你有第二套住房、度假屋或投资房产吗?你是否有考虑过对其进行再融资 refinance呢?
本文将总结与主住宅相比,在再融资 refinance 上有哪些相似与区别。
为什么要再融资 Refinance 第二套房或投资房
可能选择再融资的主要原因是为了:
获得更低利率,减少利息支出;
缩短或延长贷款期限;
降低月供;
通过现金再融资提取房产净值,用于装修或其他支出;
将浮动利率贷款改为固定利率;
将主住宅和第二套房的贷款合并成一个;
有些投资人还用提取的现金购置更多房产。
再融资 Refinance 有哪些方式?
- 利率/期限再融资(Rate-and-term):更换为利率或期限不同的新贷款。
- 现金再融资(Cash-out):贷款金额大于原贷款,提取差额现金(取决于房产净值及贷款方规定)。
Refinance 再融资流程:
1. 明确目标:
是为了减少月供,还是提取现金?了解目的有助于选择合适的方式。
注意:再融资可能延长还款期至30年,短期内可能会增加月供。
2. 检查是否符合条件:
房屋净值/LTV比:需至少20%净值,现金再融资通常不能超过80%房屋价值。
信用评分:大多数贷款机构要求620以上,分数越高,利率越优。
负债收入比(DTI):确保有足够收入偿还新贷款。
现金储备:部分贷款机构要求预留数月的房贷备用金。
3. 准备预审批文档:
包括工资单、税表、银行流水、W-2表格、退休帐户信息等。
还需提供主住宅和其他房产信息。
4. 比较至少三个贷款报价:
向不同贷款机构获取报价,包括利率、费用和资格条件。
可先从当前贷款方开始,但不必局限于原贷款机构。
5. 支付过户费用:
包括贷款手续费、评估费、信用审核费等。一般低于购房时支付的费用。
再融资 Refinance 第二套住房与主住宅的区别:
风险更高:贷款方认为非自住房违约风险更高,因此利率更高、条件更严格。
资格更难达成:通常需要更高净值、更强信用和更多现金储备。
选择更有限:并非所有贷款机构都提供投资房贷款或再融资服务。
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来源: bankrate.com