房屋净值贷款是拿原本房子作抵押，贷款额度取决于房屋净值，是一种二次抵押贷款，对原本的抵押贷款不会造成任何影响。在房屋净值贷款中，最值得注意的是选择固定利率（fixed-rate HELOC）还是浮动利率贷款（variable-rate HELOC），接下来就来分析各有什么优缺点。 固定利率房屋净值贷款的优缺点 与浮动利率贷款相比，固定利率房屋净值贷款有一个主要优势：利率是一成不变的，即在整个还款期间不会改变。 这意味着，在屋主决定借款之前，将确切知道未来在偿还债务期间每月的付款将是多少，即在一开始就能清楚知道整个借贷成本，而不会在未来因利率变化而受到「惊吓」。 但是，...

如果你小时候矫正过牙齿但现在效果不理想，你当然可以矫正第二次！无论是因为牙齿矫正之后移位，还是你对之前矫正的结果不是很满意，你都可以返工再修正一下，重新戴隐形牙套就是其中的一个选择。 戴隐形牙套会让你的牙齿长得更好 如果你小的时候戴过牙套，你应该戴的是金属的那种。它们可以帮助矫直牙齿，但长大之后你不想戴那种看上去不太美观的东西。所以量身定制的隐形牙套是很好的选择。目前市面上的隐形牙套有以下几种选择： 1. Invisalign：隐形牙套的牙套是透明、活动式的，每天要吃饭和刷牙时可以自由拆卸下来。如果你的牙齿歪掉得没有很严重，那么医生可能会建议选择疗程更短、更快矫正的 I...

IRS 有时候会进行税收审核，以最大程度地减少“税收差距”。有时，税收审计是随机的，但有时候 IRS 也会根据可疑活动来选择纳税人来查税。什么情况下你容易被 IRS 查税呢？ 1. 数字写错 这适用于所有纳税义务人。不要不小心把数字抄错，或者多写或少写一个零。请务必对你写上的数字进行再三核查。 2. 忘记报告自己的一部分收入 假设你有一份本职工作，业余时间也会为一些刊物自由撰写文章来赚一些零用钱。那么你可能报税的时候只提交了本职工作的 W2，而将自由写作收入保留在1099 表格上。 1099 报告了自由职业、股票红利和利息等非工资性收入，这部分也是需要报税的。你的兼职公...

黄金作为风险对冲工具在经济低迷期受人喜欢，但投资黄金也需要交相应的税的，通常投资黄金类股票的资本利得税大约在20%。本文就为大家总结投资各类黄金相关的税收规则。 1. 实体黄金 投资金条通常涉及券商佣金、保险以及保存费。当你销售黄金时，你需要支付一笔 assay chrage。 2. 黄金凭证 如果你想定期投资黄金，那么比起购买实体黄金，购买黄金凭证（gold certificates）更为合理。虽然你也需要支付黄金保存费，但你在销售黄金凭证时你不需要支付任何 assay charge。 3. 黄金 ETF 黄金 ETF 和共同基金类似，追踪指...

买房做房主之后虽然多了很多养房开销，但随之而来的房屋净值其实有不少好处。房屋净值为房屋的价值减去所欠的房贷，比如你当前所做的房子的销售价格为$400,000，你房贷还剩 $150,000，那么你有$250,000的房屋净值。 这几年房屋净值大涨，虽然近来开始趋缓，房贷利率也在提升，但对于已经买房的屋主来说，房屋净值还是相当可观的，而房屋净值贷款则是将净值「提现」的最佳方式。很多人一听房屋净值贷款就以为只能用来翻新房屋，但其实可以有很多用途。 房屋净值贷款可以用来投资什么？ 房屋净值贷款对于资金的用途几乎没有限制，可以用于还信用卡债务、小孩教育费用，或者翻新厨房或...

不是所有宠物一生下来就是乖巧懂事的，例如一些狗会领地意识过强，而猫会过度舔毛。很多时候，主人不得不寻求专业的训练帮助。而训练课程并不便宜，也不是所有宠物保险都可以报销训练费用，一起来看看什么是宠物训练，以及什么宠物保险可以提供报销吧。 什么是宠物训练（Pet Training）？ 最常见的训练方法之一是正强化。这种方法会帮助宠物将某些行为与奖励联系起来，如口头表扬、爱抚或犒赏。各种类型的宠物训练都涉及正强化，但根据 Doglando 的认证宠物训练师 Teena Patel 的说法，大多数训练分为两种：行为训练或服从训练。以下会详细说明两者之间的区别。 行为训练（Beh...

毫无疑问，人寿保险很重要。 没有它，您所爱的人可能会陷入没有您的收入就无法支付账单的境地。 假如您是另一半和孩子的唯一养家糊口者，如果您在没有人寿保险的情况下去世，您可能会给您尚存的配偶带来巨大压力。 即使你的配偶要回去工作，他们可能也无法仅靠收入来偿还您的债务，比如抵押贷款。 这就是为什么不应该吝啬于购买人寿保险，但你也不应该为此多付钱，只要让保费成本保持在合理和负担得起的水平即可。 不要购买非必要的人寿保险保单 人寿保险通常有两种主要形式：终身人寿保险（whole life insurance）和定期人寿保险（term life insurance）。 有了终...

眼看着房地产市场开始降温，通货膨胀飙升，房租也跟着水涨船高，作为有房一族的你可能在想：是不是应该把主要住房拿来出租从而变现？本文将详细解读将房子改成出租房好，还是直接卖掉房产更有赚头？ 租房收入不是被动收入 谁都梦想着当躺着就能拿钱的包租婆，但管理一个出租房，确保房租准时到帐，实际上比想像中要费上更多精力和心思。你可能会面临很多意料之外的维修问题，租客不按时交房租，或者租房市场放缓的情况。 你的房贷利率如何？ 如果你的房贷是浮动利率的话，需要注意未来利率上升的情况，到时可能现金流就会有压力。对于房贷利率是固定利率，且利率极低的屋主来说，将房产作为出租房可能是更为合...

一提起投资，人人都讨厌犯错，比如投资错误导致亏钱，又或者在市场回涨前提前撤资。以下是几个常见的投资坏习惯和不好的心态，看你中招了几个？ 1. 厌恶损失（Loss aversion） 投资人对于「损失」感到的愤怒要远远超过「盈利」带来的满足。在投资过程中，其实我们并不是要避免损失，而是要学会管理。 这时学会限制损失和锁定利润的「括号单」（bracket order）就很重要。举个例子，假如投资人以每股$50购买了 XYZ 公司的股票，那么他就可以设置一个括号单，设置在股票跌到$48时就抛掉，同时涨到$55时就卖掉。这样就能把损失风险控制在$2，同时有$5的盈利潜力。 ...

年纪大了，慢慢会面临许多意料之外的财务问题，例如意外的医疗费用和退休后缺乏稳定的收入。随着经济的波动，许多年长的投资者不断寻找维持生计的新方式：现金再融资、反向抵押贷款，或副业等只要能增加收入的方式。 如果您的投资的首要考虑因素是稳定性，那么可以考虑购买黄金。以下就为大家总结购买黄金的方式 ⬇️ 1. 实物黄金 购买实物黄金等产品时，最重要的就是找到值得信赖的供应商（如下方的列表）。 您可以购买多种类型的黄金，包括硬币和金条。 可以从包括美国、加拿大和英国在内的许多国家购买金币。 每件物品的价格取决于金条或硬币中的黄金数量、购买时的黄金价格以及它所具有的任何其他内...

在理想状态下，大家都希望在出手老房子同时，无缝衔接买到新房。但是房地产的交易总是非常复杂，大多数情况下是很难做到「无缝衔接」的。所以，应该先买新房再卖旧房吗？这样会比较稳妥吗？ 先买房再卖房的好处 ● 不会出现无家可归的情况：搬家从来不是一件轻松事，但是在卖房这件事上，能随时搬进新家就会轻松很多，不会出现旧房子卖掉没有地方住的情况。 ● 避免一些额外开销：无需担心卖完旧房子，需要支付临时存放家具的费用，或者支付两次搬家费用。如果存放的时间很长，这些费用可能会高达数千美元。 ● 不会错过自己梦想的房子：目前总体房源仍然比较低，理想的房产在上市后几天内就会售罄，如果恰...

两人共组家庭之后，会有许多“财务待办事项”要处理，很多新婚夫妻即使还没有孩子，就已经难以决定钱该怎么花，以及该做些什么样的未来规划了。不少家庭还会考虑人寿保险。从纠结到底该不该买，到每月付款能不能很好的利用资金，都需要两人好好研究人寿保险的条款和内容。但是关于人寿保险，许多人都存在很多理解误区，理财规划师 Andrew Rosen 就针对常见的误区做出了说明。 误区1：如果你年轻又健康，不需要购买人寿保险 许多夫妻推迟购买保险的一个原因就是，觉得自己很年轻身体也很健康。但理财规划师却表示，有了这种心态会阻碍你进行合理的规划。这就是为什么他多次强调，没人知道未来会发生什么，...

Smile Direct Club 的隐形牙套价格为$2050，可以一次性付清，也可以选择分期付款、按月缴交的 SmilePay™，每个月支付金额最低为$89。此外 Smile Direct Club 接受 HSA，FSA 和 CareCredit 等健康储蓄帐户支付。 前往 Smile Direct Club 询价享特殊优惠 1. 一次性付清：如果你选择一次性支付，那么你需要直接付清2050美元。你的隐形牙套就会立即发货。 2. SmilePay™：如果你分月付款，那么开始时你需要支付250美元的首付款，之后你只需每月支付$89。你所有定制的隐形牙套也都会立即寄给。 截...

每年报税季就让人头大，但我到底是找会计师报税，还是自己用报税软件报税总是让人摇摆不定。 一般来说，如果你的文档很清晰、也比较简单，你可以自行报税，很多报税软件非常个人化，可能$20就能轻松搞定。 你是否适合自行用报税软件报税？ 首先，先问自己如下几个问题： 1. 我的税收状况是否发生了变化？ 2. 我是要使用标准扣除还是枚举扣除？ 3. 我是否拥有公司？ 4. 我今年股市/投资操作是否非常频繁且复杂？ 5. 我是否愿意多花钱请人报税？ 搞清楚了这些基本情况，再整理好各项税务文档 (包括W-2表格，逐项扣除的收据和1099表格等等)，就可以根...

在通货膨胀持续的当下，你可能想从黄金寻找投资机会，以更好保护自己的财富。本文将总结投资黄金的四大好处 ⬇️ 1. 稳定的价值 消费者喜欢购买黄金的很大原因是因为其波动性低。 股票和股票基金的波动性很大，这意味着它们的价值可以在任何给定时间波动。但黄金更稳定，对于正在寻找安全空间来存放资金的投资者来说，这可能是一个合适的选择。 2. 对冲通货膨胀 当通货膨胀率高时，股票通常会下跌，但黄金可能仍接近相同的价格。不过值得一提的是，当通胀正常时，黄金不会提供股市中的高回报。 3. 股市崩盘时的避风港 通常投资人购买黄金是为自己找「退路」，以防传统股市崩...

猫咪真的是可爱又狡猾，它们给了“高冷又呆萌”一个最佳的诠释。就在你花了一大笔钱为它买猫砂和猫条的时候，可能收获的不是一个贴脸亲，而是小爪子送上的抓痕。所以说，虽然养猫一定是有回报的，但高达98%的主人其实都大大低估了“养”这个字所需要花费的成本。 在决定收养一只猫咪前，记得先考虑钱的问题。毕竟善待它，不止是动动嘴就好，生病了你要带它看医生，无聊了你要给它买猫架买玩具。 固定费用 固定费用指的是你在养猫的第一年需要支付的费用，而第一次养猫的费用大概会在$1,000~$2,000美元之间。花费最多的就是收养费、绝育手术费、兽医检查费和疫苗接种费。如果你的猫有预防性的...

在考虑买人寿保险的保额的时候，有一些通用的准则： • 你购买的保额可以是你收入的10倍，这样之后就会产生足够的利息来代替你的收入 • 你购买的保额可以是收入的10倍附加每个孩子多买100,000美元，这部分可以有助于支付大学费用 • 你还可以购买保额为生活费用的10倍加上任何未偿债务，这样人寿保险这笔钱可以帮助受益人还清贷款 在确定一项保单的有效期的时候，你也有不同的选项： • 你达到退休年龄的时限 • 你的孩子长大并从大学毕业 • 你的储蓄达到特定数额，可以为你的配偶提供保护的时间点 • 你的房屋贷款已经还清 一般来说，定期寿险的保险期有固定的选择，通常以5年...

以下的金额也就是符合该报税身份的标准扣除额，若总收入超过标准扣除额就必须报税。可参考下方图表。 若符合以下情况，即使总收入不超过上表的报税门槛也需要报税 1. 有欠一些特别税费 2. 你或你的配偶（若共同申报）有领取 HSA, Archer MSA 或是 Medicare Advantage MSA 的资金 3. 自雇者净收入有达到至少$400 4. 若你自己、配偶或是被扶养人在健康保险平台市场上购买获得保险，而有提前受领的保费扣抵。你们应该会收到 1095-A 表格，上面会写明金额。 5. 若符合许多 Tax Credit 项目（比如说额外的 Chi...

当你遭遇不测意外离世后，人寿保险能为你的家人提供一份财务保障。作为交换，你每个月都要为此支付一笔合理的费用，当然如果按年支付的话会更加便宜。 我们都知道人寿保险好处多多，大多数财务顾问会建议成年人要有一定程度的保障，无论保单类型如何。但是很多年轻人是没有适当保障的人寿保险的。根据LIMRA的数据，有47%的千禧一代，也就是3400万成年人，都需要或需要更多的人寿保险。 为什么年轻人也应该有人寿保险？ 费用便宜 这一点很明显，你越年轻，对于保险公司来说就越安全，你支付的钱会比中年或老年时少得多。健康的年轻人通常可以用每月不到$50的价格就能买到定期险，当然也...

人们搬家或卖房的原因很多，有时候是生活所迫，有时是出于金钱原因，但不管怎么样，大家都希望在卖房时能赚上一笔。可能很多人都在想，什么时间点卖房最赚？但很遗憾的是，没有标准答案。一般来说，在卖房前需要做一些计算，包括考虑卖房的成本、分析当地房地产市场情况，以及你所持有的房屋净值（房屋价值-所欠房贷）。 一般来说，房屋平均每年增值3%至5%，房地产市场普遍认为卖房的「黄金时间」是五年。五年的时间，屋主一般可以积攒一定的房屋净值，足以支付卖房和买新房的一些成本。 以下为卖房前需要考虑的几个重点 ⬇️ 1. 前期成本 卖房之后，你会知道净收益（net proceed...

美国的居家保安系统公司很多，以下几家都是评价比较不错的，大家可以根据自身情况来选择。 如何选择良好的居家保安系统 产业当中有许多居家保安系统公司，如何选择最适合自己的？除了了解自己住家需求之外，也要决定是要请专业公司来安装或自行安装，网上则有分析工具可以针对不同州的居民来推荐优质评价的厂商，通常在网上索取 Quote 报价有机会可以拿到更好的 Deal。 Vivint ➡️ 按此前往 Vivint 官网询价估价（含在线独家优惠）>> 优势：可按照顾客需求做安装，有专人24小时监控，可随时升级 劣势：启动设备资金很高，有些地区的手机连接信号很弱，量身订作...

根据美国法规规定，即使是外国人，只要在美国有收入，比如说研究助理薪水、校内打工工资，甚至是奖助学金都需要上报。若这些所得超过一定收入门槛，将需要按税级进行缴税。 2022年度总收入多少以上必须申报？ ● 总收入超过$12,950 ● 1099-NEC 超过$600 ● 超过免税教育支出限额的奖学金（scholarship）或奖金（grant money） 需要报税的留学生需使用 Form 1040NR 申报 持 "F"，"J"，"M"，或 "Q" 签证在美国暂时居留的非税法定义居民的外国学生，教师，或受训人员，若有取得高于个人免税额的研究经费、奖助学金或打工工资等...

租房保险可以说是最便宜的保险了，在该保险下，如果个人财产遭到损坏，我们可以通过保险进行赔偿。根据美国普查局数据显示，租房保险的开销仅占中产阶级收入的0.67%。需要注意的是，租房保险的保费根据不同的地区，承保范围选择的不同，价格都会有所不同，可以通过在线比价工具快速进行货比三家。 最快速、最便宜的房屋保险： Lemonade Lemonade 租房保险是急于寻求租房保单客户的绝佳选择，平均每月仅要$12。使用 Lemonade 的在线租房保险 quote 工具，仅需几分钟的时候，你就可以得到报价。 不仅如此，Lemonade 的房屋保险费率一直是许多大城市中最便宜的，包...

填写新的W4从来就不是什么「轻松好时光」；但是如果想避免明年付上大笔税，或者想获得更多退税，则应该至少每年检查一次 W-4 代扣税表。 每当开始一份新工作时，都需要填写新的 W-4，但是除了换新工作，如果结婚、生子或从事任何其他工作，都应重新查看 W-4。因为你的申报状态，新增家庭成员和其他收入可以改变纳税义务细则。 美国国税局（IRS）今年对 W-4 表格只作了简单的修改，去除了提取 personal allowances。今年表格仍然只有五个步骤而已，而且大多数人不需要填写这些东西。 对于只有一份工作且没有抚养人的单身申报者，该表格最容易填写。如果申报者有多个工作，自由...