已经决定要办房屋贷款了，教你在美国找到最好贷款公司的5个方法

很多在美的朋友们都在看房屋贷款，那么怎么样才能让自己更 qualified，找到最好的贷款公司呢？往下看就知道啦！

1. 获取你的信用评分 

不是每个人都有资格购买房屋，你必须符合某些信用和收入标准，让抵押贷款公司相信你可以偿还贷款。

低信用评分表明贷款给你风险较大，这也意味着你的贷款利率会更高。你的信用评分越高、还款月准时，你与潜在贷款公司谈判时候就越有底气。

要提高你的信用评分，请首先确保你的信用报告准确无误。你可以从三大信用方获取新信用报告：Equifax，Experian 和 TransUnion。

2. 了解贷款情况 

了解主要贷款公司有哪些以及分哪些类型，可以让你在选择的时候做到心中有数。比较常见的几种贷款公司为 Credit unions，Mortgage bankers，Correspondent lenders，Savings and loans 以及 Mutual savings banks。

- Credit unions：这些会员持有的金融机构通常向股东提供优惠利率。许多 Union 已经放宽了会员入会的资格限制，你可以试着找到一个加入。

- Mortgage bankers：他们为特定的金融机构工作，为保险公司考虑打包各种利率的组合。

- Correspondent lenders：这通常是本地抵押贷款公司，有资源提供贷款，但同时也从他处贷款，比如 Chase。

- Savings and loans：这种金融机构规模较小，往往以社区为导向，不是很容易找到。

- Mutual savings banks：是一种储蓄机构，共同储蓄银行是以当地业务为重点，往往具有竞争力。

除了了解不同贷款机构外，也要结合个人打算办的贷款类型进行选择：

- VA贷款：可以帮助现役和退伍军人，而USDA贷款适用于农村购房者。两者均不需要首付款。

- FHA贷款：信用评分要求比其他抵押贷款低，首付款仅需3.5%。

- 常规贷款 Conventional loans ：通常针对信用良好的借款人，有些只需要3%的首付款。

- 超额贷款 Jumbo loans ：用于资助大多数常规贷款无法覆盖的昂贵房产。

房屋贷款还会根据贷款期限不同而有所变化，比如15年或30年。或因利率运作方式而不同：固定利率抵押贷款的利率在整个贷款期限内保持不变；而浮动利率抵押贷款在初始固定利率期过后，利率会周期性地上涨或下降。

一些贷款机构提供各种类型的抵押贷款，而其他一些则专注于特定类型的贷款。

3. 获得预先批准 

在你开始查看房屋之前，如果可以获得抵押贷款预先批准信 (mortgage preapproval letter)，这会给你的贷款带来竞争优势。这封信显示卖方你是一个认真的卖家，而且贷款人已经评估了你的财务状况，并找出了你能负担多少钱，以及你能承受什么价位的房子。

【要获得预先批准信，你必须向贷方提供你的财务消息。这是贷方通常要求的清单】

1. SSN 号码

2. 银行，储蓄，支票，投资帐户消息

3. 未偿债务，包括信用卡，汽车贷款，学生贷款和其他余额

4. 两年的纳税申报表，W-2和1099

5. 薪资和雇主消息

6. 你首付可支配金额以及资金源自哪里

4. 比较几家抵押贷款机构的利率 

你可以一开始先在线上搜索一圈最佳抵押贷款利率。请注意，你在线上查看的报价是估算值。贷款人或经纪人必须提取你的信用消息之后才能提供准确的利率。

一旦了解了多个报价，你就可以研究一下哪个对于你来说是最划算的。

5. 提出正确的问题并阅读细则 

记得向身边的亲戚朋友打听一下他们有没有推荐的贷款公司，这样可以排除很多的雷区。一旦确定了一些想要去了解的公司，你就可以列出你想要问的问题，比如我在 closing 的时候需要付多少的手续费等等，具体去了解每一家不同的情况，最终选出最合适自己的那一家。

Refinance 房贷利率免费计算器

今年开始美国房贷利率的下降对潜在买房者和已经贷款买房的人来说都是好消息，已经贷款买房的可以趁机做 Refinance，如下图免费分析工具可以选择所居住州的 Refinance 公司推荐。

各家 Refinance 给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。