如果你与他人同住一套房产，可能会好奇：当我去世后，这套房子会发生什么？谁来负责房贷？我的家人还能保住这套房吗？今天就一起来看看，当房主去世后，房贷与房产的去向是如何安排的。
1. 谁会接手房贷？
当你去世后，房贷不会自动消失。贷款机构仍需要收回这笔钱，否则他们有可能通过止赎收回房屋。通常来说，如果你立有遗嘱，房产受益人会一并继承房贷责任。
如果你是和他人共同贷款或有联名担保人，另一方需要继续偿还贷款。如果你购买了房贷保障保险Mortgage Protection Insurance，保险公司将支付剩余的房贷。这类保险又称“房贷寿险”，最大作用是帮你的亲人还清贷款，而非直接给他们现金，赔付通常会直接打给贷款方。
2. 如果没有遗嘱就去世了，房贷怎么办？
如果你去世时没有遗嘱或信托，房贷责任将落在遗产执行人身上。他们需要使用遗产资金继续偿还房贷，直到房产归属问题解决。如果遗产不够，可能需要变卖资产来偿还贷款，但这会对继承人带来一些麻烦。
3. 多人继承一套房，房贷如何处理？
如果你把房子留给多人，或房子属于“共同生存权right of survivorship”的共有产权，那么继承人需要做出决定。要么是继续还贷，几位继承人一起承担房贷，成为共同借款人。要么是出售房产，用卖房的钱偿还贷款。如果只有一位继承人想保留房产，可选择买断其他人的份额。但无论采取哪种方式，咨询遗产或房产律师通常是明智之举。
4. 如果你去世时没有继承人怎么办？
如果房主去世后无人继承，法院将指派一位公共遗产管理人来处理遗产。他们会尝试联系配偶、子女或其他亲属。如果找不到任何合法继承人，房产及其他资产可能会归属该州政府。
5. 反向贷款人去世后怎么办？
如果房主有反向房贷Reverse Mortgage，而借款人又去世了：
如果有共同借款人，他们可以继续偿还贷款，但前提是满足贷款条件。
如果没有共同借款人，但有配偶，则配偶可选择偿还贷款来保留房子。
当最后一位借款人或合格的非借款配偶去世、出售或不再住在房子里，贷款必须偿还。
继承人将收到贷款公司发出的“应付通知”，并有30 天的时间选择买下、出售或交还房屋来结清贷款。
6. 配偶不在房贷上怎么办？
即使配偶的名字不在房贷上，联邦法律也提供一定保护。只要配偶合法继承房产，并有能力偿还房贷，他们可以继续拥有房子。如果无力偿还，可以申请贷款修改。
7. 应该什么时候通知贷款公司？
你需要尽快通知贷款公司房主去世的消息，以便他们更新联系人，并处理后续房贷问题。你可能还需要准备好相关文档，如死亡证明、遗嘱复印件等，以便及时完成房贷过户或结清手续。
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8. 继承带房贷的房产意味着什么？
继承遗产可能是件很可怕的事，很多房贷合同里会有“转售即到期条款”，要求只要房子易主就立即还清贷款。但联邦和各州法律通常对遗产继承有例外规定，要求贷款方必须与合法继承人协商处理房贷。
如果你继承了带房贷的房子，你需要对这笔贷款负责。处理方式有几种：
1）接手贷款：如果你是唯一继承人，可以联系贷款服务商要求承接贷款，把贷款过户到自己名下，但可能需要缴纳手续费。
2）再融资：如果你承担不起原贷款，但又不想卖房，可以尝试向银行申请再融资，换一笔更便宜的新贷款或延长还款期限。
3）出售房产：你也可以选择将房子卖掉，用卖房的钱来偿还贷款。也可以让银行止赎，但如果房款不足以偿还贷款，可能还要承担差额追偿风险。
9. 继承人需要重新进行贷款审核吗？
通常申请房贷需要通过“偿还能力审核”，但如果你是通过合法继承得到房子，就无需重新贷款审核，可以直接接手房贷。不过如果你想改贷款条件，比如再融资，就必须重新申请贷款并符合资格要求。
10. 如何正式接手贷款？
如果你继承了房贷，可以按以下步骤办理：
1）找律师协助：建议但不强制，可以减轻压力，也避免进程错误。
2）准备相关文档：你可能需要提供证据证明你是财产的合法继承人或遗产执行人，包括死亡证明、遗嘱、房产证、授权文档等。
3）联系贷款公司：询问剩余贷款的余额、每月付款金额等细节。你的律师可以帮助你与他们沟通。注意，即使无需重新审核，你仍需要提供死亡证明的复印件，如果是共同所有人，还要出示写有你名字的房产证。
11. 房主去世后，是否接手贷款请三思
继承房产会带来重大的经济责任。在接手贷款之前，一定要考虑随之而来的后果和费用，和理财规划师谈谈也是个好主意。
在决定接手贷款前，确保你能负担每月房贷、房屋保险、地税、房屋维护、HOA等费用。你还应该检查房子当前的状况，看看是否需要大修，并评估维修预算是否能负担。
12. 如何提前规划房贷继承问题？
处理逝者的遗产事务已经够复杂了，为了避免给亲人留下混乱局面，你可以提前做好这些安排：
1）规划遗产：写好谁继承什么，避免家人争执；
2）立好遗嘱：明确说明房贷、帐户等如何处理；
3）购买寿险：有保险能缓解亲人财务压力；
4）考虑房贷保障险：如果你不适合买传统寿险，这类保险也能帮助家人保住房子。
来源: bankrate.com
