股市小白看到美股态势又想进场试试手?Robo-Advisor 服务 Betterment 评测:算法帮你省税+调整最佳投资组合

一年多前
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刚开始自己投资可能会让人有点不知道从何下手,但使用机器人理财顾问可能是一种经济实惠的投资入门方式。

机器人顾问(Robo-Advisor)就是机器人使用计算机算法和数据为用户构建和管理投资组合。当你开立帐户时,会将完成一份关于投资目标、时间表和风险级别的简短问卷,然后你就从不用再动手指了。随着市场的变化,机器人顾问甚至会帮你重新平衡投资组合。

Betterment 是市场上最早的机器人咨询平台之一,长期以来它作为自动化投资平台广受好评。 CNBC Select 将其列为最佳机器人顾问,原因是因为它没有最低余额要求,并且年帐户费仅为资金余额的 0.25%。此外,虽然它是一项自动化服务,用户也可以访问真人财务顾问。

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以下是针对 Betterment 平台有关投资选项、功能和费用的所有详细消息的评测。

投资选择

Betterment 投资组合由低成本、多元化的交易所交易基金组成,这是在市场投资时保持低风险的关键。更高级的投资者可以选择通过 Betterment 灵活的投资组合进行定制。

Betterment 的客户还可以用传统、Roth 或 SEP (简易雇员退休帐户)投资,此外 Betterment 还为雇主提供 401(k) 退休福利计划。

Betterment 平台的财务菜单对用户很友好,可帮助你跟踪投资和历史业绩。用户还可以连接其他外部银行帐户,可以在一个地方查看所有财务状况。

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优势

除了制投资组合之外,Betterment 的高级功能还包括自动重新平衡、节税策略和对社会负责的投资。

对于自动重新平衡功能,每当你存款、取款或更改目标分配时,Betterment 都会调整你的投资组合。 Betterment 的算法还将每天检查一次你的投资组合漂移(你距离离目标分配有多远),并在必要时重新平衡。

所有用户都可以使用节税策略,包括税收损失收获,其中 Betterment 将自动出售遭受损失的资产以帮助抵消您的税收。 Betterment 还提供了“税收影响预览”工具,可查看在提取资金之前可能需要缴纳的税款。

Betterment 不为客户提供买卖个股的能力,因此希望进行交易的人需要将其与另一个平台(如 Robinhood 或 Webull)配对。

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费用

使用 Betterment 进行投资没有最低余额要求,每年的帐户费用为资金余额的 0.25%。因此,如果你在 Betterment 上投资了 5,000 美元,就只需支付 12.50 美元的帐户费。

余额为 100,000 美元的投资者可以升级到高级计划,该计划可以无限制地访问真人财务顾问,年费为基金余额的 0.40%。

不过如果你没有那么多现金投资,还可以支付一次性顾问咨询费用,费用从 199 美元到 299 美元不等。

注册新的 Betterment 帐户的人可以享受新人奖金:最多一年的免费管理服务,注册后 45 天内符合条件的存款(仅对 Betterment 的新个人投资帐户有效)。

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责任编辑:  
来源:  CNBC
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