Refinance 再融资房贷通常需要支付贷款发起费、评估费、产权保险等结算费用，平均成本约为 2,403 美元。但对于不想一次性支付这笔费用的借款人，“零过户费” no-closing-cost refinance 再融资成为一个选择。
什么是零过户费再融资？
在这种模式下，借款人无需在结算时支付费用，而是通过两种方式分摊：
1. 并入贷款本金：提高贷款余额；
2. 提高贷款利率：以更高利率支付。
部分银行还会针对老客户减免或统一收取固定费用。
举例
假设再融资 20 万美元、15 年期贷款，需支付 2,000 美元费用：
• 并入本金：贷款额变为 202,000 美元，利率 6.2%，总利息 108,769 美元，比原贷款多 1,077 美元。
• 提高利率：贷款额保持 20 万美元，但利率升至 6.4%，总利息 111,623 美元，比 6.2% 时多付近 3,900 美元。
无论哪种方式，长期持有贷款都会比一次性支付过户费更贵。
零过户费再融资的优势
• 无需一次性支付几千美元。
• 更快实现收支平衡。
• 若短期内搬家，可避免长期利息支出。
零过户费再融资的劣势
• 利率更高或本金更大，长期成本增加。
• 可能触发贷款保险（LTV 比率下降）。
什么人群适合零过户费再融资？
• 适合人群：计划短期内搬家、无法一次性支付过户费的人群。
• 不适合人群：打算长期持有房产，且可在几年内收回过户成本的人。
降低再融资费用的小技巧
• 询问是否可免评估费或申请费。
• 多比较不同贷款机构的利率和费用。
• 选择自有产权公司或评估机构，可能更便宜。
结论
“零过户费”再融资能减轻短期压力，但通常意味着更高的长期成本。借款人应结合自身搬家计划和资金状况，谨慎权衡利率与费用的取舍。
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来源: Bankrate
