现在买人寿保险，做体检是个常见的操作，但并不是每家都需要。对于某些特定的受保人来说。一些在线人寿保险提供商会利用复杂的算法来确定他们的身体情况来决定他们是否需要体检；有些保险公司则会在线问你一些问题来调整保费，提供100％无体检的人寿保险方案；还有的人寿保险商根本不需要你回答这些健康问题，就可以给你保险方案。
这些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
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免体检人寿保险价格会更贵吗？
如果没有确切的体检，仅靠问卷和算法，保险公司是很难真正估算出承保你的风险，而这种「未知风险」就只能靠更高的保费来抵销。
如果你现在想要购买人寿保险，你可能就要想清楚你是否想要购买不需要体检的保险方案，是否不愿意抽出一天时间去检查。想明白之后，你可以做一些研究，确保获得最物有所值的保单。
保险公司通常会要求申请人填写简单的调查表，并提出一些与健康相关的问题。如果一切无误的话，你就可以获得不需要体检的人寿保险方案。
其实，即使你身体有一些小问题，但是如果你能自己调理控制好，你也是能申请到价格合理的人寿保险，价格可能会比免体检的还要便宜！多货比三家，不要因为买人寿保险要体检就打退堂鼓～
【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗？】
美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。
温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。
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