从小没人教她投资，身边的人都靠每月薪水过日子。一名拿着普通教师薪水的女子，后来却在34岁时攒下14万美元投资，并算出一笔让自己安心的退休账：如果长期年回报率达到7.5%，这笔钱到67岁时或能增长至约150万美元。
从没人教她理财Taryn Williams 成长的家庭从不谈钱——至少不谈投资意义上的钱。她身边的人都是月光族，体面退休似乎是别人的事。
但她在《商业内幕》撰文写道：“我最早学到的一件事，就是在投资上，时间就是金钱。我知道，以我当时那点钱，只有开始投资，复利才能发挥作用。”于是，她从高中起开始自学，在步入职场前读遍了个人理财博客，也用过各种退休计算器。
十年后，这番自学有了回报。34岁时，Williams 跨过了一道门槛：从数学上讲，她可能再也不需要为退休多存一分钱。她的计算很简单：34岁时投资14万美元，假设以每年7.5%的年回报率增长33年，到67岁时约达150万美元。
什么是 Coast FIRE这就是所谓“Coast FIRE”的威力。它是 FIRE（财务独立、提早退休）运动的一个变体，但思路不同：不是拼命储蓄、争取提早退休，而是在年轻时投入足够的钱，让复利增长本身就能把投资组合推到足够退休的规模。
复利意味着你不仅从本金获得回报，还从已累积的全部利息中获得回报。开始得越早、投资时间越长，效果就越惊人。据 Investor.gov，根据历史平均水平，一些专家认为7%至10%的年回报率是多元化美国股票投资一个有参考价值的长期估算。一旦达到自己的 Coast FIRE 数字，只需赚够日常开销即可，按所设回报率与目标金额，退休储蓄可以靠后续增长累积。实际投资回报并不固定，结果也未必达到测算值。
靠教师薪水做到Williams 说她从来没有高收入，整个职业生涯拿的都是“普通教师薪水，甚至更少”。但她有的是持之以恒，以及“先付钱给自己”的理财方法。
大学毕业后，她通过雇主开设了403(b)退休帐户，又自己开设并管理一个 Roth IRA 帐户。她的做法是：先算出存满 Roth IRA 需要多少钱，再分配其余部分。她每个月都会存一些，即使金额很小。
她也刻意不为了未来完全牺牲当下：去旅行，去听演唱会，在自己看重的事情上花钱，而且毫不后悔。“我知道我不想成为那种等到退休才开始生活的人。”她写道。
你也可以算一算Coast FIRE 把问题反了过来：按你现在的年龄，现在需要投资多少钱，才能单靠复利增长就撑到退休？答案因年龄差别很大——要达到同样的退休目标，25岁的人需要投入的钱远少于40岁的人。起点越早，门槛越低。
“知道自己总有一天能退休，让我在财务上感到安心。”Williams 写道，“这意义重大，因为这是我从未有过的感受。”
美国劳工部的退休规划指南指出，坚持储蓄加上复利增长，正是普通工薪族逐步填补退休缺口的方法。当前余额、假设回报率和投资期限这几个关键变量，都可以用 Investor.gov 的复利计算器测算。
（本文仅提供信息，不构成投资建议。）
来源: Moneywise
