你是不是也常常听到存到“100万美元就退休”？说起来好像很容易，但残酷的是，更多的时候这只是幻想，而非现实。
人们普遍认为，拥有100万美元即可轻松退休、无财务压力。然而，美联储最新数据显示，只有约2.5%的美国人储蓄达到100万美元及以上；在退休人群中，这一比例仅为3.2%。对大多数人来说，帐户余额远低于这一数字并不代表落后，而是普遍现象。
追逐单一数字的误区
根据西北互助保险公司2024年的调查，美国人如今平均认为需要150万美元才能舒适退休。这一估算受物价上涨和寿命延长影响，但距离现实仍很遥远。美国只有约一半家庭拥有退休帐户，即便有帐户，中位余额也仅约8.7万美元。虽然这不足以支撑多年退休生活，却提醒人们稳健积累比追求某个“大数字”更重要。
为何许多人难以储蓄退休金
退休储蓄远不只是“少花钱”那么简单。有些人没有401(k)计划可参与，另一些人则在学生贷款、房租和家庭支出之间分身乏术。即使持续储蓄，通胀与市场波动也可能侵蚀成果。复利增长更偏爱“早起步”：25岁每月存500美元、按7%年均收益计算，到65岁可累积约100万美元；若40岁才开始，每月则需近三倍金额才可能追上。
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高通膨＋市场震荡，加上最新美中关税政策升温，传统投资组合的风险越来越高。这也是为什么越来越多人把目光转向 Gold IRA —— 将退休金的一部分转为实体黄金，抗通膨、保值、避风险。
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如何重建、加速或开始你的退休储蓄
即使感觉落后，仍有多种方法可立即改善退休准备。
1. 利用补充缴款额度
50岁及以上人群可依法提高年度缴款上限。2025年，401(k)可额外缴纳7500美元，IRA可额外缴纳1000美元。
2. 确保领取雇主全额匹配
若公司提供匹配缴款，应尽量拿满。例如，年薪7万美元、公司按6%缴款的50%匹配，每年可获得2100美元额外资金。
3. 设置自动转帐
将储蓄自动化可避免犹豫和遗忘。即便是小额工资自动转入约4.00%高收益储蓄帐户，时间久了也能积累可观资金。
4. 考虑寻求专业理财指导
专业顾问可协助制定切实可行、具税务效率的退休规划。
真正的目标是稳定收入，而不是达成某个“魔法数字”
退休的关键不在于是否突破百万美元，而在于是否能无压力地满足生活需要。许多退休者依靠社保、兼职收入、投资回报等多元来源，即便资产不到百万，也能维持良好生活。最重要的是保持持续性：量力储蓄、规律投资，并让时间发挥作用。
来源: The Motley Fool
