随着X世代（1965至1980年出生的一代人）中的第一批人即将步入退休阶段，越来越多的人开始意识到自己在退休储蓄方面“有点落后”。
根据Bankrate在2024年发布的《退休储蓄调查》，许多X世代成员担心，随着川普政府重新执政并推行新的关税政策，经济将面临更多不确定性，而这也可能直接影响他们的退休计划。
不过，相较于婴儿潮一代，X世代仍拥有一个巨大优势——时间。他们依然可以通过调整策略来稳步累积退休资产，甚至为可能缩水的社保福利做好准备。
以下是三个关键的调整建议：
1. 延迟退休，继续工作
虽然这听起来并不令人兴奋，但多任务作几年可能是最直接有效的解决方案。延迟退休不仅能继续为401(k)和IRA等退休帐户注入资金，还意味着你可以推迟提取这些资金，从而减少退休期间的资金消耗。
此外，晚领取社保还可以提高你的每月退休金。根据现行规定，越晚申请（最高到70岁），每月领取的金额越高。
在川普时代的政策不确定性下，哪怕多任务作1-2年，也能显著减缓退休压力。相比日后因资金不足被迫重返职场，现在多任务作几年可能是更稳妥的选择。
2. 为潜在的社保削减做好准备
根据当前的预测，如果不做改革，社会保障体系最早将在2033年出现削减福利的情况。这意味着X世代不能完全依赖社保现有水平来维持退休生活，必须考虑补充收入来源。
好消息是，大多数X世代成员已年满50岁，符合“追赶式缴款”（catch-up contribution）的条件：
IRA帐户：每年可额外存入$1,000，超过常规$7,000上限；
401(k)：2024年可追加$7,500，累计可缴$31,000；
“超级追缴”计划：2025年满60岁的X世代，可以在60至63岁期间，每年最多追加$11,250（仅限这三年）。
即使未来社保没有被削减，有额外储备也总是好事。X世代应当尽量利用这些税收优惠，增加储蓄缓冲。
3. 考虑投资分红型ETF基金
想要为退休补足稳定现金流，分红型ETF（Exchange-Traded Funds）是一种值得考虑的选择。这类基金持有大量派发现金股息的公司股票，适合希望在退休后获得稳定收入的投资人。
优点包括：
提供稳定现金流，适合抵御通胀；
同时具有增值潜力，不像债券只能提供固定利息；
波动性通常低于市场平均水平；
分散投资，降低单一风险。
对于仍有10年甚至20年退休期的X世代来说，提前布局分红型资产组合，不仅有利于积累资本，也有望缓冲未来社保削减的风险。
谨防社保风险，提前规划更重要
尽管川普在公开场合对社保表达过“既支持又可能削减”的模糊立场，但不容忽视的是，社会保障体系的资金缺口是真实存在的。X世代不能指望未来的政策“必然”拯救社保制度，更需要从最坏的情况做准备。
金融顾问普遍建议，不要因总统换届而大幅改变长期投资策略，但在边缘做出合理调整是明智的。例如，拉长投资期限、提高储蓄比例、优化帐户配置等。
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来源: bankrate.com
