24 岁的 Raymond Zeng 目前居住在旧金山湾区，是 Meta 的一名软件工程师。他的年收入高达 30.65 万美元，但却过着极简的“斯巴达式”生活，没有汽车、沙发，甚至连电视都没有。但 Zeng 表示，这种生活方式是他刻意选择的。
他的目标，不是更奢侈的生活，而是在 30 岁前退休。
Zeng 坦言，他认为，个人理财很重要的一点，就是决定哪些地方值得花钱，哪些地方不值得。目前，他更愿意优先把钱花在投资、旅行和兴趣爱好上，而不是把公寓塞满自己很少使用的物品，或投入那些无法带来满足感的消费体验。平均下来，他每月固定收入约为 7000 至 8000 美元，不包括奖金和股票期权，而后者大约占他总薪酬的 60%。
扣除税款和退休金缴纳后，他每月到手收入通常约为 4000 美元。根据不同月份，他每月能存下 5000 至 2 万美元不等。
如何用极简生活降低开支？Zeng 现在住的一居室公寓月租 2600 美元，在旧金山湾区已经算很划算。距离他的办公室更近的类似公寓，月租通常在 3500 至 3700 美元之间。而 Zeng 选择这套稍微有点距离的公寓，是因为从这里步行 5 分钟就能到达湾区捷运站（BART），附近还有咖啡馆、超市和奶茶店。
Zeng 刻意维持一种极简生活。他的客厅同时兼作工作区和兴趣空间。因为他几乎不看电视，所以直接用电脑代替电视。他也很少邀请别人来家里，因此从未觉得需要添置太多家具。Zeng 的卧室也非常简单——一张床、一条毯子、一个枕头，以及一个兼作床头柜的文档柜。不过，他确实花了 400 美元买了一台智能马桶盖，他觉得这是非常值得的生活品质升级。
Zeng 没有汽车，平时通常是步行或搭乘公司的班车，因此交通成本非常低。大多数月份，他几乎不花任何交通费，偶尔会花约 30 美元乘坐网约车或公共交通。Zeng 还尽量控制饮食开支。他每月大约花 300 美元买菜，另外预算 75 美元用于外食。但因为公司补贴早餐和午餐，所以 Zeng 通常连这个预算都花不完。
大多数周末，Zeng 会通过 VR 与住得太远、无法经常见面的朋友一起玩。他们通常每隔几个月才会线下见一次面。某种程度上，这也意外帮他省下不少钱，因为他不再频繁去酒吧、餐厅或参加其他社交活动。
他都把钱花在哪了？
Zeng 透露，他每个月大约花 400 至 500 美元在旅行和兴趣爱好上，其中包括每年约 1000 美元的信用卡年费。他会利用积分和旅行福利来抵消机票成本。由于除了房租之外，他的日常开支相对较低，所以他更注重获取信用卡开户奖励，而不是依赖日常消费累积积分。而这种策略确实带来了回报。去年，Zeng 用积分为我和父亲兑换了从洛杉矶飞往新加坡的商务舱机票，省下了原本超过 5000 美元的机票费用。
Zeng 也会把很多可自由支配的开销花在兴趣社区。他很喜欢 furry（兽圈），会设计角色、委托艺术创作，与那些平时在 VR 里交互的朋友一起参加相关展会活动。这个社区围绕拟人化的动物角色展开，人们会把这些角色当作自己的创意化身与身份认同。Zeng 正在存钱购买一套定制兽装（fursuit），根据制作师不同，价格最高可能达到 7000 美元。
而他另一个优先考虑的“奢侈享受”是独居。虽然和室友合租可以省下更多钱，但对 Zeng 来说，拥有自己的私人空间值得这笔额外支出。
如何理财与投资？根据股票归属、奖金和退休金缴纳情况不同，Zeng 每月能存下 5000 至 2 万美元不等。他每年都会把 401(k)、Roth IRA 以及 HSA 缴满，另外还会把额外资金投入证券投资帐户。目前，Zeng 的投资组合约 80% 配置在美国股市，20% 配置在国际市场。
他会非常仔细地追踪所有财务数据。每个月，他都会更新一份自己设计的预算电子表格。他还有一份更大型的电子表格，专门用于记录税务、薪资预测和投资增长情况。其中部分表格会根据投资回报率和储蓄比例，预测他未来几年的财务状况。目前，Zeng 预计如果一切按计划进行，到 30 岁时他的投资资产将超过 200 万美元，到 40 岁时预计资产可能增长至 700 万美元以上，不过退休规划和市场表现仍存在许多变量。
Zeng 表示，他从 FIRE（财务独立、提前退休）社区学到最重要的一点，就是先打造自己想要的生活，再为这种生活存钱。不过，他也保持灵活性——如果人生情况发生变化，退休计划也会随之调整。
来源: Business Insider
