富人并不是“随便理财”。多数百万富翁都是靠长期、稳定、甚至有点“无聊”的方式积累财富。
Fidelity 2025 年第二季度报告显示，美国有 59.5 万名投资者的 401(k) 帐户资产已超过 100 万美元，创下新高。这些人并非科技创始人或富二代，而是靠每次领薪水时坚持执行基本储蓄计划的普通上班族。
如果你想知道百万富翁如何管理每一次收入，以下是他们每次领薪水都会做的四件事，也同样适用于你。
1. 把钱先存走，不给自己乱花的机会
百万富翁不会等到月末才看看“还能剩多少”来储蓄。他们会在开支前就把钱转走，避免被日常消费、网购、聚餐等支出“抢走”。
这就是经典的理财原则：先支付给自己。
最简单的做法是设置自动转帐。工资到帐的瞬间，自动把一部分转入储蓄与投资帐户。
例如，薪水为 2,000 美元，可先把 100 美元存入高收益储蓄帐户，再把 100 美元投入长期投资帐户。起初可能感觉紧张，但几次之后就习惯了。
按此了解 CIT 4倍高收益储蓄帐户2. 机械式投资，让情绪退出决策
百万富翁不会盯着财经新闻，也不会试图抓住市场高低点。他们采取固定金额、固定频率投资的方式，无论市场涨跌都坚持投入。
华尔街称之为“定投”（Dollar-Cost Averaging）。市场下跌时能买到更多份额，市场上涨时则买入较少，从而平滑长期风险。
多数百万富翁会使用以下帐户投资：
• 401(k)：可延税增长、常有雇主配对
• Roth 或传统 IRA：有税务优势的长期退休帐户
• 券商投资帐户：灵活度高，需要时随时取用
若公司没有 401(k)，IRA 是不错的起点。
3. 把加薪与奖金当成“加速器”
无论是加薪、发放奖金或意外收入，百万富翁都会将这类“额外收入”纳入储蓄与投资。
例如，加薪 3%，他们可能把其中 1% 提高为退休帐户的投入，而其余部分仍用于生活支出，既提升了储蓄率，又不影响生活品质。
一个实用原则是：奖金“对半分”：一半储蓄，一半享受。
4. 让“闲置现金”也发挥作用
百万富翁会管理所有的钱，包括短期闲置资金。他们不会把大量现金放在只给 0.01% 利息的支票帐户，而是存放在能产生收益的地方。
高收益储蓄帐户（HYSA）是目前最常用的工具，部分帐户的利率超过 4.00% 年利率，比普通银行的利息高出数百倍。
若你有应急储蓄、旅游基金或暂时不用的现金，把它们放入高收益帐户，将让它们在等待期间持续增值。
总结
百万富翁的习惯并不复杂：自动储蓄、长期定投、用加薪提升储蓄力度，并让每一笔现金都有“收益价值”。
你可以从下一次薪资开始尝试。即使只是设置每次 100 美元的自动转帐，长期都会累积显著成果，关键是坚持。
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