一般来说，如果你可以一年一年地支付人寿保险，都可以获得一些折扣。购买人寿保险单时，你必须要考虑的有保费、受益人、保单额度，以及以什么样的频率支付。按年支付和按月支付是人寿保单最常见的选项，也有些保险公司允许你每半年或者每三个月支付一次。每种支付方式都有其优缺点，主要看你当时的情况和需要。 人寿保单是如何运作的 只要你持续支付保费，你的人寿保单就会一直保持有效状态。如果你停止支付保费，则该保单将在下一次付款到期日失效。所以按时支付是非常重要的。 选择适合你预算和生活方式的付款方式，是保持保单有效的最佳方法。 什么是年度保费？ 年度保费支付意味着你每年只需向保险公司一次性支...

美国房屋保险会不会理赔门窗被砸破，这个要具体看门窗破损的原因和你的房屋保险政策。 一般来说，房屋保险分为两种，一种是 named-peril policy，这意味着只有在保单中列出来的损坏原因才能获得赔偿；另一种是 open-peril policy，这种则涵盖了更大的保险范围。一般来说，只要你损坏的原因没有在保单中单独列出被排除在赔偿之外，就可以获得一定额度的赔偿。 如果你的窗户是在冰雹等自然灾害中被砸破，那么这两种保险都可以 cover。但如果你是人为失误导致的损坏，那么 named-peril policy 可能就不能 cover 这部分的赔偿。 如果是你的邻居弄...

还在学车的驾驶者，即持有 Permit 的驾驶者，通常是不需要买车险的。因为这类驾驶者开的车一般都是父母、配偶、朋友的车，这些车本身都是有保险的，并且承保持有 Permit 的临时驾驶者。 但是，当驾驶者拿到驾照之后，就需要另外购买个人车险了，或者也可以将个人名字新增到父母、配偶的车险名下。 ⚠️ 【其它情况】如果持有 Permit 的驾驶者想用的是自己的车，也就是车的 title 是在个人名下的，那么即使还没考到驾照也需要买车险。 持 Permit 的见习驾驶者，汽车保险保费多少？ 持 Permit 还在学习开车的驾驶者的保费主要参考：年龄、车型、或者保险类型...

热水器是每天都会使用到的家庭设备，但是很多时候我们都会忘记清理它。 热水器的平均使用寿命约为13年。随着时间的流逝，诸如镁、钙或碳酸钙之类的沉积物会堆积在水箱的底部。排水或冲洗可以消除细菌和沉淀物，还可以延长热水器的使用寿命，并提高其执行效率，从而节省资金。 一般来说，电热水器和燃气热水器每年至少要排水一次。美国能源部建议每3个月从水箱中冲洗一夸脱的水来给热水器做常规维护，不过水量和频率具体还是要取决于热水器的类型和型号。 要保持热水器的效率并延长其使用寿命，不定期（至少每年一次）排水是一个好习惯。当然，你需要阅读一下用户手册。 值得注意的是，排水的时候会有被烫伤的风险，如果不...

一般来说，与房屋保险相关的开销是不能抵税的。但是你可以扣除个人住宅和出租物业的抵押贷款保险费。 你的 Mortgage Insurance (抵押保险) 主要是在你无法支付抵押贷款的情况下为你提供保护，这个部分是可以用来申报抵税的。 房屋保险通常不能在所得税申报表中扣除，因为大多数人仅将房屋用于个人目的（即居住在房屋中）。因此，IRS 认为房主的保险费不可扣除，就像公用事业的费用一样。但也有一些例外情况：比如如果你将房屋部分用于商业目的（airbnb 或分租）、在家办公；或者你的房屋在联邦政府认可的灾难中受损，这时候可能可以抵扣一部分税款。 有家庭办公室可以申报抵税 ...

保险公司允许投保人新增驾驶者到同一保单下，前提是他： ✅ 与投保人居住在一起（包括室友） ✅ 持有驾照 ✅ 使用投保人的车辆 也就是说，如果你和你的朋友住在一起，且一起开同一辆车，那么可以两人都在同一个汽车保险的保单下。但是，如果你只是和你朋友一起买了辆车，并没有住在一起，那么是不可以共同买一份汽车保险的。还有，如果投保人将车借给另一个驾驶者使用，但是没有把他新增至个人保单下，那么如果发生了交通事故，保险公司是不会给予理赔的。 ⚠️ 特殊情况：如果你的孩子是在外地上学，平时放假回家才开家里的车，那么这种情况是可以绑在同一份汽车保险下。 新增一名驾驶，保费会贵多...

如果你只是一次性出租，那么房屋保险一般会 cover 这部分的保险。但如果你打算长期出租房屋的一部分，那你需要购买额外的房东保险或商业保险（比如 Airbnb 保险），才能获得对这出租部分的保障。一些保险公司认为做 airbnb 属于商业行为，因此拒绝用主要住房的房屋保险来承保商业相关的损失。但在直接下这个定论之前，最好还是查看下个人房屋保险条款，或询问保险公司。 你的房屋保险不会 cover 你房客的个人财产。如果他们在居住你家期间出现了物品丢失、或者出现类似火灾这样的灾害造成个人损失，那么他们需要用个人的保险来 cover 这个部分。如果你的房客在居住期间偷走了你本人的财产，很...

Refinance 的申请时间通常较长，如果想加快办理速度，屋主可以提前准备好需要递交的材料。其实 refinance 所需文档材料基本和第一次办理抵押贷款所需材料类似，主要是以下7类材料。 1. 收入证明 ・过去30天的工资单 ・目前的纳税申报 ・W-2或1099税表 2. 保险 ・房屋保险：以证明申请人的房屋有足够的理赔额 ・产权保险：让贷款方能够核对税款、产权名字以及关于财产的法律说明 3. 信用分数报告以及信贷报告 4. 每月的各项债务 ・当前的抵押贷款 ・房屋净值贷款 ・信用卡 ・汽车贷款 ・学生贷款 5. 所有其它...

自付额 (Deductible) 越高，每个月的保费就越低，以下为2021年不同的自付额对应的每个月的汽车保险保费情况。 不像健康保险自付额是全年的自付额，汽车保险的自付额是单次自付额，也就是说，每次申报保险理赔，车主都要首先支付自付额的部分。 💡小贴士：将自付额从$500升至$1000是比较常见的省月费方式，不过需要注意的是，投保人需要确保自己每次申报理赔时，能付得起相应的自付额再作选择。 汽车保险自付额 (Deductible) 是什么 自付额顾名思义就是在申请保险理赔时，需要自己首先支付的额度。比如在一次事故中，修车费要$5000，而车主车险的自付额...

在办 refinance 的过程中一定要减少个人财务状况的大变动，比如转换工作，大额消费等等，否则很可能影响到过户的进度和流程。 以下是几件该做（Do）和不该做（Don't）的事情。 ✅ Do：延缓大额消费 在办 refinance 的过程中应当尽量避免大额消费，比如买车、船、飞机等价格昂贵的大件物品。另外，家具或设备等涉及安装费的物品也最好暂缓购买。大额消费很容易降低个人信用分数，而这最终将造成更高的贷款利率以及更高的首付。 ❌ Don't：破坏个人信用分数 不仅仅大额消费会影响信用分数，办理新的信用卡或者取消原有的信用卡也会影响信用。贷款方会基于信用情况...

当买卖房屋的时候，我们需要缴付 Home Warranty，但这部分费用是买家出还是卖家出则取决于很多因素。 比如你所在地区的现行做法，还有买家出售房屋的动机也可能会影响，另外房屋及其设备和系统的年龄也会对这产生影响。 卖家能从购买 Home Warranty 当中获得什么好处？ 一般来说，这可以激励购房者来这里看房。大约80％的房屋销售确实已经包括了 Home Warranty。这样做的目的是使买方知道，在你购买房屋后，合同之外可能发生的任何问题都会包含在房屋保修范围之内。 例如，如果买方在购买房屋后的一年内，由于正常磨损导致炉灶发生故障，那么 Home Warranty ...

在 Refinance 的时候，我们需要房屋保险嘛？ 我们在买房贷款的时候需要房屋保险，在 Refinance 的时候也需要房屋保险。在你办理的过程中，新的贷款公司会查阅你之前的保险文档，他们也希望自己被列为新保单的抵押权人。与此同时，你的旧贷方也会收到通知，他们会被移除抵押权人的资格。 一般来说，新的贷款公司的要求和之前的旧贷方差不多，都希望你对房屋财产进行保险。大部分的房屋保险被称作是HO-3，这可以保障我们的家庭和个人财务免受各种灾难和意外事故的侵害。如果你的新贷方有更为具体的要求，那么你可能需要在基础的房屋保单之外购买新的额外险。 至于新贷方需要你购买房屋保险的时间...

市面上汽车的机油根据不同的用途分为很多种，在选择机油之前，需要了解几个关于机油的重要概念：机油新增剂、机油粘度指数、以及机油标号。 ・机油新增剂（oil additives）：为了防止发动机过热，减少磨损，清洁发动机，机油都会新增发动机保护剂，通常保护剂占了机油总费用的25%。 ・机油粘度指数（viscosity ratings）：机油根据不同的粘度指数进行分级，粘度指数表示一切流体粘度随温度的变化，粘度指数越高，流体粘度受温度的影响越小，粘度对温度越不敏感。车主可以通过车辆手册了解自己车适合的机油粘度。 ・机油标号（oil classification codes）：...

一般来说，如果你没有购买附加保险的话，房屋保险不会赔偿家中游泳池的损坏费用。但是一些特殊原因造成的损坏，房屋保险公司也是可以赔付的。 如果你的游泳池是因为房屋保险合约当中有理赔的一些原因而损坏的话，保险公司是会帮忙支付修理费用的。承保的范围通常包括火灾和坠落物体等等。举例来说，如果你的游泳池边倒下了一棵树造成了游泳池损坏，房屋保险是有可能帮助你支付维修费用的，最高可达保险单中规定的限额。但是具体哪些可以赔付、哪些不行，还是要跟你的保险公司进行具体沟通。 请记住，房屋保险不涵盖因游泳池中的水冻结而造成的损坏。因此，你需要确保在每个季节结束时将里面的水排干。 除此之外，房屋...

人寿保险是一种承诺。当你出现意外的时候，这份保单就是你为亲人购买的一份保障。所以在挑选人寿保险公司的时候，我们要格外慎重。 以下有几种方法，教大家评估挑选最适合自己的人寿保险公司： 1. 检查这家保险公司的财务偿付能力 有几家保险评级机构（A.M. Best, Moody's, Fitch Ratings, S&P's 等）会对保险公司的财务稳定性和支付未来索赔的能力提供具体报告，而且每个公司都有独特的标准和评级方法。这个建议你提前查一下。 此外，人寿保险在州一级受到监管。为了保护公共利益，每个州都规定了保险公司必须维持的偿付能力水平。所以当你咨询一家保险公司的时...

汽车全险包含了碰撞险和综合险，包括自然灾害、偷窃、恶意破坏等非车主自身造成的意外情况。因为全险承保的情况较多，因此保费也就更贵，也就需要多货比三家找到最便宜的全险。 影响保费最主要的因素是个人情况，比如个人信用分数以及交通事故历史，另一个影响保费的因素就是保险公司了，在货比三家之后，选择最便宜的保单通常可以省下650美元。 以下为7家全美最大的保险公司的全险平均年费报价 ・Geico: $1,198 ・State Farm: $1,511 ・Progressive: $1,766 ・Liberty Mutual: $1,778 ・Allstate: $1,834...

如果车主买的是全险，那么保险是可以理赔的，全险承保所有非车主造成的车辆受损，包括由他人故意破坏、偷窃、着火、风暴等情况造成的损坏。 什么情况下需要报保险？ 如果是全险，虽然保险是可以理赔，但是如果修车费用低于自付额（deductible），那么其实需要自费修理，这种情况就不需要报保险了。如果修车费用高于自付额，那么在报完保险之后，需要先自费付掉自付额部分，剩下部分由保险公司承担。 另外，根据车的损坏程度决定要不要报保险。如果车刮擦非常轻微，仅在表面，那么可以自己简单地修补，或者只需要十几美元就能搞定了。如果刮擦轻微到根本看不出来，那就可以忽略不管啦。 如果...

翻新或者改建房屋其实会对你的房屋保险产生重大影响，所以建议一定要与保险公司提前沟通哦。 与你的保险公司沟通 为确保你的翻新项目有足够的房屋保险，你需要将整个重新装修的计划告知你的保险公司，这样他们就可以更新你的保单政策，以便在需要的时候提供更高的承保范围。 通常情况下，房屋保险公司建议逐步增加你的承保范围，以适应重装项目的进度。如果你要对自己的房屋进行大修，例如增加额外的房间或新修车库，那么你的保险公司可能还会建议在你的保单上具体列出这一部分，以确保保单涵盖了整个房屋。 有些情况下翻新房屋会极大地影响到房屋的价值和保险成本，有些时候则没有太大的变动。具体情况可以参考下面这...

房屋保险一般会覆盖房屋里的大部分设备，包括家用电器。不过不同的设备分属不同的险种，如果你家的电器设备出现损坏，则需要对应看你有没有购买那个险种。 简单来说，例如冰箱，烤箱或搅拌机等等，它们分属保单中的个人财产险 (personal property coverage)；像熔炉或热水炉这类则属于 dwelling coverage；如果损坏的设备不在房屋内部、在后院或者车库等地方，那么你需要查看的是其他建筑物保护险 (other structures protection)。 一般来说，如果火灾、雷击等自然灾害造成的电器设备损坏，或者是盗窃造成的电器损失，那么保险通常会帮助支付...

每个车主都知道自己需要买汽车保险，但不清楚到底什么保险适合自己，就比如，到底要不要买全险？ 要回答这个问题，需要了解全险和其它保险到底有什么不同，简单来说，全险就是承保了各种可能对车造成的破坏，包括他人的蓄意破坏、撞到了小动物，或者车窗被砸了等等。 各位车主不妨尝试向自己提问以下5个问题，也能判断出是否需要购买全险。 1. 州法是否强制要求购买全险？ 虽然各州的法律不同，但几乎所有的州都没有强制要求车主购买全险，大部分只要求一定要购买责任险或者财产损失责任险（liability and property damage coverage），不过在购买汽车保险...

美国现在一辆车的平均寿命越来越长，目前已经达到了11年。面对老车，大家都会不自觉地觉得汽车保险应该会便宜一些，但实际情况是，汽车保险并不会因为汽车年龄而给折扣。其实，在选择给老车买保险时，要考虑的事情就和购买一个普通的汽车保险是一样的，比如想想自己的需求以及州法。以下是老车在购买车险时需要考虑的事项： 1. 判断老车是否是经典款 汽车保险市场上对经典款老车（classic car）的标准是相当高的。一辆1980年的改装车（hot rod）可能都不能满足「经典」的标准。一辆经典款老车的标准包括，是收藏家喜爱的、保存良好、由开车极其安全的司机驾驶、不用作主要的交通工具。简单来说，...

把汽车保险和房屋保险绑在一起最多会让你享受30%的优惠，但是在某些情况下，汽车保险和房屋保险分开买可能更有优势，你还是需要货比三家对比一下。 把汽车保险和房屋保险绑在一起 一般来说，在同一家公司购买多种类型的保险，整体价格会便宜不少。而且你的保单越贵，享受的捆绑折扣就越多。而且捆绑的保单越多，保险公司就会认为你的价值越大，因此即使在短时间内多次要求索赔，你也不太会因此被保险公司拒之门外。而且在同一家公司捆绑所有保险，你需要阅读的文档也会少很多。 捆绑保单的优缺点 捆绑保单的优点 1. 节省保费。&nbsp 捆绑保单最大的好处是，当你从一家公司购买多份保单时...

贷款方通常都不喜欢分两次审批贷款申请，但因为最近的政策改革，他们不得不进行两次贷款申请的审批。第一次审批是进行初始承保步骤。承保人会审批贷款人的收入、资产、个人信用分数、职业等等。一旦作为贷款人的身份获得批准之后，第二道考验就是房产了。贷款方会进行房产估价，而贷款人此时要准备好提前支付这笔估价费用。 贷款申请在正式过户之前，贷款方还会进行第二次审批，把第一次审批的所有材料再过一遍，但问题是，很多贷款人早就忘记还有第二次了。于是，在第二次审批时，个人生活情况发生了变动，导致个人申办数据与第一次审批不符合，而这最终可能导致贷款办不下来。 申办贷款过程中，需要避免的个人变动包括： ...

在美国，每个州对车险必保项目和保额都不相同，比如加州和北卡就可能完全不同，所以在购买车险时一定要了解州法的基本要求，以免承担法律后果。 加州车险强制要求的保险有哪些？ 加州对责任险的最低赔付额有明确的规定，而责任险又分为人身伤害责任险和财产损害责任险。 1. 人身伤害责任险（bodily injury liability） 人身伤害责任险承保交通事故中非责任方受伤之后产生的医疗费用以及其它损失。如果责任方因事故卷入法律诉讼，责任险还会承担相应的法律费用。 加州对人身伤害责任险的最低赔付额要求为：在一次事故中，单人受伤和死亡赔付金额至少为$15,000...