金融诈骗、身份盗窃激增!如何在数字时代保护个人财务?6个财产安全建议

约 20 小时前
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时事新闻
 

近年来,美国民众对川普政府的关税政策对个人财务的潜在影响感到担忧。媒体频频报导,关税可能导致物价上涨、经济增长放缓,从而带来股市波动,影响投资人信心。

与此同时,数字时代下的另一大隐忧是金融诈骗和身份盗窃的激增。更令人担心的是,消费者一旦成为受害者,在人手缩减的消费者金融保护局(CFPB)寻求帮助的能力也相应下降。

不过,无论外部环境如何变化,我们依然可以采取一些切实可行的措施来保护自己的财务安全。

以下是六个关键建议:

1. 加强银行帐户安全

如今,很多高收益储蓄帐户的利率已跑赢通胀,成为储蓄好去处。但若帐户被黑客攻击,损失资金往往难以追回。

联邦贸易委员会(FTC)官员Joannie Wei建议:

设置强密码,并开启双重验证(2FA)

开启帐户提醒:设置低余额或异常活动提醒,第一时间发现异常。

避免在公共Wi-Fi登录银行帐户:尽量使用家中或移动网络。

使用密码管理器:自动生成复杂密码,避免同一个密码泄露波及多个帐户。

2. 了解透支政策,避免高额罚金

根据Bankrate的数据,2024年平均透支手续费为27.08美元,94%的帐户仍在收取透支费用。

应对策略包括:

设置低余额提醒,及时控制支出;

开启透支保护功能,如从关联储蓄帐户自动转帐;

制定个人预算,合理分配收入。

3. 提防诈骗,尤其是冒充类骗局

2023年,美国消费者因诈骗损失超过100亿美元,其中27亿美元与冒充类诈骗有关。骗子可能伪装成亲属、银行、政府人员等,诱导你转帐或提供帐户信息。

防范技巧包括:

不要点击陌生邮件中的链接或弹窗;

遇到要求“紧急付款”的信息需保持冷静;

核实来电或短信来源,直接联系银行官方电话;

牢记:不应在未预期的请求下提供个人或财务信息。

若不幸成为受害者,可向FTC或当地警方报案,并制定个人恢复计划。

4. 审查并管理你的订阅服务

据金融科技公司Self Financial调查,86%的消费者每月为至少一项未使用的订阅服务付费。建议定期检查信用卡账单,清理“隐性开支”。

你也可以使用以下工具自动管理订阅:

Capital One订阅管理器(Capital One持卡人专属)

Cleo:AI助手,集中显示账单及订阅支出

Subby(安卓专用):可新增所有订阅并汇总月/年总支出。

Cleo的“砍价功能”甚至可以帮助你自动协商降低费用。

5. 查看你与银行的关系

Bankrate调查显示,美国人平均持有同一储蓄或支票帐户长达近20年。但这可能意味着你错过了更多收益与优惠。

考虑更换至在线银行的原因包括:

高利率:许多在线储蓄帐户年化收益超过4%;

免手续费:无月费、无透支费、取款无附加费用;

低门槛:无需最低存款或余额要求。

经济分析师Mark Hamrick表示:“寻找一个高利率帐户,所需的时间不多,却能带来可观回报,是一种‘稳赚’的决定。”

6. 了解维权渠道,出现问题及时申诉

尽管CFPB等机构面临调整,但消费者仍可通过多种方式投诉金融服务:

CFPB官网:提交与银行、贷款、信用卡等相关的正式投诉;

FDIC:负责处理受其监管银行的消费者投诉;

FTC:处理欺诈、虚假宣传等相关问题,提供恢复计划;

联邦储备系统:接受对银行或金融机构的投诉,并转交至相关监管机构;

国家审计署(OCC):监管国家银行与联邦储蓄协会;

州级金融监管机构:可在州银行监管协会网站查找对应机构。

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来源:  bankrate.com
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