被拒绝的房屋保险理赔并不意味着一切就结束了，如果你认为保险公司没有正确处理你的案件，你可以上诉或对索赔提出异议。但是，在开始这个过程之前，你需要仔细阅读拒绝信和保单条款，确保你有资格获得赔偿。
如果决定继续上诉，下面这些事你需要了解：
为什么我的房屋保险理赔被拒绝了？
买房屋保险就是希望在无法完全承担财务损失时能提供帮助，所以当理赔被拒绝时，肯定会很失望很沮丧。但要知道，保险公司并不是故意刁难你，理赔被拒绝通常有正当理由的。
一些常见的拒绝原因包括：
缺乏覆盖范围：房屋保险涵盖很多情况，但不包括所有的情况。如果你提出的理赔涉及不在保单范围内的损失，保险公司将拒绝你的理赔，比如洪水和地震。
错过理赔提交的时限：理赔提交有时限，通常是在事故发生后的一年内，但这会根据保险公司和州的不同而有所变化。所以专家建议，在损害发生后尽早提交理赔。
缺乏足够的证明文档：如果你未提交足够的证明文档，比如照片、视频或证人陈述，可能会导致理赔被拒。保险理算员在做决定时会依赖这些细节，因此提供更多的证据，有助于做出更为充分的判断。
疏忽大意：关于房屋的定期修缮，这是你的责任。如果没能做到正常维护或进行必要的修理，且这些疏忽被认为是损失的原因，那你的理赔就会被拒绝。
理赔被拒后如何对抗？
有几个步骤可以参考，大部分操作可以自行完成，有时可能需要第三方的帮助，无论是公共保险理算员还是律师。首先，回顾你的房屋保险政策，查看关于你提交的理赔的条款。特别是要检查保单是否包含相关覆盖，并查看是否有任何列出的除外责任，能解释你理赔被拒绝的原因。
如果你依然认为拒绝理赔不合理，需要收集并完善相关证据。需要的文档可能会根据理赔被拒的原因而有所不同，照片、收据、警方报告，甚至承包商的书面检查报告都可能是有力的证据。
一旦你全面审查了保单并准备好了证据，接下来就是联系保险公司，告知他们你将对理赔拒绝提出争议。如果上诉失败，聘请律师或类似的法律顾问可能会是一个明智的选择，帮助你继续进行下去。
以下是更加详细的步骤，记得收藏⬇️
1. 审查你的理赔和保险覆盖范围
专家建议你在提出理赔之前，先审查房屋保险政策，减少保险覆盖的空白。了解你的房屋保险覆盖和不覆盖哪些内容，有助于你为可能要自费的部分做好充分的准备。如果你已经提交了理赔并对保险公司的回应有疑问，先检查你提交的东西，最后才是提出上诉。
2. 收集证据
保险公司拒绝理赔时，通常会向你发送一封信件或电子邮件，解释拒绝的原因。要仔细阅读并找出原因，有时可能是很小的错误，比如有未支付的费用。在这种情况下，联系保险公司，看看是否可以补交款项，从而获得理赔。理赔被拒的另一个常见原因是房主的疏忽，这意味着保险公司认为你所声称的损害是由于未进行房屋维护所造成的。如果是这种情况，拿出你定期维护的证据，比如承包商的收据以及其他维修服务的记录。
3. 提出上诉
提出上诉时，拥有正确的证据至关重要，一般来说，你需要证明是什么事故造成了损害，损坏的程度如何，出事前维护情况如何，以及你是否直接或由于疏忽而对损害负有责任。这需要包括事故的日期和细节，以及照片、视频和证人陈述等。如果你提交的理赔涉及个人财物，房屋清单以及收据也可能是有用的证据。
4. 寻求专业人士的意见
作为消费者，你有权雇佣独立的评估师或公共保险理算员，后者与任何特定的保险公司无关，但此人应当在你提交理赔的州内持有相关执照。雇佣专业人士时，检查推荐信和参考数据是一个好主意。你也可以联系州保险部门确认该理算员的记录。但需要注意的是，公共理算员可能会收取最多15%的结算费用，而且不能保证理赔会成功解决。
5. 向州保险部门投诉
如果你雇佣了第三方，且房屋保险理赔再次被拒绝，或你收到的赔偿金额过低，你可以向州保险部门投诉。如果你认为保险公司不公正地拒绝了你的理赔，并希望保险部门进行调查，这可能是一个正确的选择。
6. 聘请律师
另一种选择是聘请律师，但需要自费。律师通常收取咨询费和按小时计费的法律服务费用，所以你需要平衡请律师的费用与理赔被批准的结果（可能会再次被拒绝），看看这个过程是否值得。
在理赔提交和处理过程中，有一些术语可能对你有所帮助：
Appraisal评估：对财产或财产损坏的详细评估，通常由由理算员撰写，目的是估算损失的损害程度。初步评估通常由保险公司免费提供。
Mediation调解：保险公司代表与保单持有人的会议，调解员将协调会议，双方将提供与理赔相关的信息，目标是为双方找到解决方案。
Adjuster理算员：被雇佣来评估财产损坏的专业人员，将确定财产损坏的程度，并推荐赔偿金额。理算员可以由保险公司或保单持有人雇佣。
Covered peril保单内的灾难：指在你的房屋保单中涵盖的损失或事件。如果你的房屋或个人财产因保险范围内的灾难损坏，保险公司应根据理算员的评估提供赔偿。
Coverage limit赔偿限额：在发生保险范围内的损失时，保险公司会提供的最高金额。如果理赔金额超出你的保单赔偿限额，你可能需要自费支付差额。
Settlement和解：保险公司根据理算员对理赔的调查后提供的赔偿，基于理算员对损坏情况的评估，包括损坏的物品和修复费用。
房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！
房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。
来源: bankrate.com
