说到退休储蓄 IRA，一定绕不开 Roth IRA 与传统 IRA 区别的讨论以及如何选择。本文这就来详细讨论这两种方案的区别 ⬇️
Roth IRA 与传统 IRA 有何不同？
两者的主要区别在于税收优惠的时间点：
传统 IRA：现在减税，退休时缴税。
→ 贡献额（Contributions）当年可抵税，但未来提取时需按普通所得税缴税。
Roth IRA：未来减税，现在不抵税。
→ 贡献额不可抵税，但退休后合格提取免税。
两种 IRA 对比一览表
该选哪个 IRA？取决于这些因素：
✅ 你未来的税率会更高还是更低？
预期退休税率较高 → 选择 Roth IRA（未来免税更划算）
预期退休税率较低 → 选择 传统 IRA（现在抵税更划算）
如果无法确定税率趋势，也可考虑两个都投（总额不超限额）。
✅ 收入水平会决定你的资格：
Roth IRA 有收入上限
传统 IRA 若有 401(k) 等雇主退休计划，抵税额度可能被限制
为什么很多人选择 Roth IRA？
取款灵活：本金可随时免税提取，急需用钱时更宽松。
无强制提款限制：帐户可一直增长，无需在特定年龄取出。
强制储蓄优势：因税务优惠延后，避免提前动用退税收益。
税务多样化：若已有传统 401(k)，补充一个 Roth IRA 可平衡未来税负。
遗产传承工具：可将未使用的资金免税留给继承人。
结论：
若你年轻、税率预期会上升、或希望退休时取出免税收入，Roth IRA 通常是更好的选择。
若你现在税率较高、想立即抵税，或未来退休收入会较低，传统 IRA 更适合你。
不确定？可以将资金分配到两个帐户中。
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来源: nerdwallet.com
