川普“2.0时代”,经济不确定激增:65年-80年的X世代如何为退休做好准备?退休、社保、投资等多方面建议

约 3 小时前
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时事新闻
 

随着X世代(1965至1980年出生的一代人)中的第一批人即将步入退休阶段,越来越多的人开始意识到自己在退休储蓄方面“有点落后”。

根据Bankrate在2024年发布的《退休储蓄调查》,许多X世代成员担心,随着川普政府重新执政并推行新的关税政策,经济将面临更多不确定性,而这也可能直接影响他们的退休计划。

不过,相较于婴儿潮一代,X世代仍拥有一个巨大优势——时间。他们依然可以通过调整策略来稳步累积退休资产,甚至为可能缩水的社保福利做好准备。

以下是三个关键的调整建议:

1. 延迟退休,继续工作

虽然这听起来并不令人兴奋,但多任务作几年可能是最直接有效的解决方案。延迟退休不仅能继续为401(k)和IRA等退休帐户注入资金,还意味着你可以推迟提取这些资金,从而减少退休期间的资金消耗。

此外,晚领取社保还可以提高你的每月退休金。根据现行规定,越晚申请(最高到70岁),每月领取的金额越高。

在川普时代的政策不确定性下,哪怕多任务作1-2年,也能显著减缓退休压力。相比日后因资金不足被迫重返职场,现在多任务作几年可能是更稳妥的选择。

2. 为潜在的社保削减做好准备

根据当前的预测,如果不做改革,社会保障体系最早将在2033年出现削减福利的情况。这意味着X世代不能完全依赖社保现有水平来维持退休生活,必须考虑补充收入来源。

好消息是,大多数X世代成员已年满50岁,符合“追赶式缴款”(catch-up contribution)的条件:

IRA帐户:每年可额外存入$1,000,超过常规$7,000上限;

401(k):2024年可追加$7,500,累计可缴$31,000;

“超级追缴”计划:2025年满60岁的X世代,可以在60至63岁期间,每年最多追加$11,250(仅限这三年)。

即使未来社保没有被削减,有额外储备也总是好事。X世代应当尽量利用这些税收优惠,增加储蓄缓冲。

3. 考虑投资分红型ETF基金

想要为退休补足稳定现金流,分红型ETF(Exchange-Traded Funds)是一种值得考虑的选择。这类基金持有大量派发现金股息的公司股票,适合希望在退休后获得稳定收入的投资人。

优点包括:

提供稳定现金流,适合抵御通胀;

同时具有增值潜力,不像债券只能提供固定利息;

波动性通常低于市场平均水平;

分散投资,降低单一风险。

对于仍有10年甚至20年退休期的X世代来说,提前布局分红型资产组合,不仅有利于积累资本,也有望缓冲未来社保削减的风险。

谨防社保风险,提前规划更重要

尽管川普在公开场合对社保表达过“既支持又可能削减”的模糊立场,但不容忽视的是,社会保障体系的资金缺口是真实存在的。X世代不能指望未来的政策“必然”拯救社保制度,更需要从最坏的情况做准备。

金融顾问普遍建议,不要因总统换届而大幅改变长期投资策略,但在边缘做出合理调整是明智的。例如,拉长投资期限、提高储蓄比例、优化帐户配置等。

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来源:  bankrate.com
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