很多人奋斗一生,好不容易迎来了悠闲的退休生活,可是一不小心,几个小错就会让美好愿景变成困境。很多退休人士都会犯一些相似的理财错误,甚至自己都没有意识到。不过别担心,今天给大家总结了五个常见的退休理财误区,以及如何避免它们。
1. 低估了退休年限
随着医疗水平的进步和健康生活方式的普及,很多退休人士能活到80岁甚至90岁。这意味着你的退休基金可能需要撑25~30年甚至更久。然而,很多人存的钱不够,或者过早提取太多的资金,就会出现捉襟见肘的问题。
⚠️如何避免:
- 使用4%提取法则:每年提取不超过4%的存款,确保资金的持续性
- 延迟领取社保:等到退休年龄甚至更晚再领取社保,可以最大化终身福利
- 部分资金拿来继续投资股票:可以对抗通货膨胀,确保长期回报
2. 过早领取社保
很多人一到62岁就迫不及待地领取社保,但这种做法其实会永久降低福利金额。相比等到66或67岁再领取,62岁时开始领取每月金额可能减少多达30%。而如果等到70岁才领取,每年还可获得约8%的增长。
⚠️如何避免:
- 如果有其他收入来源,尽量推迟领取社保
- 计算长期利益,而不是只看眼前收益
3. 忽视通货膨胀的影响
通货膨胀是个隐形杀手,能悄悄侵蚀你的购买力。即使是每年3%的通胀率,在25年退休期内,生活成本可能翻倍。最初看似充足的退休金,到后来却根本不够用了。
⚠️如何避免:
- 将部分投资放在股票市场,因为股票回报率通常高于债券或现金
- 开设高收益储蓄帐户存放应急资金,而不是普通的储蓄帐户
按此了解 CIT 4.5倍高收益储蓄帐户4. 过多持有现金
很多人为了安全起见,会将所有的资金转成现金或定期存款。但这样做其实很危险,因为通胀会逐渐侵蚀财富,让你的钱越来越不值钱。
⚠️如何避免:
- 进行多元化投资:合理分配股票和债券,降低风险的同时确保收益
- 将应急资金存入高收益储蓄帐户,而不是普通储蓄帐户
5. 忽略退休收入的税务问题
退休并不意味着税收消失,许多退休者都没有意识到,从401(k)、IRA甚至社保中提取的资金可能会被征税。
⚠️如何避免:
- 考虑将传统退休帐户转成Roth帐户,减少未来应税收入
- 合理规划提款的顺序:优先提取低税率帐户中的资金
- 寻求专业的理财建议:与财务顾问合作,制定税务更高效的取钱计划
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