在加州圣盖博山麓，有一个你或许从未听过的小镇——Bradbury。这里只有约1,000名居民、355栋房子，却拥有全美最富有的邮编之一。它不如比佛利山庄或Bel-Air知名，却以极致隐私与高门槛的房价吸引着亿万富翁与超级富豪。 财富密度惊人 根据2023年人口普查数据，Bradbury近四成家庭年收入超过20万美元，是加州平均水平的两倍。镇上中位数收入为11.1万美元，远高于加州整体水平。 但你在这看不到豪车巡游或红毯派对。取而代之的是树荫环绕的封闭街区、高墙围栏、保安站岗，通向大多数是“死胡同”的私人道路。 房价动辄上千万，入场门槛极高 Bradbury核心区域由超高规格的封闭社区“Bradbury Estates”构成，地块以2-5英亩为最小单位。2025年3月，该地房价中位数为438万美元，在售房源全部超过百万美元，最贵一套挂牌价高达2,880万美元。 这个位于Palm Hill Lane的庄园拥有8间卧室、10个车位、室内泳池与1400多平方米的建筑面积，室内装饰材料从意大利进口，还搭配了150万美元的智能系统。 房价为何在下跌？ 尽管Bradbury曾是

在买房、卖房过程中，常常有人提到“口袋房源Pocket Listing”，它到底是什么意思呢？一般房子出售时，都会在MLS房产经纪人共享系统上公开挂牌，供其他经纪人和买家看到。而口袋房源，就是房主选择不公开挂牌，只在小范围、特定圈子内悄悄寻找买家，房源信息都被“装进口袋”，因此得名。 根据Zillow的数据，过去六个月内，有44%的房地产经纪人操作过口袋房源。 1. 口袋房源是怎么运作的？ 如果卖家不希望公开销售，他们通常会告诉自己的经纪人，“有合适买家就联系我”，但不在大众平台宣传。有些情况下，经纪人会在业内小范围传播消息，比如举办专门的经纪人开放日，只邀请同行来了解房源。总之，大众是看不到这套房子挂牌信息的。 2. 哪些情况下适合选择口袋房源？ 虽然隐藏房源可能导致买家减少、竞争变少、价格降低，但在以下情况中，口袋房源可能是明智选择： 你已经有买家了：比如亲戚、朋友早就表态想买，这时公开挂牌反而多此一举。直接私下交易，省时省事。如果事先谈好的买卖告吹，那就得重新找买家了。 特别在意隐私：如果你是公众人物，不想让所有人都知道你卖房了，选择口袋房源可以保护隐私。

还在疑惑为什么买房越来越难，房价越来越高？这背后其实有很多因素，包括了房贷利率、低库存和通胀。今天，我们就来一条条分析看～ 根据全美房地产经纪人协会NAR的数据，截至2025年2月，美国现有房屋的中位售价已经飙升至$39.84万美元，而且已经连续20个月同比上涨，比一年前贵了3.8%。再回到疫情开始的2020年，那时候房子中位价才$28.07万，五年时间价格飞涨，堪称离谱。 NAR高级经济学家Nadia Evangelou表示，“供不应求，价格自然水涨船高”。简单来说，就是市场上的房子太少，买房的人太多，导致抢房大战，一旦出现多方竞价，价格就被硬生生推上去了。 佛蒙特州的房产顾问Leo Pond也将目前的高房价归咎于库存不足、买家需求旺盛、建筑成本高企和贷款利率高多重因素叠加的结果。首次购房者受到的冲击最大，因为他们通常没有前一套房子的升值收益来缓解负担。现有房主也因为不愿意放弃之前3%的低利率来换取现在6.5%的利率，这就减少了库存，形成了买房困难的“完美风暴”。 1. 房源短缺 虽然近期待售房源有所增加，但相比之前严重短缺的状况，增幅仍然不足。数据显示，2025年2月美国仅有3

在当前经济不确定性加剧的背景下，美国人“拥有自己房子”的梦想正变得越来越遥远。 最新由Realtor.com发布的一份州别房屋可负担性分析，揭示了一个家庭（两位家长加两个孩子）在各州购买三居室住房所需的年收入。 调查发现，在美国近一半的州，普通四口之家收入不足以负担一套中位价三居室的月供。 最难买房的州：夏威夷和加州领跑 夏威夷：三居室中位价高达79.7万美元，而四口之家的中位收入仅13.4万美元。要负担得起，年收入需超22.9万美元，比实际收入高出41%。 加州：三居室中位价72.8万美元，建议年收入20.9万美元，而实际收入仅为12.9万美元，差距接近39%。 即使这些州的家庭收入相对较高，但面对飞涨的房价，依然捉襟见肘。 其他上榜的高门槛州还包括蒙大拿州、爱达荷州、纽约州、犹他州、内华达州、新墨西哥州、马萨诸塞州和俄勒冈州。 比如纽约州：三居室中位价66万美元，需要18.9万美元年收入，而实际仅为13.1万美元。 蒙大拿州：需要17.7万美元年收入，但实际仅为11.2万美元。 全美购房负担力概览 全美来看，典型四口之家年收入约12.4万美元

对于很多正在观望的买房人来说，美国的房价似乎只会涨不会停。即使在冬季这个传统的淡季，房价依然一路飙高。那随着春日购房旺季的到来，这波涨势会不会结束？会不会迎来一场“房市崩盘”？来看看专家们怎么说。 经历了疫情推动的暴涨后，美国房地产市场在2022年底开始降温，很多人以为房价要“修正”了，结果却大跌眼镜，价格反而又涨了回去。2025年2月，全美现房中位价为$398,400，不仅同比上涨了近4%，还创下了有记录以来2月份的最高纪录。根据S&P CoreLogic Case-Shiller房价指数，2025年1月房价也同比上涨了4.1%。 整体来看，房地产市场的局面很是矛盾：虽然房价创下新高，但房屋销量大幅下滑，尽管库存有所增加，但仍远不能满足需求。很多以3%低利率贷款购房的人并不愿意出售房产，毕竟没有人想换成高一倍的利率，这也让待售房源持续紧张。所以即使出现“修正”，也不会像2008年金融危机期间那样，部分地区房价暴跌50%。这次的房市更像是会“软着陆”。 Bankrate首席分析师Greg McBride表示，“现在市场上房源确实更多了，销售速度也慢了，所以未来房价涨幅应该会趋缓”。密西

尽管近年来“用比特币买豪宅”的新闻频频登上头条，但美国房产交易的主流货币依然是美元。2025年，预计美国将有数百万套房屋成交，而几乎所有交易都仍以美元结算。 大多数加密货币购房交易仍需“变现” 比特币、以太坊等数字货币虽逐渐进入公众视野，但在实际房产交易中尚未普及。加密货币抵押贷款公司Milo的CEO Josip Rupena表示，大多数使用加密货币购房的人，最终还是要把币换成现金，“因为卖家要的是美元”。 当然，也有少数高调交易吸引了市场关注。比如2020年迈阿密一套顶层公寓以2250万美元的比特币售出；2022年，音乐人Scooter Braun则用加密货币售出他位于德州奥斯汀的1850万美元豪宅。但这类交易多限于超级富豪圈。 区块链买房：一场透明的NFT实验 2022年，一套位于佛州坦帕的公寓首次作为NFT进行拍卖，售价为21.5万美元。买家Gabrielle Channell夫妇通过稳定币USDC完成交易。Channell称，相比传统交易的暗箱操作，这次NFT竞价过程在区块链上全程公开透明。 区块链公司Propy的CEO Natalia Karayaneva认为，未来

无论是情侣、家人还是投资伙伴，如今越来越多人选择共同购房。在代际同住、共享居住、父母资助子女买房，或朋友合资投资等情境下，共同贷款成为一个现实选择。 但多人买房时，谁可以出现在房贷上？能有几个人一起贷款？是否都享有产权？以下是你需要了解的重点。 一份贷款最多能有几人参与？ 法律上没有限制共同贷款人的人数，只要所有人都对贷款负责，并拥有该房产的法律所有权。然而，实际操作中多数贷款机构最多接受四位贷款人。 这是因为大多数美国传统贷款（由房利美 Fannie Mae 和房地美 Freddie Mac 支持）会通过自动系统（如 Fannie Mae 的 Desktop Underwriter）审批，而该系统最多只能处理四名贷款人。如果超过四人，贷款机构需手动审批，而许多大型银行已不再提供这一服务。因此，尽管法律允许，你能获得的贷款选择会因此受限。 多人贷款的优缺点 优点： 提高贷款资格：如果共同贷款人信用良好、收入稳定，贷款更容易获批，也有更大机会支付更高的首付。 共同拥有产权：共同贷款人可一起出现在房产契约上（title）。如果想让对方拥有产权而不参与贷款，也可以在交易后通过“放弃

你有第二套住房、度假屋或投资房产吗？你是否有考虑过对其进行再融资 refinance呢？ 本文将总结与主住宅相比，在再融资 refinance 上有哪些相似与区别。 为什么要再融资 Refinance 第二套房或投资房 可能选择再融资的主要原因是为了： 获得更低利率，减少利息支出； 缩短或延长贷款期限； 降低月供； 通过现金再融资提取房产净值，用于装修或其他支出； 将浮动利率贷款改为固定利率； 将主住宅和第二套房的贷款合并成一个； 有些投资人还用提取的现金购置更多房产。 再融资 Refinance 有哪些方式？ - 利率/期限再融资（Rate-and-term）：更换为利率或期限不同的新贷款。 - 现金再融资（Cash-out）：贷款金额大于原贷款，提取差额现金（取决于房产净值及贷款方规定）。 Refinance 再融资流程： 1. 明确目标： 是为了减少月供，还是提取现金？了解目的有助于选择合适的方式。 注意：再融资可能延长还款期至30年，短期内可能会增加月供。 2. 检查是否符合条件： 房屋净值/LTV比：需至少20%净值，现金再融资通常不能超过80%房

很多人买房时会申请房贷。这是一种借贷协议：贷款人一次性付款帮你买房，你再分期还钱（带利息）。房子本身作为抵押品，如果你多次不还，贷款人有权启动止赎（foreclosure）进程，收回房屋。 根据 ATTOM Data Solutions 的数据，2024 年美国有 322,103 套房产进入法拍进程。 ❗如果我错过一次房贷还款，会发生什么？ 先别慌！多数贷款人提供 15 天宽限期，在此期间补交不会被罚款。 但超过 15 天，贷款人通常会联系你，并发出正式通知。你还将被收取滞纳金（通常是月供的一个百分比）。 例：月供 $2,200，5% 滞纳金 = $110。 ❗❗我能连续错过几次房贷？多久会被止赎？ 一般来说，连续错过 4 期房贷（120 天）后，贷款人可能启动止赎进程。不过，不同州、银行和市场状况可能会影响时间线。 如果你没主动联系银行并补交欠款，贷款人会发出违约通知（Notice of Default）。此时要认真阅读通知，尽快与贷款人沟通，说明情况并尝试协商，部分情况下可以免除罚金。 到 90 天未还（3 次月供），你可能收到一封正式的催款信/加速通知

在房屋再融资的过程中，不少人会对房屋净值产生疑问，比如会不会影响房屋净值。 一般来说不会直接影响。例如：如果你房子市值为 $300,000，而房贷余额为 $150,000，那你的净值就是 $150,000。 净值 = 房屋当前市值 - 欠银行的贷款金额 不过，再融资过程中的一些选择，可能间接减少你的房屋净值。 再融资可能减少净值的情况： 1. 将结清费用（closing costs）加入新贷款中 → 增加贷款总额，减少净值。 2. 现金再融资（cash-out refinance） → 用你已有的净值换现金，会降低你对房屋的所有权比例。 3. 房屋估价偏低 → 如果房屋重新评估时价值较低，你的净值就会减少。 两种再融资方式对比： 💡现金再融资比较适合用在提升房屋价值的项目（如装修），否则你的净值将被长期稀释。 再融资过程中的其他关键影响因素： 1. 房屋估价（Appraisal） 银行会重新评估房产价值，影响你能借的金额和利率。 估价参考： - 房屋面积、年份、房间数 - 周边学校、治安、交通 - 附近相似房产的

华盛顿州以其自然美景、亚马逊和微软等大型企业、以及免州所得税的优势，持续吸引新居民。然而，住房需求的增加让首次购房者面临更大挑战。 为缓解购房压力，华盛顿州住房金融委员会（WSHFC）与贷款机构合作，推出多项购房援助计划，以下为各种计划总结 ⬇️ 华盛顿州首次购房者贷款计划 1. Home Advantage 计划 适用人群：首次及非首次购房者，可用於单户住宅、联排别墅、公寓和预制房屋。 ✅优势：提供低利率贷款，并可获得最高4%首付援助。 要求： 年收入低于 $180,000 通过购房教育课程 符合最低信用评分和债务收入比要求 需与指定贷款官员确认资格 ⚠️注意事项：若未来再融资，需偿还首付援助资金。 2. House Key Opportunity 计划 适用人群：收入较低的购房者，可搭配特定首付援助项目使用。 ✅优势：提供更低的贷款利率，特别是 FHA、VA 和 USDA 贷款。此外，符合收入限制（低于当地中位收入80%）的购房者可享受传统贷款利率折扣。 要求： 必须是首次购房者，或三年内未持有主要住房者 购房价格上限：$345,

当申请房屋贷款时，贷款机构会评估您的收入，以确保您能负担得起每月的还款。然而，这对自雇人士来说可能是个挑战，因为他们往往缺乏传统的收入证明文档。 幸运的是，许多贷款机构提供了自雇人士专属的贷款选项，其中最受欢迎的之一就是 1099 抵押贷款。 什么是 1099 抵押贷款？ 与传统贷款不同，1099 抵押贷款允许借款人使用 1099 表格（而非税表）来证明收入。1099 表格是美国国税局（IRS）的文档，记录了非正式雇员（如自由职业者、承包商等）收到的收入。 1099 抵押贷款 vs. 传统贷款：收入验证的区别 传统贷款：通常要求提交税表来证明收入。 1099 抵押贷款：则使用 1099 收入记录，而不是税表。 对于自雇人士而言，税表可能无法准确反映他们的真实收入。许多企业主和自由职业者会使用大量扣除项来降低应税收入，虽然这能减少税收负担，但也会让贷款机构误以为收入较低，从而影响贷款资格。而 1099 抵押贷款则能反映税前收入，使贷款更容易获得批准。 谁适合申请 1099 抵押贷款？ 以下群体可能会从 1099 抵押贷款中受益： ✅ 自由职业者、独立承包商、个体经营者：如果

在当前经济环境下，许多房主正在考虑利用房屋净值来获得额外资金。但在房贷利率仍处于高位的情况下，这是否是一个明智的决定？ 什么是房屋净值？ 房屋净值（home equity）是指你所拥有房产的市场价值减去未偿还贷款余额。例如，如果你的房屋价值50万美元，而你仍有20万美元的贷款未还，那么你的房屋净值就是30万美元。根据**美国全国房地产经纪人协会（NAR）的数据，近48%的房屋贷款持有者的贷款余额占房屋市场价值的50%或更少，这意味着许多房主拥有相对较高的房屋净值。 获取房屋净值的三种主要方式 现金再融资（Cash-out Refinance）：用一笔新的贷款替换当前房贷，同时取出部分房屋净值的现金。这种方式适用于希望重置贷款利率的房主，但如果当前利率高于原房贷利率，可能会增加长期利息成本。 房屋净值信用额度（HELOC）：类似信用卡的循环信用额度，允许房主在一定时间内按需取现，只需支付已提取金额的利息。它的利率通常较低，但大多为浮动利率，未来可能会上升。 房屋净值贷款（Home Equity Loan）：一次性贷款，通常具有固定利率和固定还款期限，适用于需要大额资金用于特定用途的房主。

春天万物复苏，房屋市场也迎来旺季。对于大多数地区而言，3月至5月是房屋销售的高峰期，此时市场上的房源最多，买家数量也最多。 随着天气回暖、学年接近尾声，许多购房者希望在此时购入新房，迎接新生活。那么，春天是否真的适合卖房？ 答案取决于多个因素。虽然买家多，但竞争也更激烈。此外，您自己也需要寻找新房，而春季房价往往较高。 如果您正在考虑春季挂牌卖房，以下是优缺点分析及一些实用建议⬇️ 春季卖房的优势 ✔ 房价较高，收益更大 春季是房屋市场的黄金季节，通常能卖出更高的价格，特别是在4月或6月，某些地区的房屋销售价格甚至高于5月。 ✔ 买家数量多，成交更快 天气回暖后，市场迎来大量买家，尤其是有孩子的家庭，他们希望在暑假前完成购房搬家。此外，市场房源较多，购房者更愿意在春季展开看房行动。 ✔ 房屋外观更吸引人 春天是提升房屋吸引力（Curb Appeal）的最佳时机。阳光明媚、鲜花盛开、绿草如茵，使房屋在视觉上更具吸引力，有助于提升卖价。 ✔ 搬家更方便 春季搬家不受严寒、冰雪或酷暑影响，气候宜人，更加舒适。 春季卖房的劣势 ✘ 搬家公司费用更高

川普自竞选以来提出了多种关税方案，包括10%普遍关税，以及针对特定国家的不同关税。目前正在讨论的方案包括对加拿大和墨西哥商品征收25%关税，以及对征收美国产品关税的国家实施对等关税。现已实施的关税包括对中国商品额外征收10%关税，以及对所有进口钢铁和铝征收25%关税。 什么是关税？ “关税是联邦政府对进口商品企业征收的税款，”Bankrate资深经济分析师Mark Hamrick表示。这意味着对加拿大的关税实际上是美国企业支付的，而非加拿大政府。 关税如何影响住房？ 首先是房屋建设。美国许多新房所用木材来自加拿大。如果对加拿大商品征收25%关税，美国建筑公司购买价值20万美元的加拿大木材，将需额外支付5万美元。建筑公司可能会将这部分或全部成本转嫁给消费者，导致房价上涨。 建筑材料 Redfin高级经济经理Chen Zhao指出，“如果关税影响建筑材料，并且难以从其他国家替代进口，可能会推高建筑和装修成本。”美国全国住宅建筑商协会（NAHB）表示，超过70%的软木材（用于建筑）和石膏（用于干墙）分别来自加拿大和墨西哥。关税将提高建设成本，抑制新开发项目，最终由消费者承担更高房价。 此

美国住房市场面临可负担性危机，2023年美国二手房销量下降0.7%，至406万套，创近30年来最低水平。高抵押贷款利率、房源短缺和房价高阻碍了购房者，尤其是首次购房者。 尽管销量下降，但有限的房源和高利率使卖方占据优势，推动2023年全美房屋中位价上涨4.7%，达到历史最高的40.75万美元。全国房地产经纪人协会（NAR）首席经济学家Lawrence Yun指出，房价高企、贷款利率上升及库存不足是导致购房难的主要原因。 自2022年抵押贷款利率从疫情期间的低点攀升以来，住房市场持续低迷。2023年10月30年期抵押贷款利率一度飙升至近8%，近期维持在7%左右。借贷成本上升，加上房价飙升，使许多潜在购房者被迫观望。 截至2023年12月底，市场上仅有115万套房源，比去年同期增加16.2%，但仍低于1999年以来的年均198万套库存。当前的房屋供应量仅够维持3.3个月销售，而更平衡的市场通常需4-6个月库存。 导致房屋短缺的因素包括多年新房建设不足，以及房主持有房产时间延长。尽管川普承诺增加住房供应，但短期内难以解决。Bright MLS首席经济学家Lisa Sturtevant表示，美国

洛杉矶的野火造成了巨大破坏、人员伤亡和财产损失。五场主要火灾已烧毁约60平方英里的土地，并造成24人死亡。 那么，这场火灾对受灾地区的住房市场会如何影响呢？ 根据 Altos Research 数据，洛杉矶地区的住房价格昂贵，房屋库存上升，整体仍偏向卖方市场。 洛杉矶住房市场概况 房价稳定：目前洛杉矶房屋的中位价为147万美元，与去年相比变化不大。 库存上升：与全国库存下降的趋势不同，洛杉矶的房屋库存同比增长33%。 买方市场扩大：自2022年抵押贷款利率上升以来，市场已从卖方市场向买方市场倾斜。 受灾最严重的区域通常是高端住宅区，这将对整个市场产生连锁反应，特别是受灾居民寻找替代住房时。 受灾区域房价对比 洛杉矶市场供需状况 洛杉矶仍属于卖方市场，但不同地区的情况有所不同。Altos 市场行动指数（Market Action Index，MAI） 超过 30 即为卖方市场。 尽管野火导致局部市场停滞，但从过去的灾后恢复情况来看，住房需求可能在短期内受到抑制，但长期来看，供应减少和流离失所的居民将推动需求激增。 野火后房市可能出现的

在买房时，你可能听说过“无证明房贷”（No-Doc Mortgage）。简单来说，这是一种无需提供收入证明（如工资单或税表）就可以申请的房贷方式。它特别适合那些收入不固定或者无法提供传统证明文档的人，比如个体经营者、自由职业者或高净值人士。 以下是关于无证明房贷的通俗易懂介绍，以及申请过程中你需要注意的要点： 什么是无证明房贷？ 无证明房贷，顾名思义，就是房贷时不需要提供传统的收入证明文档。房贷机构通常会通过其他方式（例如银行流水或资产证明）来评估你的还款能力。 适合人群： - 收入不固定的自由职业者或个体经营者。 - 高净值人士，拥有大量资产但收入来源非传统。 - 因各种原因无法提供完整收入证明的人。 无证明房贷怎么运作？ 传统房贷需要工资单、税表等证明收入来源，而无证明房贷更灵活，主要依赖以下方式： 银行流水证明：通过过去的银行账单来显示收入和现金流。 资产验证：如果你有足够的资产（比如股票、退休帐户或存款），可以用来证明还款能力。 租金收入：如果你投资房产，房屋租金可以作为收入来源。 常见类型的无证明房贷 仅资产验证房贷（NIVA）: 通过验证你的资产来

洛杉矶的野火让无数家庭失去了家园，面对这样突如其来的灾害，房屋被毁后，房贷依然需要继续偿还，即使房屋已无法居住甚至完全被摧毁。在确保家人安全后，及时采取以下措施，减轻财务负担。 1. 灾后房贷纾困：先联系贷款服务商 无论你的房屋是完全损毁还是部分受损，第一步是联系你的贷款服务商（你按月支付房贷的公司）。贷款服务商可能与你申请贷款的银行或机构并非同一家。 为什么要联系服务商？ 服务商可以提供延期还款（Forbearance）的选项，这是一种临时暂停还款的政策，通常最长可达12个月。 在延期期间，你无需支付滞纳金，也不会因逾期而面临法拍风险。 重要提示： 如果你的房屋位于受灾区域，服务商可能会主动为你开启为期3个月的延期还款，但你仍需确认细节。 切勿在未联系贷款服务商的情况下自行停止还款，否则可能会导致信用受损、滞纳金增加，甚至被迫丧失房屋所有权。 2. 如果正在买房或卖房怎么办？ 自然灾害可能会打乱房屋买卖的计划，以下是关键应对方法： 买房： 检查购房合同中是否有“不可抗力”（Act of God）条款。这可能允许你因自然灾害取消交易并退回定金。 与房产经纪人、贷款专

买房是人生大事，但花费也常让人头疼。不过，聪明的买家总能找到方法省下一笔钱！ 以下五个策略，能帮你降低买房成本，不管是首付款还是日常开支都更轻松。 1. 谈判过户费用 大多数买家只盯着房价谈价钱，但别忘了过户费用（Closing Costs）也很重要。这笔费用包含十多个项目，比如政府收取的登记费、产权保险费、验房费等。虽然有些费用没法谈（比如政府费用），但其他部分，比如产权保险和验房费，是可以货比三家、争取优惠的。 更棒的是，你还可以和卖家谈判，让他们帮你承担部分过户费用。在卖方市场可能很难，但在买方市场里，一些急于卖房的卖家甚至愿意承担全部过户费用，相当于房价的5%-6%！记得咨询你的房地产经纪人，他们会根据市场情况给你建议。 2. 货比三家，比较贷款利率 如今贷款利率升高让买房成本增加，但不同银行的利率差别可能很大。联邦储备银行的政策会影响整体利率趋势，但并不是所有银行的利率都一样。 所以，一定要多做功课，多比较几家贷款机构的利率。选对贷款，不仅能让月供压力小，还能在贷款期内省下不少利息。 3. 考虑买“需要装修”的房子 如果你对房子的要求不是“拎包入住”，可以考虑

还清房贷是一件值得庆祝的大事！这意味着你的房子完全属于你了，再也不用担心每月的还贷压力。不过，这个时候也有一些重要的事情需要处理，比如确保房产的所有权文档、调整保险和税务等。以下是还清房贷后的实用攻略，一步步帮你搞定。 1. 收集关键文档 当你还清房贷后，贷款机构通常会寄给你以下文档： 贷款结清证明：确认你已付清贷款的最后一笔款项。 取消的借据：你在贷款时签的还款承诺书，如今这份文档被取消，证明你已履行还款义务。 产权文档：显示你是房产的唯一合法拥有者。 剩余托管帐户退款：如果贷款机构帐户里还有未用完的钱，他们会退还给你。 💡 建议：这些文档非常重要，务必妥善保存，可以放进保险箱或数字备份。 2. 更新房屋保险 现在，你的房屋保险里可能还列着贷款机构的信息。记得联系保险公司，移除贷款机构的名字，同时确认保险内容是否满足你的需求。虽然还清房贷后你可以选择不买保险，但为了保障自己的财产，建议继续保留。 3. 自行支付房产税 之前可能是贷款机构帮你代缴房产税，现在你需要自己跟进了。 确认税务账单来源：根据你所在地区，你可能会收到来自不同部门的税单，比如教育局、消防部门等。 按

当家里有人去世时，亲属往往会继承房产以及附带的房贷。这种情况可能会让人感到困惑甚至压力重重，会冒出许多问题：房贷还需要继续还吗？如果房子“负资产”（贷款金额超过房屋价值）怎么办？如果没有遗嘱又该如何处理？ 我们来聊聊继承一套带有房贷的房子会面临什么情况，你有哪些选择（比如买下、出售或出租），以及像反向房贷（reverse mortgage）这种特殊情况会如何影响你的决定。 继承带房贷的房子应该怎么做？ 当你继承了一套带房贷的房子时，你可以选择卖掉房子、自己承担贷款，或者租出去。这些选择都有不同的经济考量。 在做决定之前，先认真查看房贷合同的细节。了解房贷的剩余额度、每月还款金额、利率类型（固定还是浮动）等信息，有助于你权衡和决定。 第一步：寻求律师帮助 第一步就是找一位擅长老人法或遗产规划的律师特别重要，尤其是当涉及多个继承人、跨地区房产或较大金额遗产时。律师能帮你理清下一步的流程，包括继承带房贷的房产需要遵守的法律进程和文档提交要求。 第二步：继续还房贷 虽然借款人已经去世，但房贷仍需要按时偿还。在遗产分配过程中，如果房贷拖欠，你可能面临罚款，甚至因拖延过久而被银行收回房产。 因

房贷利率每天都会变化，有时甚至一天变动多次，这主要受到经济状况、通货膨胀等因素的影响。如果你计划近期申请房贷预批准，可以多关注利率变化，并留意历史趋势，这样可以帮助你选择一个合适的时间点锁定利率。 房贷利率多久会变动？ 房贷利率一直在波动，可能每天变化，有时一天内变化多次。这些变化可能是微小的，也可能因为经济形势而剧烈波动。比如，20世纪80年代，房贷利率高达十几个百分点，而在2020年和2021年，利率则创下历史新低。 哪些因素会影响房贷利率？ 影响房贷利率的因素包括： - 经济状况 - 通货膨胀 - 美国国债收益率，尤其是10年期国债 -美联储政策 - 全球事件（如自然灾害或战争） 此外，你的个人房贷利率还会受到以下因素的影响： - 贷款机构 - 信用评分 - 债务收入比（DTI） - 贷款金额 - 房产类型 一般来说，30年固定房贷利率与10年期国债收益率最为相关。当经济不确定性增加时，投资者倾向于购买风险较低的国债，国债需求增加，价格上涨，收益率下降，房贷利率也随之下降。 比较房贷利率时该问的问题 以下是一些重要问题，可以帮助你在比较房贷利率时做出

2024年，美联储两次下调联邦基金利率，这并不让人太惊讶。毕竟，通胀降温后，大家都猜到美联储会稍微降点利率。 不过，降息可能还没完，预计2025年还会继续降。所以，明年可能是个办理房贷refinance的好机会。 Refinance可能大热 回想一下2020年和2021年，房贷利率跌到历史最低点的时候，贷款公司忙得不可开交，申请refinance的人排着长队。虽然2025年的利率估计不会低到当年的水平，但还是有希望进一步下降。 现在30年期房贷的平均利率大概是6.78%。如果明年降到6%以下，不少人可能会考虑refinance。 需要说明的是，美联储并不直接决定房贷利率，但它调低基准利率后，其他贷款利率通常也会跟着下滑。这意味着不仅房贷，像车贷、个人贷款等各种贷款都有可能变得更便宜。 一般来说，如果房贷利率能比现在低1%或者更多，那refinance就很划算。比如说，你之前锁定了7.25%的利率，明年降到5.9%，这个差距已经够大，值得重新贷款。很多人可能都会遇到这种情况，所以明年的refinance需求估计会火起来。 想Refinance？现在就可以准备起来了 refinance能让你