聘请理财顾问的费用取决于他们采用的收费结构。常见模式包括按资产规模收取管理费（AUM）、固定费用、按小时收费以及基于佣金或业绩的收费。了解收费方式，有助于你判断是否物有所值。
理财顾问主要收费结构与成本
• 资产管理费（AUM）：最常见的模式，通常收取 0.25%—1%。传统顾问约 1%，100,000 美元资产意味着每年支付 1,000 美元。资产规模大时，费率常会递减。机器人投顾更便宜，约 0.25%—0.50%。
• 按小时收费：150—300 美元/小时，常用于制定财务或遗产规划。
• 固定费用：1,000—7,500 美元不等，不随资产变化，适合高净值人群。
• 佣金制：按交易金额收取 3%—6%，风险较大，顾问可能推销高费用产品，建议谨慎。
• 业绩挂钩：若投资组合超过基准表现，顾问可额外收取费用，但客户需满足特定财务条件。
为什么理财顾问的收费方式很重要？
费用会直接影响长期投资回报。高收费可能在几十年间吞噬数十万美元。尤其是佣金制，存在利益冲突，应优先考虑“仅收服务费”（fee-only）的受托顾问。
是否值得聘请理财顾问？
• 初学者：机器人投顾门槛低、成本小，适合起步。
• 高净值客户：固定费用可能更划算。
• 经验丰富的投资者：可选择自行管理，节省成本。
• 在重大人生事件（买房、扩大家庭、退休规划）时，聘请顾问可提供专业支持与安心感。
结论
多数顾问按 AUM 收费，比例在 0.25%—1%。选择顾问时，关键在于其是否真正以你的利益为先。投资者应明确收费模式，比较不同顾问的性价比，才能在长期中获得更高的净回报。
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来源: Bankrate
