越来越多屋主打算利用房屋净值投资第二套房，而银行担心被屋主“坑”，纷纷限制办理该业务

疫情期间，伴随着史低利率以及房地产升值，越来越多屋主向银行咨询如何利用提高的房屋净值来贷款投资第二套房。

在疫情期间，房贷经纪人都很容易能应对这类需求，并提供方案，因为那时大家财务状况都相对比较简单。但是疫情期间就不一样了，数百万美国人失业同时无法按时缴交房贷，贷款公司十分担心违约情况会增多，所以紧缩了房贷申请要求，比如对信用分数要求更加严格。

尽管最近疫情得到缓和，但仍有不少信用记录良好，收入稳定的屋主发现想利用房屋净值贷款投资第二套房的选择很有限。

以下为比较常见的贷款方式 ⬇️

Cash-out Refinance

在疫情之前，Cash-out Refinance 是最热门的贷款买第二度假屋的方式。假设你10年前以50万美元买了自住屋，现在房价升到了90万美元，如果你仍然有40万美元的贷款要还，那么你拥有50万美元的房屋净值。

在疫情之前，你可以通过 refinance 的方式，至高重新贷出房屋价值90%的贷款。基于前面的案例，假设你符合贷款条件，那么你可以贷款到大约40万美元的现金，这也足够再买一套度假屋了。

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不过在疫情期间，贷款公司对此越来越严格了，比如 Wells Fargo 就暂停了2020年4月份所有的 Cash-out Refinance 办理。

Bank of America 仍然允许办理 Cash-out Refinance，不过银行对能提现的金额进行了限制，50万美元最多只能提现25万美元。但是银行的 “VIP” 客户，也就是那些高净值客户，BOA 则允许提现到50万美元以上。

还有很多其它贷款公司也都对 Cash-out Refinance 进行了诸多限制，而与此同时伴随的则是日渐高涨的市场需求。所以，屋主如果有打算通过这种方式投资第二套房，务必多家询问。值得一提的是，办理 Cash-out Refinance 也有相关的费用，所以屋主也要学会“精打细算”，看多久才能回本。

根据 Wells Fargo 的数据显示，近期其实直接贷款买房的房贷利率反而比 refinance 还低了一些：30年传统固定利率贷款为2.5%，而 refinance 的30年固定利率贷款为2.75%。大额贷款（Jumbo Mortgages），即那些 single-family home 贷款超过$548,000的贷款，房贷利率大约再高出0.375。

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