Amy·Nagler和Ranie Lynds在怀俄明州拥有七栋房产，但现在他们厌倦了当房东，需要一个新的理财计划。
财务情况Nagler是怀俄明大学的农业经济学兼职研究科学家；Lynds是怀俄明州地质调查局的地质学家。他们每年总共挣 128,000 美元。两人把旧房子改造成漂亮宜居的房产，但目前48岁的Lynds和54岁的Nagler都厌倦了处理这些房子的杂事——比如粉刷房子，解决厕所的问题，还有为了处理水槽要打很多个电话。
房地产是他们的财富积累工具。七套房屋全部是他们全资拥有的，分期购买，总共花费了 745,000 美元。现在它们的总价值约为 180 万美元。去年，这对夫妇声称在折旧前获得了 30,000 美元的租金收入。随着租金上涨，这一收入可能会增加，而且现在大部分装修已经完成。
他们的非房地产资产总额略高于 100 万美元，其中包括 300,000 美元的阶梯式存款单、43,000 美元的个人支票、储蓄和商业帐户，以及 403(b) 和 457(b) 退休计划。
日常花费上，他们生活节俭，开着旧车，每月只花 150 美元在汽油和汽车保险上。每月大约 500 美元用于购买食品杂货和外出就餐。养两头骡子每月花费约 850 美元，养两条狗每月花费 200 美元。他们主要住房的保险和房产税每月花费 650 美元。他们没有人寿保险。
这对夫妇表示，他们不想提前退休，但希望少花点钱打理房产，在空闲时间做些新的事情。
理财规划师的建议注册理财规划师、乔治亚州达洛尼加家庭财富管理集团创始人Laura LaTourette表示，Nagler和Lynds“在积累硬资产方面做得非常出色”。
为了减少与他们所持有的房产相关的一些日常工作量，LaTourette建议他们聘请专业的物业经理。她说，这也可以帮助他们远离对每套房子的情感投资。
这对夫妇还应该考虑出售升值的房屋。事实上，随着利率下降，他们可能会收到希望成为房主的租客的购买要约。
如果他们记录了房屋的修复成本，这对夫妇可以用它来抵消资本利得税。他们还可以使用 1031 交换，即通过购买与正在出售的房产类似的房产，推迟缴纳资本利得税。
规划师说，他们可以推迟纳税的另一种方法是将收益仅投资于合格机会区或经济困难的社区。这些类型的投资有资格享受优惠的税收待遇，尽管投资的资金通常要冻结 10 年。
此外，LaTourette 表示，这对夫妇的资金表现可能比去年租金收入产生的资产价值的 2% 更好。她认为他们需要在当地住宅房地产之外进行多元化投资，也许包括债券和共同基金。随着年龄的增长，在管理退休税收方面，此类投资可能会给他们比房地产更大的灵活性。
对于非常关心社区的Nagler和Lynds，她建议他们探索 ESG 投资，这样他们的钱就可以用于支持那些优先考虑环境、社会和治理目标的公司。
LaTourette说，这对夫妇的财务状况以及在出租房屋出现问题时需要亲临现场的需要限制了他们寻找旅行等新冒险的能力。“现在是时候对自己的梦想和目标负责了，”她说。
来源: Wall Street Journal
