美国国税局（IRS）宣布提高2026税年的退休帐户供款限额：
• 401(k)个人年度供款上限提升至24,500美元（2025年为23,500美元）
• IRA年度供款上限提高至7,500美元（2025年为7,000美元）
在高通胀环境下，此举让劳动者得以将更多收入延税储蓄，为未来退休生活累积更强的资金基础。
以下是专家建议的几项策略，帮助民众在新年度最大化利用这些更高的限额。
1. 调整你的供款比例
若你已多年未更动供款比例，现在是重新评估的好时机。即便仅提升1%–2%，长期效应显著。
Fidelity示例：一名25岁、年薪6万美元、初始供款3%的人，若每年将供款比例提高1%，直到达到10%，在65岁时的退休资产将显著增加（假设市场稳定增长）。
2. 善用雇主配比（Employer Match）
雇主配比是最具“回报率”的退休福利之一，相当于“免费存款”。多数企业提供3%–6%的配比。
2026年合并供款上限（员工+雇主）为72,000美元。即便个人无法全额供款，雇主配比也能帮你更快接近该年度总上限。
3. 年满50岁者：善用补充供款（Catch-Up Contributions）
2026年，50岁以上人员可额外供款：
• 401(k)：8,000美元
• SIMPLE IRA：4,000美元
例如，一位55岁的员工若在2026年供满24,500美元，再加上8,000美元补充供款，总计可存入32,500美元的延税退休金。
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4. 不要忽略你的IRA
无论是作为401(k)补充，或在没有雇主计划时作为主要退休帐户，IRA都是关键工具。
2026年上限为7,500美元，适用于：
• 传统IRA（供款可抵税）
• Roth IRA（退休时免税提领，受收入资格限制）
部分平台提供IRA供款配比，例如：
• Acorns：Silver方案1%配比、Gold方案3%配比
• Robinhood Gold：最高3%配比（需满足会员期限与资金留存要求），非Gold用户可获1%配比
Roth IRA收入上限（2026）：
• 单身/户主：153,000–168,000美元逐步淘汰
• 夫妻共同申报：242,000–252,000美元逐步淘汰
若收入超过门槛，则无法供款Roth IRA。
5. 如何选择最适合的退休帐户？
选择哪种帐户取决于收入、税务规划与雇主福利：
• 有雇主401(k)者：优先参与并拿满雇主配比
• Roth IRA：提供税后成长与更灵活的投资选择
• 无401(k)者：Roth IRA通常是最佳替代
平台方面：
• Fidelity 提供自选或自动管理的Roth IRA选项
• Wealthfront 提供全自动退休投资组合管理，适合希望“完全不用操心”的投资者
来源: cnbc.com
