿保险。根据经验，保单额度是年收入的5到10倍是一个不错的计算方法。
如果你被鼓励去购买更昂贵的保险单，那么你一定要三思而后行，多问自己几遍，我到底需不需要这么贵的保险。
如何知道我选择保单类型是正确的？
人寿保险有两种主要类型：定期寿险 Term Life 和终身寿险 Whole Life。
定期寿险属于有期限的人寿保险，所有保费都用来支付保险成本，无现金价值。终身寿险则皆属于终身持有且有现金价值(cash value)的寿险商品，换句话说，保费在支付保险相关成本后，剩余部分则会被投入保险公司另外设置的储蓄/投资帐户(savings/separate account)去进行现金价值累积。
【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗？】
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由于终身寿险的保单时常持续非常久，因此终身寿险的保费一般比定期人寿保险单贵得多。
选择保险类型的时候，你需要了解整个家庭情况，包含工作、资产负债、收入支出等条件去作全面分析，并依此进行保险、退休、房产、子女教育、投资、个人所得税等全面规划，进而实现理财目标。
正常来说，定期寿险保费低且固定，适合刚起步的年轻小家、学生或一般上班族；而终身寿险终身持有且具有现金价值，具储蓄功能与红利分配，适合长期投资。
如何知道你购买的保险额度是否过高？
选择了合适的保险类型，下一步你需要确认的就是保单的额度。对于人寿保险来说，你选择的承保金额越大，你支付的保费就越高。
当然，我们希望获得很高的保险额度，这样如果意外发生，我们心爱的人可以获得更高额度的赔付，支撑他们之后的生活。但与此同时，你也不希望为此支付高额保费。
例如，如果你的年收入为50,000美元，那么选择200万美元的定期人寿保单意义不大，因为这承保范围是你收入的40倍。我们一般选择的承保额度在工资的5到10倍之间。
在人寿保险方面，更多并不总是更好。选择合适的额度，然后剩余的钱投入到其他的财务投资当中，比如创建应急基金并为 401( k) 和健康储蓄帐户存钱，可能是更好的方案。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
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美国的房屋保险会不会 Cover 白蚁虫害？
根据美国国家害虫管理协会 (NPMA) 和 Pest World 的数据，白蚁虫害每年造成价值约50亿美元的财产损失。
白蚁危害可能类似于水害，闻起来像霉菌滋生的那种味道。专业的害虫检查员可以来家里检测，告诉你房屋是否存在白蚁危害。作为家庭维护的一部分，你应该定期进行虫害检查。以下是一些白蚁灾害出现时候的表征：
1. 地基、墙壁或木制家具中出现白蚁留下的隧道
2. 木梁上出现孔洞和裂缝
3. 地板出现弯曲的情况
4. 空心木
怎么找到个人最有效CP值又高的害虫防治服务？使用在线免费 Quote 报价工具，如下方这种，直接在手机上就能 Quote。该分析工具会根据输入的居住地区 Zip Code，来推荐该地区评价最佳的除虫公司清单。
一般来说，如果白蚁损坏是由于疏忽或维护不当造成的，那么房屋保险不会 cover 这部分的赔付；如果白蚁损害是由保单内的损坏原因造成的，比如水管爆裂、大风或其他自然原因，那么保单可能会 cover 一部分的赔付。
具体来说，根据美国保险协会的说法，如果白蚁损害是由于以下这些原因造成的，那么保险公司可能会赔付：
1. 火灾或闪电
2. 暴风或冰雹
3. 爆炸或骚乱
4. 冰、雪或雨夹雪带来的灾害
5. 意外排放、以及水或蒸汽溢出带来的损害
6. 突然和意外的燃烧或鼓胀
7. 冷冻
8. 因电路短路造成的突然和意外损坏
9. 火山爆发
房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！
房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。
该买新房子还是旧房子？美国新旧房子优缺点比较
当你买房子的时候，到底是买新房子还是旧房子？这可能是你需要考虑的主要问题。但其实这并没有一个标准答案，新房子和旧房子都有其优缺点。
在其他条件差不多的情况下，新房子会比旧房子贵出不少。
根据最近的房价数据，新房屋的中位价格大约会比旧房子多出30%。不过这笔节省下来的钱可能不会在你口袋身上停留这么久，因为旧房子的能源效率通常较低，因此取暖和制冷成本更高。
日常维护：旧房子的维护费用会高出许多
旧房子不可避免地需要维修、更换和升级，但是新房子在数十年的时间里不太会有这样的担忧。全新的热水器、制暖设备等各种设施大约在10年的时间内不会有什么大问题。
投资：旧房子可以看到过往的升值幅度，新房子则缺少这方面的消息。
房屋不仅仅是家庭生活的场所，还是一项金融投资。对于旧的房屋来说，你可以看到这栋房子的升值幅度。但是对于新的房子来说，你不太能够了解到房屋的升值趋势。
家居设计：你是更喜欢现代摩登，还是传统典雅的风格？
新旧房屋的选择还有一个点就是它们内部的设计会有所不同。在老一点的房屋里，你可以更多感受到一些历史的痕迹。相较之下，新的房屋更多拥有的是现代的设计。
地理位置：旧房子更靠近市中心，新房可能建在郊区。
旧房子大多都建在比较市中心的地方，另外整个社区氛围也会比较浓厚，不太可能遇上 zoning 相关的问题。新房子不少都建在郊区，至少不会特别靠近市中心，因此通勤时间会比较长。
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还在犹豫要不要买房？有房者和租房者净资产差异达40倍？一篇分析美国买房优劣势
如果你对是否要买房一直摇摆不定，你可以了解一些购房的优势，并以此作为考虑是否要买房的因素。
当一个人成为房主而非租客时，就可能有更多的选择，比如住什么类型的房子和住在哪里，同时也可以更好地控制自己对房子的处理方式。 不论是决定卖房、还是出租或涨租金，而且不必担心被驱逐。
成为房主还有另一个好处，这可能是拥有房屋的主要优势。那就是，拥有自己的房子是增长财富的一种方式。
金融专家表示，美国房主的净资产中值为 255,000 美元，而租房者的净资产仅为 6,300 美元，这是 40 倍的差异。
形成这种差异有几个原因：
首先，财务状况更稳定的人更倾向于买房。 买房子需要有资格获得房贷，这通常意味着有合理的信用并能够支付首付款。
其次，拥有房屋本身也有助于增加人们的净资产。 当拥有房屋时，每月的付款不会直接进入房东的口袋。你的房贷付款是强制储蓄，因为这最终会使得你获得了财产。当还清房贷时，你就应该拥有价值数十万美元，甚至数百万美元的房子。 相反，租客只会永远支付租金，最终不会拥有任何东西。
第三，随着土地和房地产价格普遍升值，你的房屋价值也可能随着时间的推移而增值。 因此，即使住在其中，你的房子也会通过增值来赚钱。 最终，你的房子可能会占净资产的很大一部分，尤其是当它最终比你支付的价格高出数十万美元时。
不过，购房也不是每个人的正确选择。虽然拥有房屋可以帮助你积累财富，但另一方面，如果你在财务上还没有准备好，房屋所有权可能会破坏你的财富。 因为如果你无力支付每月的房贷还款，你可能最终被取消抵押品赎回权，失去你的财产，这也将严重损害你的信用。
因此，虽然你可能希望有朝一日拥有房产，但你应该确保你有足够的钱支付首付，有一定的经济实力获得可负担的房贷，以及有稳定的收入，能让你在未来几十年都能支付得起。如果你能做到这些，成为一名房主可能是最终获得更高净资产的正确途径。
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