2012年，34岁的 Sam Dogen 做出了一个让无数人羡慕的决定——提早退休。三年后，他35岁的妻子也选择跟随步伐，一起过上靠被动收入和投资支撑的“FIRE”生活。
然而十多年后的今天，Sam 却发现提前退休并非完美无瑕。2023年，他冲动买下了一套昂贵却并不真正需要的房子，结果房产价值虽高，却严重拖累了现金流。作为一个四口之家，他们的流动资金和被动收入因此大幅缩水，这让 Sam 开始焦虑。
回过头来看，Sam 认为 34 岁退休并不是最佳选择。如果当初再多任务作 5 年，赶上 2012 至 2017 年的房产和股市大牛市，他大概率能多攒下 100 万美元。这笔钱如果按 4% 的年回报率计算，每年能多增加 $40,000 被动收入，让他的财务安全感大幅提升。
“当时我也许不必急着退出，完全可以选择换个环境，比如去伦敦或香港办公室。这不仅意味着不同的同事和客户，还能体验不同的文化，可能让我对工作更有兴趣。”Sam 如此反思。
为了买房，Sam 卖掉了股票和国债，结果被动收入从 $38 万/年 下降到 $23 万/年。2023年底，他决定重返职场，加入一家金融科技初创公司做兼职。阔别职场 12 年后，他很快就赚到了钱，也重新找回了久违的归属感。
但好景不长，仅仅 4 个月后，Sam 又辞职了。因为他意识到自己并不怀念会议、管理和办公室政治。不过，那段短暂的工作经历每月能让他多存下 $1 万美元，多少缓解了财务压力。
尽管如此，Sam 坦言：“虽然早退让我错过了更多财富积累，但最大的收获是我有更多时间陪伴孩子。”
对于那些同样渴望提前退休的人，Sam 给出建议：先试水，尝试用比原来少 50%～80% 的收入生活 6～12 个月；不要裸辞，尽量攒钱，并和公司谈到丰厚的遣散费；提前准备包括健康保险、退休福利以及过渡期的财务缓冲；心理建设，接受退休初期的“失落感”，因为很多人会在焦虑和恐慌中选择重返职场。
来源: Business Insider
