如果你缺失了一颗或多颗牙齿，牙医可能会建议你选择人工替代物。可摘式的假牙（dentures） 可以取下清洁，但它们可能会滑动、移位或掉落，因此许多人难以接受。于是，就有了通过牙种植体固定的牙冠（Crown），以及桥体（dental bridges）。这两者功能更接近天然牙。 那幺，在种植牙冠与牙桥之间，哪种更适合你？以下将说明它们的相同点、差异、优缺点，让你即使装了“假牙”，笑容依然自然真实。 牙冠（Crown）与牙桥（Bridge）的区别是什幺？ 牙冠可以盖在受损或龋坏的牙齿上，或安装在牙种植体上替代缺失牙。牙种植体是外科植入牙龈下方、固定在颌骨中的金属结构，通过“骨集成”（骨头与金属融合）形成稳固支撑，可在进食与说话时提供稳定性。根据克利夫兰医学中心的数据，植入后愈合期通常需要6–12周。愈合后，牙医会在种植体上放置金属基台（abutment），再将牙冠固定其上。 牙桥则专门用于替代缺失牙。牙桥的两端各有一个牙冠，中间为替代牙齿部分，覆盖在缺牙区域的牙龈上。牙桥两端的牙冠可黏接于邻近的天然牙（需要磨小以适配牙冠），或固定在牙种植体上。 无论选择哪种方式，对维持口腔健康都十分重要。缺牙形

全美房地产经纪人协会（NAR）发布的《2025购房者与卖方概况》显示，首次购房者占比降至历史最低的21%，首次购房者的典型年龄升至40岁，为历来最高。该年度调查覆盖2024年7月至2025年6月期间的购售房交易，为行业专业人士、消费者及政策制定者提供有关市场行为的详尽洞察。 NAR副首席经济学家兼研究副总裁杰西卡·劳茨表示：“首次购房者占比持续走低，反映出可负担房源短缺的现实影响。自2007年金融危机前夕以来，首次购房者市场份额缩减了50%。这意味着年轻购房者积累住房财富的能力弱化，并可能减少一生中的迁居次数。” 劳茨指出，当前市场呈现“两极分化”现象：“拥有大量房产净值的买家可以支付更高首付甚至全现金购房，而首次购房者仍难以进入市场。” 想用 Home Equity Loan 投资新房？使用在线分析工具找到最划算的合作方 Home Equity Loan 许多条款和费用是由贷方确定的，因此在你达成任何协议之前最好研究这些细节。有些费用你们甚至可以公开谈判。上图免费分析工具可以选择所居住州的 Home Equity Loan 公司推荐。各家给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有

川普政府正在考虑推出50年期房贷方案，而不仅仅是传统的30年期贷款。联邦住房金融局局长比尔·普尔特表示，这一提案可能成为房地产市场的“改变游戏规则者”。 普尔特在社交媒体上称，在川普推动下，相关部门正在研究50年期房贷，以改善住房可负担性。他强调这一方案旨在为购房者提供更多选择。 川普最近在Truth Social发布了一张宣传图，将自己与罗斯福并列为“伟大的美国总统”。图中标注，罗斯福“30年期房贷”，川普则对应“50年期房贷”。 罗斯福时期成立了联邦住房管理局，为大萧条时期的住房市场提供稳定。1949年后，FHA开始提供30年期房贷，并逐渐成为行业标准。 若推出50年期房贷，将在房价持续高企的背景下显着降低月供，但还款时间将比30年期多出20年。普尔特表示，他们正专注于帮助年轻人实现购房梦想，而更长期限贷款是正在开发的多项工具之一。 房地产网站Realtor.com的最新调查显示，93%的美国人认为住房成本过高。美国人近几年迁居频率下降，2025年房主平均持有房产时间达11年，为历史最高；今年前九个月，只有28%的房屋完成交易，为30年来最低水平。同时，首次购房者的年龄中位数升

每个人对金钱都有不同看法：父母坚持一种方法、朋友采取相反做法，而社交媒体则让人感觉永远落后。然而，在这些噪音之下，有些金钱管理原则从未改变。50年前适用，如今适用，未来依然适用。 1. 时间是最重要的资产 复利能够让普通储蓄者积累财富，而其前提是时间。只要持续投资并保持耐心，时间就是回报最高的资产。越早开始，后期压力越小。 2. 简单往往胜过复杂 大多数人失败并非因为不努力，而是因为过度复杂化。自动转帐、低成本指数基金和基础预算，长期表现都优于各种“巧妙策略”。简单的方法更容易坚持下去。 3. 再高的收入也弥补不了坏习惯 收入再高，如果全部花掉也难以积累财富。自律比收入更关键。量入为出、避免消费升级、自动化储蓄，始终优于不断追求加薪。 下方为5家美国提供高收益储蓄帐户的银行，利息从4%到5%不等，反正钱存着也是存着，利息不赚白不赚嘛！戳下方了解看看吧 ⬇️ 按此前往4X倍高收益储蓄帐户银行大全 4. 债务不是敌人，而是工具 债务既能助力财富增长，也可能造成破坏。房贷、教育或创业贷款属于有益债务；而透支消费类负债则更可能拖累财务。关键在于将债务作为工具而非生活方式。

你是不是也常常听到存到“100万美元就退休”？说起来好像很容易，但残酷的是，更多的时候这只是幻想，而非现实。 人们普遍认为，拥有100万美元即可轻松退休、无财务压力。然而，美联储最新数据显示，只有约2.5%的美国人储蓄达到100万美元及以上；在退休人群中，这一比例仅为3.2%。对大多数人来说，帐户余额远低于这一数字并不代表落后，而是普遍现象。 追逐单一数字的误区 根据西北互助保险公司2024年的调查，美国人如今平均认为需要150万美元才能舒适退休。这一估算受物价上涨和寿命延长影响，但距离现实仍很遥远。美国只有约一半家庭拥有退休帐户，即便有帐户，中位余额也仅约8.7万美元。虽然这不足以支撑多年退休生活，却提醒人们稳健积累比追求某个“大数字”更重要。 为何许多人难以储蓄退休金 退休储蓄远不只是“少花钱”那幺简单。有些人没有401(k)计划可参与，另一些人则在学生贷款、房租和家庭支出之间分身乏术。即使持续储蓄，通胀与市场波动也可能侵蚀成果。复利增长更偏爱“早起步”：25岁每月存500美元、按7%年均收益计算，到65岁可累积约100万美元；若40岁才开始，每月则需近三倍金额才可能追上。