新年到，该开始制定理财计划了！锁定这三个关键数字，理财小白也能轻松上手

新年到了，你可能已经开启了一些好习惯：运动App打开得越来越勤快、每天的计划也是越做越详细。现在，是时候把理财这件事也提上日程了。想要理清经济状况，其实不需要翻一堆账单，只要看懂这三个数字，你就能稳稳掌握自己的理财方向。

这部分可能最扎心，尤其是节日季刚结束、刷卡可能有点猛。但想要改善财务状况，第一步就是勇敢面对自己到底欠了多少钱。该怎么查？列出所有债务帐户，包括信用卡、个人贷款、学生贷款、房贷、汽车贷款、先买后付服务、欠缴的水电、手机账单等。

然后把债务按类型分两类：

长期债务：如房贷、学生贷款

短期债务：如信用卡、先买后付服务

即使你现在还没打算做完整的家庭预算，清楚自己的欠债总额，也能帮你制定更合理的消费和储蓄计划。根据个人目标和债务规模，可以考虑债务集成贷款、信用卡余额转移，或者更严重的情况，考虑信用咨询、债务救济。

年初是一个检查工资单的最佳时机，因为新年度的医保、预扣帐户、福利政策通常这时候生效，所以现在调整最合适，影响最小。

请检查你的税前扣款比例，如退休金储蓄、健康保险等。如果你和配偶都工作，IRS有在线工具帮助你计算合适的预扣税额，避免年底退税太多或税单突袭。FSA帐户也别忘了，一些FSA帐户允许年初宽限期使用去年的余额，可以报销的项目也是超乎想像，包括医疗、交通、停车、托儿费等。

除非你的信用分满分，不然一定还有提升空间。而信用分数是银行和贷款机构评估你信用的关键依据。登录 AnnualCreditReport.com 免费查看你的信用报告，查错修正，并了解影响分数的关键因素，如还款记录、信用额度使用率等。但每周查信用报告其实没必要，除非你刚经历了身份盗窃或金融诈骗。