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因学贷而负债累累的医学生如何贷款买房?医师贷款 Physician Loan 攻略:申请条件、使用范围、优缺点分析
医师贷款 Physician Loan 是一种专为医生等医疗专业人士设计的房贷。相比普通抵押贷款,它的准入条件更宽松,主要帮助刚入行、负债高但收入潜力强的医生买房。 医师贷款的运作方式 • 与普通房贷一样,每月还款。 • 不计入学生贷款:多数医师贷款在评估债务时不算助学贷款。 • 就业要求宽松:不用有多年工作经历,只要有录取合同或实习证明即可。 • 利率多为浮动:一般采用可调整利率(ARM),未来可能上涨,但可再融资。 主要申请条件 • 首付:通常无需首付。 • 贷款额度:一般可达 100 万美元或更高。 • 债务收入比(DTI):可高达 50%,远高于传统贷款。 • 信用分数:通常要求 700 分以上。 • 适用人群:医生(MD、DO)、牙医(DMD、DDS)、兽医(DVM)、足病医生(DPM)等。有些银行也覆盖护士、治疗师等。即使在读住院医或进修,也可能符合条件。 使用范围 • 仅限自住房:不能用于投资房或度假屋。 • 部分银行允许购买多户住宅,只要自住其中一户。 • 有些银行限制贷款用于公寓或联排别墅。 • 部分银行还提供高达 500 万美元的“开业贷款”,
3 天前
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想让资金安全又增值的三类帐户:储蓄帐户、货币市场帐户(MMA)和定期存单(CD)详细对比
想让资金安全又增值?可以考虑储蓄帐户、货币市场帐户(MMA)和定期存单(CD),这三个帐户都是常见的利息型存款工具。三者均受联邦保险机构(FDIC/NCUA)保障,但在流动性、利率和取用方式上存在差异。 储蓄帐户、MMA、CD帐户对比 货币市场帐户 (Money Market Account) 优点 • 可以找到高利率帐户,大额存款通常享有更高 APY。 • 可能附带支票功能、ATM 卡或借记卡,资金使用更便捷。 • 在受联邦保险机构保障的银行或信用社存放,资金安全有保障。 缺点 • 取款次数可能受限。 • 通常要求更高的最低存款额。 • 若未达到最低余额,可能被收取月费。 储蓄帐户 (Savings Account) 优点 • 在 FDIC 或 NCUA 保险的银行/信用社开设,资金安全、流动性高。 • 许多高收益储蓄帐户无月费。 缺点 • 每月取款次数可能受限。 • 相比支票帐户或货币市场帐户,使用不便,通常没有支票、借记卡或 ATM 卡。 定期存单 (Certificates of Deposit, CD) 优点 • 潜在利率高于其他
3 天前
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不懂理财,交给专业的财务顾问会更靠谱吗?如果出现这7大雷点,这个顾问不请也罢
理财并不容易,比如如何计划预算,平衡储蓄和投资。许多人选择寻求专业顾问的帮助。但理财顾问并非完美无缺,如果出现以下行为,可能意味着该换顾问了。 1. 反应迟缓 顾问应保持沟通顺畅。若电话无人接听、邮件数周才回复,这是不负责任的表现。 2. 不主动联系 专业顾问通常会定期提供季度或年度报告,甚至主动沟通。如果长期“音频全无”,值得警惕。 3. 缺乏关注 投资组合出现重大变化时,顾问应及时告知。如果客户事后才发现变化,说明其不够专业。 4. 收费过高 行业常见收费为管理资产的 1% 左右,或固定年费 1,000–5,000 美元。若费用明显超标,应货比三家。 5. 强推特定产品 部分佣金制顾问会推荐能带来高额提成的投资,而非真正符合客户利益的产品。若频繁被推销,要当心。 6. 投资表现不佳 若市场整体表现良好,而投资组合长期落后,就需要审视顾问的策略与能力。 7. 缺乏信任感 理财顾问不仅要管理资金,更应理解客户目标并创建合作关系。若让你感到被忽视或轻视,是该更换的时候。 理财顾问应成为客户的伙伴,而非负担。选择顾问时,透明度、专业性和沟通能力同样重要。
4 天前
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房价跌1%对比利率降0.5%:到底哪个能更省钱?算完月供惊呆了…
根据Bankrate的《住房可负担性报告》,83%想买房却还在租房的美国人,都把钱的问题列为首要原因,比如收入不够、房价太高、付不起首付。那么问题来了:未来是房价会降,还是利率会降?到底哪个对买房更关键呢? 1. 房价vs.利率,哪个更重要? 在比较房价和利率时,很容易把注意力集中在挂牌金额上,毕竟这是你第一眼就会看到的数字。但真正影响你未来几十年的,其实是贷款利率。根据NAR的数据,2025年7月全美房屋中位价为$422,400。 在上面的例子中,利率降0.5%,月供少$109。房价降 1%,月供只少$21。再来看一个更加夸张的对比👇 即便房价跌了5%,利率不变,月供还是比利率低1%的情况更贵。 2. 利率会跌吗? 好消息是,利率已经从年初的高于7%,降到8月的6.64%。更好的消息是,预测显示还会继续降。 密歇根州Cornerstone Financial Services的高级贷款专员Darren Tooley表示,“几乎所有的房贷预测都认为,从现在到今年年底,房贷利率都会下降,并且会持续到明年。不过目前并没有明确共识,利率会降到什么程度、速度有多
6 天前
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你赚的钱能否守住购买力?要想跑赢通胀,正确的储蓄方式原来是…
随着关税上升和经济不确定性增加,储蓄者迎来了一个少见的好消息:根据 Bankrate 数据,过去两年,高收益储蓄帐户的利率一直跑赢通胀。这意味着,存款不再是“缩水”的代名词,聪明的储户可以用合适的帐户守住财富的实际价值。 通胀对储蓄的影响 不产生利息的钱在通胀下会逐渐贬值。例如,2019年7月花20美元可以买到的商品,到了2025年7月需要25.18美元才能买到。如果当初的钱只是放在抽屉里,就相当于凭空损失了5.18美元。而若放入高收益储蓄帐户,利息能有效抵消通胀侵蚀。 利率环境的变化 自美联储在2022年至2023年间11次加息后,通胀从9.1%高点降至3%左右。即便美联储在2024年底降息至4.25%-4.5%,储蓄帐户利率仍保持在相对高位,许多在线银行的年化收益率(APY)超过2.7%的通胀水平。 为何跑赢通胀很重要 跑赢通胀不仅意味着保值,还能增加消费能力。 日常购买力下降:2019年的50美元,到2024年需要61.33美元才能维持同样消费。 退休影响更大:十年后的5000美元购买力远不如今日,因此储蓄必须跑赢通胀,才能保障退休生活。 长期不可避免:专家提醒,
10 天前
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新手投资者常犯的七大错误:从起步开始你可能就已经踩雷了
开始投资是迈向财富积累的重要一步,但投资并非一帆风顺,尤其是对于初学者来说,常常会因缺乏经验而犯下代价不小的错误。 专家提醒,避免以下常见失误,有助于新手更快走上正确的投资道路。 拖延起步:复利效应不可错过 许多人因为收入有限而推迟投资,但早期投入的小额资金在长期复利作用下能带来巨大的回报。例如,22岁投入1000美元到62岁可增值至4.5万美元,而等到32岁才开始,仅能增长至1.7万美元。越早开始,差距越大。 盲目择时:错失市场良机 试图预测市场高低点往往失败。疫情初期若卖出股票,虽然避免了短期损失,却也可能错过随后市场的反弹。相比之下,坚持长期定投、利用“平均成本法”更能稳定获利。 按此了解 CIT 4.5倍高收益储蓄帐户 忽视雇主配套:白送的钱不要丢 不少雇主会按比例匹配员工的退休金缴纳,这相当于额外收益。如果不利用这一福利,就等于放弃了“免费的回报”。投资者应确保至少缴纳到能获得全部配套金额的水平。 IRA帐户:记得真正投资 开设传统或Roth IRA只是第一步,将资金实际投资到指数基金、ETF或债券中才能实现增长。许多新手把钱放在IRA
11 天前
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你多久没换银行了?美国人平均19年不换银行,网上银行利率、零服务费等这些福利都被错过了
根据 Bankrate 最新调查,美国人平均在同一家银行的支票帐户维持 19年,储蓄帐户也有 17年。但在此期间,纯在线银行因高利率和低费用,已成为更具吸引力的选择。 利率优势明显 传统大银行的储蓄利率几乎可以忽略不计。例如,Chase 大多数帐户仅付 0.01% 利率,而顶级在线银行普遍超过 4%。 以1万美元存一年为例,网银可赚取约400美元利息,而大银行仅有1美元。 费用更低甚至零费用 多数网银免收月费、最低余额费及透支费,并提供广泛的免费ATM网络,甚至报销跨行手续费。 相比之下,传统银行的月费可高达12美元,相当于每年损失144美元。 按此了解 CIT 4倍高收益储蓄帐户 数字化便利 网银提供全天候服务,用户可随时转帐、缴费、存入支票,并借助自动提醒与理财工具更高效地管理资金。部分银行甚至允许用户为不同目标设置储蓄“帐户桶”。 潜在不足与折中方案 网银的主要缺点是缺乏实体网点,不适合经常存现金或依赖柜台业务的客户。不过,许多网银与零售商合作,或通过ATM支持现金存入。 部分消费者选择混合方式:保留本地银行的支票帐户以便现金访
20 天前
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对冲通胀,该投资比特币还是黄金?在分析历史优势、抗通胀效果、市场需求后应选择…
投资者一直在寻找降低风险的方法,其中经验更丰富的投资人常通过“对冲”来抵御通胀。长期以来,黄金被视为经典的通胀对冲工具。 近年来,比特币等加密货币也被部分交易者推崇为替代方案,但专家普遍认为,比特币尚不足以与黄金相提并论。 黄金的优势在历史与验证 黄金作为价值储藏已有数千年历史,屡次在高通胀时期展现韧性。相比之下,比特币仅有16年历史,缺乏在高通胀环境下的实证。 专家指出,目前没有足够数据证明比特币能有效对冲通胀,其未来价值还可能受到央行数字货币及其他代币的挑战。 有效性与可获得性对比 黄金的对冲效果已有充分证据,而比特币更像是一种高风险资产,价格波动与科技股相似。投资黄金的方式多样,包括实物黄金、ETF及期货,渠道成熟且成本清晰。 比特币虽因供应有限具备抗通胀的理论潜力,但目前更多体现为投机属性。 需求面差异明显 黄金除投资外,还广泛应用于工业、电子、珠宝和央行储备,因此需求基础稳固。 比特币的价值则几乎完全依赖交易与投机,一旦缺乏流通或接受度,其价值将大幅缩水。 结论 尽管比特币近年来逐渐进入通胀对冲组合,但在历史验证、稳定性及多元需求
21 天前
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